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23
Jun
2021

Arzt, Zahnarzt, Tierarzt mit Approbation? Mit wenig Fragen zur BU des HDI

Kategorie: BU-Versicherung  ·  Autor: Matthias Helberg  ·  0 Kommentare

Sie sind Arzt, Zahnarzt, Tierarzt beziehungsweise Ärztin, Zahnärztin oder Tierärztin mit Approbation? Dann haben Sie nun auch ohne Vereinsmitgliedschaft Zugang zur hochwertigen Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) des HDI – und zwar mit nur wenigen Gesundheitsfragen. Aber nur bis 30.04.2022.

HDI Zusatzerklärung: Mit wenig Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Viele Ärztinnen und Ärzte wähnen sich in Sachen Berufsunfähigkeit in Sicherheit. Grund dafür ist die Pflichtmitgliedschaft in einem Versorgungswerk für Ärzte. Das zahlt grundsätzlich aber erst bei Berufsaufgabe und Rückgabe der Approbation.

Und wenn Sie schon vorher nur noch weniger arbeiten, weniger Geld verdienen können?

Wie wichtig gerade für Ärztinnen und Ärzte eine private Absicherung ist, erkennt man auch an den häufigsten Ursachen, die zu Berufsunfähigkeit führen.

Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit – bei Ärzten und anderen Berufen

Der Streß, dem Humanmediziner und Veterinäre nicht nur zu Corona-Zeiten ausgesetzt sind, fordert seinen Tribut. So beruhen nach internen Zahlen des HDI 35% der Berufsunfähigkeits-Fälle von Medizinern auf Erkrankungen der Nerven und der Psyche. Damit sind diese Erkrankungen die häufigste Ursache, weshalb Ärztinnen und Ärzte berufsunfähig werden.

Auch über alle Berufe hinweg sieht das Bild ähnlich aus. Sehen Sie hier die aktuellste Statistik des Analysehauses Morgen & Morgen aus 04.2021:

Die Ursachen für Berufsunfähigkeit, Stand 2020
Rund die Hälfte aller BU-Fälle gehen auf Erkrankungen der Nerven / Psyche und Krebs zurück. Das kann jeden in jedem Beruf treffen. Zahnärzte und Tierärzte sind wegen ihrer häufigen Zwangshaltungen auch verstärkt von Erkrankungen des Bewegungsapparates bedroht.

100% Leistung ab 50% Berufsunfähigkeit

Anders als bei den Versorgungswerken für Ärzte leistet eine private Berufsunfähigkeitsversicherung nicht erst bei vollständiger Aufgabe des Berufs. Vielmehr wird die volle versicherte Berufsunfähigkeitsrente bereits bei einer Einschränkung ab 50% erbracht.

Das bedeutet: Trotz Bezugs einer Berufsunfähigkeitsrente können Ärztinnen und Ärzte, Zahnärztinnen und Zahnärzte, Tierärztinnen und Tierärzte ihren Arztberuf im reduzierten Umfang weiter ausüben. Das gilt natürlich nur, sofern die Gesundheit es erlaubt – und man es möchte. Gezwungen wird dazu niemand. Eine abstrakte Verweisung auf einen vergleichbaren Beruf, den man noch ausüben könnte, gibt es heute in kaum einem BU-Tarif mehr.

Volle BU-Rente ab 50% Berufsunfähigkeit (c) www.helberg.info
Die private Berufsunfähigkeitsversicherung: 100% Leistung bereits ab 50% Berufsunfähigkeit

Die private BU-Versicherung: Eigentlich nur mit vielen Fragen zu bekommen

Anders als beim Versorgungswerk für Ärzte muss man beim Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung diverse Fragen auch zu ausgeübten Sportarten und vor allem zur Gesundheitshistorie beantworten. Neben Ihrem Beruf sind dies die Informationen, die die Versicherer für ihre Entscheidung nutzen können, ob und gegebenenfalls zu welchen konkreten Konditionen Sie versichert werden können.

Ein Teil der normalen Gesundheitsfragen des HDI im BU-Antrag
20 der 27 Fragen des HDI zu Hobbys und Vorerkrankungen in einem normalen BU-Antrag.

Die komprimierten Antragsfragen des HDI für approbierte Ärzte, Zahnärzte und Tierärzte

Hier zeigt der HDI, um wieviel man die normalen Gesundheitsfragen kürzen kann. Unter der Voraussetzung, man gehört zur Zielgruppe. Es werden keine Fragen zu Sportarten gestellt. Es wird nicht nach Größe und Gewicht gefragt. Von 27 Fragen bleiben noch 6 übrig.

Allgemeine Fragen:

  1. „Übersteigt die zu versichernde Berufsunfähigkeitsrente (inkl. Bonusleistung aus der Gewinnbeteiligung) –einschließlich bereits bestehender oder beantragter Versicherungen für den Fall der Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit– 60% bei Abschluss einer privaten Vorsorge Ihres zum Zeitpunkt der Antragstellung aktuellen jährlichen Bruttoeinkommens?
  2. (Besondere Frage nur für Schüler) Besteht oder bestand ein offizieller Nachteilsausgleich während der Schulausbildung?“

Gesundheitsfragen in der Zusatzerklärung des HDI für Humanmediziner und Verterinäre mit Approbation:


Klicken Sie auf das Bild, um es zu vergrößern.
  1. „Waren Sie in den letzten zwei Jahren länger als zwei Wochen durchgehend aus gesundheitlichen Gründen außer Stande, Ihre berufliche Tätigkeit auszuüben, oder üben Sie derzeit Ihre berufliche Tätigkeit aus gesundheitlichen Gründen eingeschränkt aus?
  2. Wurde bei Ihnen jemals ein Hirntumor, eine Krebserkrankung, Diabetes, eine HIV-Infektion, Multiple Sklerose, Epilepsie, Rheuma, Colitis Ulcerosa, Morbus Crohn oder ein Schlaganfall ärztlich festgestellt oder wurde bei Ihnen ein Grad der Behinderung (GdB), ein Grad der Schädigungsfolgen (GdS), eine Minderung der Erwerbsfähigkeit (MdE) oder Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit zuerkannt, bzw. ein solcher Antrag in den letzten zwei Jahren gestellt?
  3. Sind Sie derzeit oder waren Sie in den letzten drei Jahren in Behandlung bei
  • einem Kardiologen?
  • bei einem Psychiater, Psychologen oder Psychotherapeuten oder wegen psychischer Beschwerden bei einem Arzt?
  • bei einem Orthopäden?

Wurde Ihnen in den letzten drei Jahren

  • wegen einer Erkrankung des Bewegungsapparates mehr als 12 Behandlungen beim Therapeuten (Physiotherapeut, Ergotherapeut, Osteopath, Chiropraktiker) verordnet?“

Hinweis: Sofern eine der Gesundheitsfragen mit „ja“ beantwortet werden muss, kann der Versicherungsschutz nicht wie beantragt gewährt werden. Der HDI stellt dann zur angegebenen Krankheit weitere Fragen. Den umfangreichen Fragenkatalog mit den normalen Gesundheitsfragen müssen Sie aber nicht zwingend ausfüllen.

Welche Mediziner können diese verkürzten Gesundheitsfragen des HDI nutzen?

  • Ärztinnen und Ärzte aller Fachrichtungen, die nach Abschluss des Studiums der Human-, Tier- oder Zahn-Medizin eine Approbation erhalten haben und eine Tätigkeit ausüben, die in Zusammenhang mit der ärztlichen Ausbildung und den medizinischen Fachkenntnissen steht.

Wer kann das Angebot nicht nutzen?

  • Berufliche Tätigkeiten, die – auch bei abgeschlossenem Medizinstudium – in keinerlei Zusammenhang mit der ärztlichen Ausbildung und den medizinischen Fachkenntnissen stehen
  • Sonstige Mitarbeiter von Ärzten
  • Apotheker
  • Heilpraktiker
  • Psychologen, Psychotherapeuten
  • Familienangehörige

Rahmenbedingungen des HDI für diese BU-Aktion für Ärztinnen und Ärzte. Achtung: Befristet bis 30.04.2022

  • Aktionszeitraum: Befristet bis 30.04.2022;
  • Tarif: EGO Top / BV19
  • Maximal versicherbare BU-Rente: 2.500 EUR / Monat (insgesamt mit verkürzter Gesundheitsprüfung beim HDI, auch Vorverträge aus den letzten 5 Jahren zählen dazu);
  • Maximales Eintrittsalter (Berechnung: Kalenderjahr minus Geburtsjahr): 55 Jahre;
  • Maximale Versicherungsdauer bis Endalter 68;
  • Die Beitrags-Dynamik ist möglich;
  • Eine Leistungs-Dynamik als Zusatzbaustein ist möglich;
  • Die Nachversicherungsgarantien sind enthalten (auf die maximale BU-Rentenhöhe von 3.000.- € gedeckelt);
  • Der Zusatzbaustein Leistung bereits ab 6 monatiger Arbeitsunfähigkeit („Rente wegen Krankschreibung“) ist optional wählbar.
Matthias Helberg Versicherungsmakler e.K.: Partner-Unternehmen 2021 von Ärzte ohne Grenzen e.V.

Stolz & glücklich: Auch in 2021 sind wir wieder Partner-Unternehmen von Ärzte ohne Grenzen e.V. 😍

Highlights des Tarifs EGO Top / BV19 für Ärztinnen und Ärzte

Man könnte meinen, wenn der Zugang zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung schon so einfach wie hier beim HDI ist, steckt der Haken bestimmt in den Versicherungsbedingungen. Dem ist nicht so. Hier einige der Tarif-Highlights für Mediziner. Stand der Bedingungen 05.2021:

  • Verzicht auf abstrakte Verweisung;
  • Ebenfalls Verzicht auf konkrete Verweisung in der Erstprüfung;
  • Erweiterte Infektionsklausel;
  • Verzicht auf Umorganisation, unabhängig von der Anzahl der Mitarbeiter, sofern sie noch nicht konkret erfolgt ist;
  • Außerdem beliebig häufiger Widerspruch zur Beitragsdynamik möglich;
  • Keine Meldepflichten für Berufsänderungen oder Verbesserungen des Gesundheitszustands während der Dauer einer Berufsunfähigkeit.

Fazit zur BU-Aktion des HDI für Ärztinnen und Ärzte mit Approbation

Der HDI zeigt hier einmal mehr, wie der Zugang zu hochwertigem Versicherungsschutz vereinfacht werden kann. Man muss nur einfach zur Zielgruppe gehören…

Auch wenn es nur wenige Gesundheitsfragen sind, muss man sie doch genauestens lesen. Und auch als Arzt sollten Sie Ihre Gesundheitshistorie penibel und selbstkritisch aufarbeiten. Das gilt wegen Abrechnungsdiagnosen insbesondere, wenn Sie gesetzlich krankenversichert sind. Davor sind nach unseren Erfahrungen auch Ärztinnen und Ärzte nicht gefeit.

Eine sorgfältige Vorgehensweise beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist „die halbe Miete“, wenn man wirklich berufsunfähig wird und Leistungen beantragen muss. Wer das nicht wirklich ernst nimmt, muss mit Problemen im Leistungsfall rechnen – bis hin zum BU-GAU.

Weitere aktuelle BU-Aktionen mit wenig Fragen für Ärztinnen und Ärzte:

Damit Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung bekommen, auf die Sie sich verlassen können:

Das Team von Matthias Helberg Versicherungsmakler e.K. Foto: Uwe Lewandowski
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    Zuerst veröffentlicht am 22.06.2021

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