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Extranet
Arbeitsweise: Transparent. Kommunikation: Digital. Beratung: Menschlich.
Ich bin Matthias Helberg, freier Versicherungsmakler aus dem schönen Osnabrück.
Berufsunfähigkeitsversicherungen sind meine Leidenschaft, weil ich seit Jahren miterlebe, wie hilfreich und existenzsichernd sie im Ernstfall wirklich sind.Damit Ihre BU im Ernstfall funktioniert, beraten mein Team und ich strukturiert, transparent und mit klarem Fokus auf Qualität. Unsere Kundinnen und Kunden kommen aus dem ganzen Bundesgebiet und nutzen für die Kommunikation gerne unsere Online-Beratung per E-Mail oder unser gesichertes EXTRANET.
Datenschutz, Diskretion und persönliche Erreichbarkeit sind für uns selbstverständlich. Hier erreichen Sie Menschen, keine KI. Sorgfalt geht bei uns vor Eile – weil sich das für Sie auszahlt, gerade bei der Berufsunfähigkeitsversicherung.
Egal, ob Sie letztlich über uns eine BU abschließen oder nicht: Sie erhalten von uns keine Rechnung.
Wofür sind wir bekannt?
In Fachmedien, Tageszeitungen und Branchenpublikationen wird Matthias Helberg regelmäßig zu Themen rund um die BU-Versicherung und angrenzende Fragestellungen zitiert oder als Experte eingeordnet. Außerdem tritt der gelegentlich als Speaker bei Rückversicherern auf. Hier ein paar Beispiele:
AssCompact, 01.2026
Alte Leipziger BU-Update löst Branchendiskussion aus
AssCompact greift die Diskussion auf, die Matthias Helberg mit seinem Blogbeitrag zum BU-Update 2026 der Alten Leipziger und dem befristeten Anerkenntnis losgetreten hat.
dreiF+ Podcast von Franke und Bornberg, 12.2025
Zwischen BU-Ideal und Realität
Michael Franke mit Matthias Helberg im Gespräch über Arbeitskraftabsicherung in Deutschland und warum eine einfache Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung fehlt.
Deutsche Rück, 06.2025
Leben-Tag 2025 der Deutschen Rückversicherung
Matthias Helberg als Speaker zum Thema „Risikovoranfragen: Fluch oder Segen?“
DIE ZEIT, 05.2025
Nicht versichert, weil sie sich um ihre Psyche gekümmert haben
Matthias Helberg zu den Chancen auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit psychischen Vorerkrankungen.
WirtschaftsWoche WiWo, 04.2024
Wer glaubt, schlauer als die Versicherer zu sein, wird eines Besseren belehrt
Matthias Helberg zur Notwendigkeit, beim Abschluss einer BU ehrlich zu sein.
Süddeutsche Zeitung SZ, 02.2022
Abgesichert in die Zukunft
Zu den Auswirkungen von Corona / Covid-19 auf die Chancen, eine vernünftige Berufsunfähigkeitsversicherung zu bekommen.
FAZ, Die Vermögensfrage, 10.2019
Arbeitskraft schon im Schulalter absichern
Im Artikel von Prof. Dr. Barbara Brandstetter zu Sinn und Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler.
WirtschaftsWoche WiWo, 07.2013
Versicherungsmakler blamiert Finanztest
Über den Blogbeitrag Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2013: Avanti dilettanti zum damaligen BU-Test von Stiftung Warentest.
Auch wegen dieser Bekanntheit kommen immer wieder Menschen aus der Versicherungsbranche auf uns zu. So, wie es L.O., der bei einem Rückversicherer arbeitet, nachfolgend beschreibt.
Warum uns L.O., der bei einem Rückversicherer arbeitet, empfiehlt
„Meine Ehefrau und ich haben bei Herrn Helberg und seinem Team in allen Anliegen höchste Fachkompetenz, äußerst freundliche Beratung und Unterstützung sowie sehr schnelle Rückmeldungen und Terminfindungen (alles problemlos und bequem via Online-Tool möglich) erlebt. Daher können wir definitiv eine uneingeschränkte Weiterempfehlung aussprechen!“
L. O., Mitte 30, arbeitet bei einem Rückversicherer, nachzulesen auf ProvenExpert
Berufsunfähigkeitsversicherung: Immer auf Ihrer Seite
Als BU-Makler beraten wir regelmäßig Menschen mit anspruchsvollen Berufen, besonderen Sportarten oder komplexen Gesundheitshistorien. Mittels einer guten BU wollen sie die Früchte jahrelangen Lernens, ihres Lebensstandards, ja ihres Status absichern.
Wobei häufig Orientierung fehlt
- Wann eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist – und wann nicht der richtige Zeitpunkt ist;
- warum Standardempfehlungen oft an der Realität vorbeigehen;
- was man beim Abschluss wirklich angeben muss – und was nicht;
- wie Versicherer Vorerkrankungen und psychische Diagnosen bewerten;
- was wünschenswert und was realisierbar ist;
- worauf es bei den Versicherungsbedingungen tatsächlich ankommt – jenseits von Werbeaussagen;
- wie Berufsunfähigkeit nachzuweisen ist und geprüft wird.
Transparente Ergebnisse statt leerer Floskeln
Die Qualität unserer Arbeitsweise zeigt sich wenn es darauf ankommt: im Leistungsfall.
Seit der Unternehmensgründung im Jahr 2004 haben über 90 % unserer berufsunfähigen Kundinnen und Kunden ihre Rente erhalten. In über 20 Jahren musste keine einzige Kundin bzw. kein einziger Kunde dafür vor Gericht klagen. Denn unser Austausch mit einem Netzwerk von spezialisierten Versicherungsberatern und Fachanwälten für Versicherungsrecht führt nicht etwa zu mehr Streit, sondern hilft, ihn von vornherein zu vermeiden.
Diese Quote über so viele Jahre hinweg kann kaum Zufall sein. Zum einen ist sie das Ergebnis einer strukturierten Vorgehensweise und einer sorgfältigen Vorbereitung vor dem Abschluss. Zum anderen profitieren unsere Kundinnen und Kunden von unserer direkten, praxisbewährten Unterstützung auch im Ernstfall – und das, ohne sich neue Vertrauenspersonen suchen zu müssen.
Sogar in puncto Abschlussergebnisse sorgt unsere unternehmenseigene Statistik für Transparenz: Im Jahr 2025 erzielten wir in 76 % der eingereichten BU-Anträge vollen Versicherungsschutz, in 22 % gab es einen Leistungsausschluss und kein Antrag wurde abgelehnt. An 38 von 60 BU-Anbietern können wir vermitteln. So war unser BU-Jahr 2025.
Leider gibt es keine unabhängige Institution, die solche Zahlen bei Versicherungsmaklern abfragt, verifiziert und einordnet. Wir wollen jedoch für mehr Transparenz in dieser eher intransparenten Branche sorgen und veröffentlichen daher seit Jahren unsere Zahlen.
Als BU-Makler stehen und bleiben wir auf ihrer Seite. Wenn Sie also Spezialisten für die Berufsunfähigkeitsversicherung suchen: Hier sind wir.
Viele kostenlose Angebote – trotzdem arbeiten wir nicht umsonst
Uns zeichnen zahlreiche kostenlose Service-Angebote aus, z.B.:
- Versorgungs-Check-up;
- Erwerbsminderungsrenten-Rechner;
- BU-Vertrags-Check;
- Ersteinschätzung bei psychischer Vorerkrankung.
Wie sich das rechnet? Wir bekommen von den Versicherern eine Courtage, wenn wir ihnen eine Berufsunfähigkeitsversicherung vermitteln. Dabei ist der Beitrag, den Sie für Ihre BU zahlen, für den exakt gleichen Vertrag bei uns genauso hoch, wie beim Vermittler um die Ecke, dem Vergleichsportal – oder beim Versicherer direkt.
Sie können uns auch selbst bezahlen, wenn Sie sich am Ende für einen Tarif entscheiden, bei dem der Versicherer keine Vergütung für uns einkalkuliert hat. An der Auswahl der Versicherer ändert das i.d.R. nichts. Denn das Nadelöhr für die grundsätzliche Berücksichtiung eines BU-Anbieters ist aus unserer Sicht nicht etwa die Art oder Höhe unserer Vergütung, sondern die marktkonforme und zuverlässige Bearbeitung unserer anonymen Risikovoranfragen.
Wer unsere Beratung besonders gern nutzt
Unsere Beratung nutzen besonders gern:
- Angestellte und Freiberufler, wie Rechtsanwälte,
- Eltern, die ihre Kinder sinnvoll absichern möchten,
- Akademikerinnen und Akademiker mit einem Bürojob, oder auch mit körperlich anspruchsvollen Berufen, wie Zahnärzte oder Tierärzte,
- Versicherungsangestellte vom Aktuar über Pressesprecher und Risikoprüfer bis zum Underwriter.
Häufig begleiten wir Kundinnen und Kunden, für die Standardlösungen nicht funktionieren. Zum Beispiel aufgrund einer besonderen beruflichen Tätigkeit, einer Risiko-Sportart, oder wegen der gesundheitlichen Vorgeschichte.
- Manche fürchten, wegen einer alten Therapie oder Diagnose keine BU mehr zu bekommen,
- viele wollen das Risiko, dass im Leistungsfall etwas schiefgeht, am liebsten auf Null minimieren,
- einige haben bereits eine BU, aber fühlen sich nicht wohl mit ihr und nutzen zunächst unseren BU-Vertrags-Check,
- wiederum andere haben gerade erst im Bekanntenkreis erlebt, was es finanziell bedeutet, nicht mehr arbeiten zu können und beginnen, sich ernsthaft mit den BU-Basics zu beschäftigen.
Wer mit seinem eigentlichen Versicherungsvermittler wegen fehlender Spezialisierung nicht weiterkommt oder wem die Zack-Zack-Vermittlung großer Vergleichsportale und Vertriebe nicht zusagt, kommt zu uns. So, wie Michael G. es nachfolgend beschreibt.
Worin Michael G. den entscheidenden Unterschied zwischen uns bei Helberg Versicherungsmakler und einem Internet-Vergleichsportal wie Check24 sieht
Sehr gut strukturierte und vertrauenswürdige Beratung bei der Antragsstellung einer BU-Versicherung (auf Provisionsbasis).
Man hat hier zu keinem Zeitpunkt das Gefühl, dass man zu irgendetwas gedrängt wird. Es werden zu jedem Zeitpunkt der Vertragsgestaltung Alternativen mit Vor- und Nachteilen aufgeführt und konkrete Erfahrungen weitergegeben. Das ist der entscheidende Unterschied zum Internet-Vergleichsportal (wobei ich dieses parallel auch genutzt habe).
Michael G., hat eine BU für seine Frau (Erzieherin) abgeschlossen, nachzulesen auf Google
So gehen wir bei Versicherungsentscheidungen vor
Wir empfehlen keine Versicherungen „auf gut Glück“.
Denn auch wir wissen erst am Ende der Beratung, welche Versicherung, welches Angebot, tatsächlich zu Ihnen passt.
Unser Ziel ist nicht der schnelle Abschluss, sondern eine Absicherung, auf die Sie sich verlassen können – gerade dann, wenn es darauf ankommt.
Das bedeutet:
- Information vor Entscheidung,
- konkrete Abklärung Ihrer Versicherbarkeit statt leere Versprechen,
- strukturierte, sorgfältige Vorbereitung statt Zeitdruck.
Der Vorteil dieser Vorgehensweise? Man bekommt eine BU, auf die man sich verlassen kann – wie Sebastian, der Banker, am eigenen Leib feststellen konnte.
Sebastian, ein Banker, zu unserer Unterstützung als er berufsunfähig wurde
„In meinem Fall kamen schwierige Zeiten und in vielen Fällen zeigt sich erst dann wirklich, ob man einen verlässlichen Partner an seiner Seite hat. Das kann ich für Herrn Helberg und sein Team ohne Einschränkungen bestätigen. (…) Ich bin davon überzeugt, dass das professionelle Vorgehen auch in der schwierigen Phase maßgeblich dazu beigetragen hat, dass mir eine BU-Rente bewilligt wurde.“
Sebastian *), Banker, Mitte 40, berufsunfähig wegen Post-Covid-19, zu finden auf ProvenExpert
Helberg Versicherungsmakler: Struktur statt Schnellabschluss
Gerade bei der Berufsunfähigkeitsversicherung sind eine klare Struktur und ein strategisches Vorgehen entscheidend.
Deshalb haben wir einen transparenten und nachvollziehbaren, mehrstufigen Ablauf entwickelt, der Orientierung gibt.
„Dein Weg zur BU“
So sieht der Ablauf der strategischen Vorgehensweise beim BU-Abschluss bei uns aus:
- In der ersten Phase prüfen Sie selbst und eigenständig mit minimalem Aufwand, ob eine K.O.-Diagnose oder eine psychische Vorerkrankung aktuell den BU-Schutz verhindert.
- Ist die erste Phase überwunden, besorgen Sie in der zweiten Phase Auskünfte Ihres Hausarztes und Ihrer Krankenkasse, um Ihre Gesundheitshistorie aufzuarbeiten.
- In der dritten Phase kommen wir dazu, helfen bei Fragen zu den Gesundheitsangaben, analysieren, welche BU-Anbieter und Tarife gut für Sie passen und wie der weitere Weg aussehen kann.
- In der vierten Phase nehmen Sie entweder eine schnellere Aktionsroute mit verkürzten Gesundheitsfragen, oder die Normalroute inklusive anonymer Risikovoranfrage als beste Entscheidungsgrundlage.
- In der fünften Phase sind Sie am Ziel: Eine BU, auf die Sie sich verlassen können. Auch in dieser Phase begleiten wir Sie gern weiter und helfen dabei, dass Ihr Versicherungsschutz auch gut bleibt.
Alle Details dazu unter Dein Weg zur BU.
Unter Aktionsroute verstehen wir eine Auswahl von Sonderkonzepten / BU-Aktionen mit verkürzten Gesundheitsfragen. Zielgruppen sind insbesondere junge Leute bis 35, aber auch Ärzte, Biotechnologen, Rechtsanwälte, Steuerberater, Unternehmensberater und Wirtschaftsingenieure.
Warum Kundinnen und Kunden Helberg Versicherungsmakler vertrauen
Viele unserer Kundinnen und Kunden kommen auf Empfehlung und bleiben uns dauerhaft verbunden. Sehr viele schätzen unsere transparente Kommunikation und geduldige Art der Unterstützung.
Erfahrungen, Bewertungen und unabhängige Erwähnungen bestätigen unsere Arbeitsweise.
- Kundenfeedback aus der Beratungspraxis,
- Über 500 5-Sterne Bewertungen auf ProvenExpert und Google,
- Berichte und Zitate in Fach- und Publikumsmedien wie FAZ, Wiwo, ZEIT, Handelsblatt,
- aktuelle Beiträge aus unserem Blog.
Diese Rückmeldungen sind für uns Bestätigung und Verpflichtung zugleich.
Auf Empfehlung kam auch Franziska S., die im Management der Deutschen Bahn arbeitet, zu uns. Nach der Beratung empfiehlt sie uns nun weiter.
Warum Franziska S., die im Management der Deutschen Bahn arbeitet, froh ist, dass wir ihr empfohlen wurden
Ich kann den Versicherungsmakler inkl. Team sehr empfehlen. Wir sind selber durch Empfehlung auf ihn aufmerksam geworden und obwohl Herr Helberg teilw. viel Geduld mitbringen musste, war er stets freundlich und unterstützend. Mit dem Ergebnis bin ich ebenfalls sehr zufrieden. Ein tolles Gesamtpaket!
Franziska S., Mitte 30, arbeitet im Management der Deutschen Bahn, nachzulesen auf Google
Unsere drei Beratungsschwerpunkte
In diesen drei Versicherungsbereichen sind wir aktiv:
- Erstens Berufsunfähigkeitsversicherung und Alternativen
Absicherung der eigenen Arbeitskraft: sorgfältig vorbereitet und mit den praktischen Erfahrungen aus zahlreichen Leistungsfällen konzipiert. - Zweitens Risikolebensversicherung
Finanzielle Sicherheit für Angehörige, etwa bei Immobilienfinanzierungen oder familiärer Verantwortung. - Drittens Kinderabsicherung
Frühzeitige und sinnvolle Absicherung von Kindern – flexibel, verständlich und mit Fokus auf langfristigen, sicheren Schutz.
Immer lesenswert: Unsere neuesten Blogbeiträge
Als ich begann, mich mit KI zu beschäftigen, charakterisierte ChatGPT mich als „konservativen Versicherungsmakler“. Nichts gegen konservativ – aber etwas innovativer sah ich uns schon. Jetzt haben wir „Jenny“ und „Dein BU-Assistent“. 😊
Matthias Helberg
Beratung durch Menschen – KI zur Unterstützung
Beratung, Entscheidungen und Kommunikation erfolgen bei uns immer durch Menschen.
Wenn Sie uns bei Helberg Versicherungsmakler anrufen, schreiben oder über unser Extranet kontaktieren, sprechen Sie mit uns – nicht mit einer KI. Wir nutzen keine KI-ChatBots.
Aber unsere KI kann sehrwohl sprechen und erklärt als „Jenny“ Zusammenhänge oftmals besser als wir als Menschen es könnten. Hören Sie mal:
🔊 Jenny über unsere Arbeit und unser Angebot
Jenny ist unsere KI-Assistentin. Sie hilft uns in der Kommunikation, aber bekommt niemals deine Daten.
Für Nutzerinnen und Nutzer von ChatGPT haben wir „Dein BU-Assistent“ (Link direkt zu ChatGPT) geschaffen – mit Korrektur der häufigsten Falschinformationen und Halluzinationen.
Jedoch nutzen wir Künstliche Intelligenz ausschließlich unterstützend, etwa zur:
- Recherche und Aufbereitung von Informationen,
- Strukturierung und Verbesserung unserer Inhalte.
Kundendaten geben wir nicht in KI-Systeme ein.
Unser Umgang mit KI ist transparent und klar geregelt.
Mehr dazu finden Sie hier:
Was Sandro zu unserer Beratung und unserem sozialen Engagement sagt
„Ich bin bereits seit einigen Jahren Kunde des Maklerbüros Matthias Helberg und kann mich den vielen positiven Kommentaren nur anschließen. Besonders hervorzuheben sind die absolut fachkundige Beratung und Freundlichkeit, egal ob es sich um eine Berufsunfähigkeits- oder Risikolebensversicherung handelt. Rückfragen werden kompetent mit Ruhe und Geduld beantwortet. Man hat zu keiner Zeit das Gefühl, zu einem Abschluss gedrängt zu werden. Das Maklerbüro Matthias Helberg mit seinem Team kann ich bedenkenlos empfehlen. Jeder der fünf zu vergebenden Sterne hat seine volle Berechtigung. Bemerkenswert ist auch das soziale Engagement, wofür ich gerne einen weiteren Stern vergeben hätte.“
Sandro M., Anfang 50, Kaemmerer, nachzulesen auf ProvenExpert
FAQ zu Matthias Helberg Versicherungsmakler e.K.
Hier finden Sie einige der uns am häufigsten gestellten Fragen:
Ja, sofern Sie deutsche(r) Staatsangehörige(r) sind und noch einen Wohnsitz in Deutschland haben.
Wir beraten telefonisch, per E-Mail und am elegantesten für alle Beteiligten über unser EXTRANET, wo wir Dokumente austauschen und chatten können.
Im Normalfall bekommen Sie von uns keine Rechnung, weil uns die Versicherer für vermittelte Verträge bezahlen. Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie uns auch direkt bezahlen, wenn Sie sich am Ende für einen Tarif entscheiden, bei dem der Versicherer keine Vergütung für uns einkalkuliert hat.
Kein Versicherer ist finanziell auch nur mit einem Cent an unserem Unternehmen beteiligt. Kein Versicherer kann uns vorschreiben, welches Produkt wir zu vermitteln haben. Es gibt keinen Versicherer, der von uns nur deshalb Verträge vermittelt bekommt, weil er uns mehr bezahlt. Wir finden, das spricht für unsere Unabhängigkeit. Sie auch?
Wir sind gern auch nach dem Abschluss Ihr Ansprechpartner. Einmal im Jahr melden wir uns bei Ihnen und sorgen dadurch dafür, dass Ihr Schutz gut bleibt. Auch im Schadens- bzw. Leistungsfall unterstützen wir Sie.
Wie möchten Sie weiter vorgehen?
Wenn Sie sich weiter informieren möchten oder eine persönliche Einschätzung wünschen, haben Sie verschiedene Möglichkeiten:
- Kontakt aufnehmen und Ihr Anliegen schildern,
- kostenlosen Erstberatungstermin buchen,
- gezielt zu einem unserer Beratungsschwerpunkte weiterlesen.
Wir unterstützen Sie dabei, den für Sie sinnvollen nächsten Schritt zu finden.
