Das Wichtigste im Überblick
Am sichersten ist es, wenn die Berufsunfähigkeitsversicherung bis Alter 67 läuft. Denn die meisten Berufsunfähigen bleiben berufsunfähig bis zum Vertragsende.
Falls Sie bereits vorher „ihre Schäfchen im Trockenen“ haben, können Sie den Vertrag einfach kündigen.
So sorgen Sie einerseits für sicheren Versicherungsschutz und sparen sich andererseits gegebenenfalls in den letzten Jahren der Laufzeit die Beiträge.
Inhaltsverzeichnis
- Das Wichtigste im Überblick
- Wie lange brauchen Sie Versicherungsschutz?
- Wann wissen Sie wirklich, ob Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung noch brauchen?
- Wie lange wollen Sie auf Leistung verzichten?
- Je länger, desto teurer
- Beiträge sparen, wenn man es sich leisten kann
- So unterstützen wir Sie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung
- Weiterführende Links
- Anfrage stellen
Wie lange brauchen Sie Versicherungsschutz?
Mit dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird festgelegt, wie lange Sie versichert sind. Das nennt sich Versicherungsdauer. Außerdem wird festgelegt, wie lang maximal die Berufsunfähigkeitsrente gezahlt wird. Das nennt sich Leistungsdauer. Meistens ist beides gleich lang, muss es aber nicht sein.
Nachträgliche Verlängerungen sind grundsätzlich ausgeschlossen. Nur einige Versicherer bieten eine Verlängerungsmöglichkeit ausschließlich für den Fall an, dass die gesetzliche Regelaltersgrenze verlängert wird. Derzeit liegt diese Grenze bei 67 Jahren für ab 1964 Geborene.
Wie lang brauchen Sie also Versicherungsschutz? Bis Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung nicht mehr brauchen. Zum Beispiel, weil Ihre Altersvorsorge in ausreichender Höhe abrufbereit ist. Länger als bis zum Alter 67 kann man derzeit eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei den meisten Versicherern allerdings nicht abschließen.
Ich war während meiner langjährigen Suche nach einer Berufsunfähigkeitsversicherung auf Herrn Helbergs äußerst informative Internetseite gestoßen. Er ist ein absoluter Spezialist in diesem Bereich, ich habe mich wirklich gut aufgehoben gefühlt. Er arbeitet freundlich, schnell, gewissenhaft, verständlich und geduldig und denkt in allen Bereichen für den Kunden mit und voraus. Obwohl wir uns nie trafen, konnte ich ihm voll vertrauen, der Abschluss kam innerhalb weniger Monate reibungslos zustande. Wieder einen Meilenstein im Leben geschafft, vielen herzlichen Dank dafür!
Julia S., Anfang 40 beim BU-Abschluss, Einkäuferin, auf ProvenExpert.
Wann wissen Sie wirklich, ob Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung noch brauchen?
Egal, ob Sie schon am Rechnen sind. Egal, wie gut Ihre Lebensplanung aussieht und wie durchdacht Sie kalkulieren: Erst wenn Sie tatsächlich „Ihre Schäfchen im Trockenen“ haben, wissen Sie, dass Sie auf den Schutz Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung verzichten können.
„Ich gehe mit 55 in Rente“
Wenn man vor gut 20 Jahren die Leute angesprochen hat, wann sie denn in Ruhestand gehen wollen, waren nicht wenige dabei, die sich das für ein Alter von 55 Jahren vorgenommen hatten. Ruhestand bedeutet ja, man braucht nicht mehr zu arbeiten, um sein Geld zu verdienen. Zu diesem Zeitpunkt kann dann also auch eine BU-Versicherung entfallen.
Nun hat sich seitem einiges getan. Zum Beispiel liegt die Regelaltersgrenze inzwischen altersabhängig zwischen 65 und 67 Jahren. Die Lebenserwartung in Deutschland steigt weiter. Wie soll das Geld für die Rente ausreichen? Angesichts dieser Tatsache ist es unwahrscheinlich, dass das Renteneintrittsalter bei 67 Jahren bleibt.
Ein nicht unerheblicher Anteil unserer Interessenten hat schon seit Jahren eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Nun stellen diese Menschen fest, dass sie nur bis zum Alter von 55 Jahren versichert sind, aber bis 67 arbeiten müssen. So etwas nachträglich zu reparieren, ist aufwendig und nicht gerade billig. Allein schon wegen etwaiger Vorerkrankungen bekommt auch nicht jeder eine neue, länger laufende BU.
Wie lange wollen Sie auf Leistung verzichten?
Wer mit 62 berufsunfähig ist, wird es aller Wahrscheinlichkeit auch noch mit 67 sein. Haben Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung nur bis 62 abgeschlossen, bedeuten fünf Jahre kürzere Vertragslaufzeit auch fünf Jahre weniger BU-Rente.
Das wiederum bedeutet bei einer versicherten BU-Rente von z.B. 2.000 Euro / Monat insgesamt bis zu 120.000 EUR weniger Einnahmen für den Versicherten. Außerdem fünf Jahre weniger Zeit zur Kapitalbildung für die Altersvorsorge.
Im Mai 2021 haben wir dazu die Zahlen eines der größten deutschen Lebensversicherer veröffentlicht: Demnach bleiben von 100 Berufsunfähigen 70 bis zum Vertragsende berufsunfähig! Hier geht es zum Artikel „Die meisten BU-Leistungsfälle laufen bis zum (bitteren) Ende“. Das ist ein klarer Hinweis, sich so lang wie möglich zu versichern.
Je länger, desto teurer
Ja, eine ähnliche Rechnung wie wir oben, machen auch die Versicherer auf. Wer als Versicherer für jedes Jahr einer länger dauernden Berufsunfähigkeit 24.000 Euro zahlen muss, muss das in die Beiträge einkalkulieren. Deshalb wirkt sich jedes Jahr längere Laufzeit auch gleich verteuernd auf die Beitragshöhe aus.
Beiträge sparen, wenn man es sich leisten kann
Wenn Sie sich gerade überlegen, wie Sie Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung sparen können, gelangen Sie schnell zur Frage, wie lange der Vertrag laufen soll. An entsprechenden Hinweisen mangelte es selbst bei Stiftung Warentest in der Vergangenheit nicht.
Wir meinen, die richtige Vorgehensweise ist es, den Vertrag so lang wie möglich abzuschließen. Also in der Regel bis zum Alter von 67 Jahren. Wenige Versicherer bieten sogar eine lebenslange BU-Rente an.
Sie sparen Ausgaben für den BU-Vertrag mit dem geringstem Risiko, wenn Sie es sich auch wirklich erlauben können. Das ist dann der Fall, wenn Sie tatsächlich wissen, dass Sie den Vertrag nicht mehr benötigen. Wenn Sie es mit 55 oder 60 Jahren geschafft haben, können Sie die Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen und alles ist in Ordnung. Statt am Anfang Beiträge zu sparen, sparen Sie sie sich also am Ende. Das ist das deutlich sicherere Vorgehen.
Daher lautet die Antwort auf die Frage „Wie lange sollte die Berufsunfähigkeitsversicherung laufen?“: Möglichst bis man 67 Jahre alt ist.
Vor einigen Jahren habe ich mich nach längerer Online-Suche für Herrn Helberg entschieden, als es darum ging, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Mein Fall war nicht ohne Tücken. Ich bin mit seiner Arbeit sowohl was das Finden und Abschließen der Versicherung als auch was die seitdem angefallene Beratung angeht, absolut zufrieden und empfehle ihn sehr gerne weiter. Ich habe mich zu jedem Zeitpunkt kompetent, geduldig und kundenorientiert beraten gefühlt bei einem Thema, dass mich in nicht geringem Maße verunsichert hat. Das war eine große Hilfe.
Florian B., Anfang 30 beim BU-Abschluss, Referent, auf Google.
So unterstützen wir Sie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung
- Wir analysieren Ihre Ausgangssituation und überprüfen auf Wunsch auch Ihre bestehende Berufsunfähigkeitsversicherung im Rahmen des kostenlosen Vertrags-Checks;
- Bei der Aufarbeitung Ihrer Gesundheitshistorie helfen wir Ihnen einschließlich Sichtung Ihrer Krankenkassenauskunft und Patientenakte, insbesondere auch bei Abrechnungsdiagnosen;
- Wir führen intern eine Einschätzung Ihrer Versicherbarkeit durch, basierend auf Ihren Angaben zu Beruf, Hobbys und Vorerkrankungen;
- Sie bekommen bei uns als freie Versicherungsmakler kostenlos zuverlässige anonyme Risikovoranfragen von mehreren Versicherern, damit Sie beim Abschluss keine unerwarteten Überraschungen erleben;
- Wenn es für Sie sinnvoll ist, suchen wir nach passenden Angeboten für eine „Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen„;
- Auch nach dem Abschluss betreuen wir von uns vermittelte Verträge kontinuierlich weiter und weisen Sie auf wichtige Fristen hin.
- Selbst wenn Sie berufsunfähig werden, sind wir weiterhin für Sie da und unterstützen Sie selbstverständlich. So haben in den vergangenen 20 Jahren 9 von 10 unserer berufsunfähigen Kundinnen und Kunden im Leistungsfall ihre Berufsunfähigkeitsrente bekommen.
Weiterführende Links
- Wie wichtig ist die Dynamik in der Berufsunfähigkeitsversicherung?
- Wie lange zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?
- Berufsunfähigkeitsversicherung Tipps
- Berufsunfähigkeits-Versicherung Test 2021
- Die meisten BU-Leistungsfälle laufen bis zum (bitteren) Ende