Das Wichtigste im Überblick
Egal, wie ungefährlich Ihr Beruf auch sein mag: Falls Sie als Ausgleich zu Ihrem Bürojob in Ihrer Freizeit boxen, wracktauchen, springreiten oder Gleitschirm fliegen, können sich schnell die Konditionen Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung verschlechtern.
Wie sich über 300 Sportarten beim Abschluss auswirken können und worauf Sie achten sollten, beschreiben wir in diesem Artikel.
Inhaltsverzeichnis
- Das Wichtigste im Überblick
- Was gilt für Profi-Sportler, Sportstudenten und Sportlehrer bei der Berufsunfähigkeitsversicherung?
- Warum muss man auch Sport als Hobby beim Abschluss einer BU-Versicherung angeben?
- Welcher Zeitraum ist für Sport in der BU-Versicherung relevant?
- Wie bewerten die BU-Versicherer die Ausübung von Sport?
- Wenn eine Sportart ausgeschlossen werden soll
- Wenn keine Normalannahme wegen Sport, dann lieber den Risikozuschlag
- So unterstützen wir Sie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung
- Liste mit über 300 Sportarten und wie sie sich auf den BU-Vertrag auswirken können
- Ballsport und mögliche Auswirkungen auf die Berufsunfähigkeitsversicherung
- Bergsport und mögliche Auswirkungen auf die BU-Versicherung
- Fitness / Tanzsport und mögliche Auswirkungen auf die BU-Versicherung
- Flugsport und mögliche Auswirkungen auf die BU-Versicherung
- Funsport / Extremsport und mögliche Auswirkungen auf die BU-Versicherung
- Kampfsport und mögliche Auswirkungen auf die Berufsunfähigkeitsversicherung
- Motorradsport und mögliche Auswirkungen auf die BU-Versicherung
- Motorsport und mögliche Auswirkungen auf die BU-Versicherung
- Radsport und mögliche Auswirkungen auf die BU-Versicherung
- Reitsport und mögliche Auswirkungen auf die BU-Versicherung
- Tauchsport und mögliche Auswirkungen auf die BU-Versicherung
- Wassersport und mögliche Auswirkungen auf die BU-Versicherung
- Wintersport und mögliche Auswirkungen auf die BU-Versicherung
- Sonstige Sport -Arten und mögliche Auswirkungen auf die BU-Versicherung
- Was ist mit Hobbys und Sport, wenn die BU-Versicherung bereits besteht?
- Anfrage stellen
Was gilt für Profi-Sportler, Sportstudenten und Sportlehrer bei der Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die sportlichen Tätigkeiten von Profi-Sportlern, Sportstudenten, Sportlehrern und erwerbstätigen Übungsleitern werden für die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) in der Regel bereits durch ihre berufliche Tätigkeit erfasst.
Die Versicherungsgesellschaften ordnen den Beruf – sofern er versicherbar ist – einer bestimmten Berufsgruppe zu, die das Preisniveau bestimmt. Zusätzliche Angaben zum Sport sind oft nicht erforderlich.
Glück hat, wer bereits als Schülerin oder Schüler versichert wird – denn das ist oft wesentlich günstiger als später in einem der oben genannten Berufe.
In diesem Artikel geht es im Weiteren nur um Sport als Freizeitbeschäftigung.
Warum muss man auch Sport als Hobby beim Abschluss einer BU-Versicherung angeben?
Das ist ganz einfach: Weil die Versicherer meistens danach fragen. Sie tun es deshalb, weil nach ihrer Auffassung bei der Ausübung einiger Sportarten ein erhöhtes Risiko besteht, berufsunfähig zu werden. Nach solchen Umständen dürfen die Versicherer beim Abschluss fragen und man muss auch diese Fragen vollständig und wahrheitsgemäß beantworten, will man seinen Versicherungsschutz nicht gefährden.
Leider ist es mit solchen Antragsfragen zu Hobby und Sport ähnlich, wie bei den Gesundheitsfragen: Es ist gar nicht so einfach zu verstehen, was der Versicherer eigentlich wissen will.
Fragen zum Sport am Beispiel Continentale
Die Continentale Lebensversicherung fragt – wie übrigens jede Menge anderer Versicherer auch – ob man Hobbys oder Sportarten betreibt, bei denen „besondere Gefahren“ bestehen.
Auch wenn der Versicherer dazu ein paar Beispiele nennt, kann man als Laie oft nicht einschätzen, was der Versicherer als „besondere Gefahr“ ansieht. Aber genau darum geht es: Die Einschätzung durch den Versicherer, nur sie ist ausschlaggebend.
Hierzu zwei Beispiele: Vielen Kunden fällt bei einer solchen Frage Fußball ein, weil viele sich dabei schon verletzt haben. Für die BU-Versicherer ist das aber unkritisch.
Hingegen denken nur die wenigsten Kunden daran, dass ein BU-Versicherer Judo meinen könnte. Denn beim Judo lernt man bekanntlich als erstes, sicher zu fallen und es gibt eher wenig Verletzungen. Für einige Versicherer stellt „Judo mit Wettkämpfen“ gleichwohl ein erhöhtes Risiko dar, was zu einem Risikozuschlag, also einem höheren Beitrag, führen kann.
Bei der Fragestellung der Continentale laufen Kunden also leichter in Gefahr, dass sie ihren Sport nicht angeben. Das könnte ihnen der Versicherer im Leistungsfall als vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung vorwerfen. Damit wäre der Versicherungsschutz in Gefahr.
Fragen zum Sport am Beispiel LV1871
Eine bessere, weil klarere, Sport -Fragestellung nutzt die LV1871. Dieser Versicherer fragt direkt nach ausgeübten Sportarten – egal, ob man sie als Kunde als gefährlich einstuft. So übersieht man als Kunde sicherlich weniger.
Welcher Zeitraum ist für Sport in der BU-Versicherung relevant?
Wenn Sie sich oben nochmal die Fragestellung ansehen, lesen Sie Formulierungen wie „betreiben Sie“ oder „üben Sie“. Es geht hier also nicht darum, ob man vor ein paar Jahren regelmäßig Kart gefahren ist, oder sich vorstellen kann, irgendwann einmal einen Kampfsport auszuüben.
Es geht um die Gegenwart beim Abschluss des BU-Vertrags.
Sie pausieren mit dem Kontakt-Kampfsport wegen Corona und brennen eigentlich darauf, wieder zu trainieren…? Dann ist es wie bei den Gesundheitsfragen. Die für Sie sicherere Vorgehensweise ist, unklare Verhältnisse mit dem Versicherer vorab zu klären. Denn der darf und muss entscheiden können, was er für relevant hält.
Wie bewerten die BU-Versicherer die Ausübung von Sport?
Eigentlich könnte man meinen, man bekommt vom BU-Versicherer einen Bonus, wenn man aktiv etwas für seine Gesundheit tut und Sport betreibt – stimmt’s?
Das ist jedoch nach unserer Beobachtung eher nicht so. Es mag damit zusammenhängen, dass Sie keine Versicherungsgesellschaft zwingen kann, auch zukünftig Ihre 10.000 Schritte am Tag zu gehen.
Für die meisten Berufsunfähigkeitsversicherungen gilt: Wenn Ihr Sport kein erhöhtes Risiko darstellt, bleibt es beim kalkulierten Beitrag, also einer sogenannten Normalannahme. Befürchtet der Risikoprüfer des Lebensversicherers hingegen ein erhöhtes Risiko, wird er mehr Geld verlangen (Risikozuschlag), oder die Sportart und ihre Folgen vom Versicherungsschutz ausschließen wollen. Einige wenige Sportarten können auch dazu führen, dass ein Versicherer Sie gar nicht versichern will und den Antrag ablehnt.
Wenn eine Sportart ausgeschlossen werden soll
Der Riesenvorteil einer Berufsunfähigkeitsversicherung liegt darin, dass im Prinzip die gesundheitliche Ursache der Berufsunfähigkeit bis auf einige wenige Ausnahmen (z.B. durch Krieg) egal ist.
Ob ein Schicksalsschlag wie ein Schlaganfall, schleichend verlaufende Krankheiten wie Multiple Sklerose und Depressionen oder ein Unfall die Berufsunfähigkeit verursachen, spielt üblicherweise keine Rolle. Es muss keine Berufskrankheit sein und der Unfall kann auch in der Freizeit passiert sein.
Soll nun eine Sportart vom Versicherungsschutz ausgeschlossen werden, zählen durch diesen Sport verursachte Erkrankungen oder Körperverletzungen bei der Ermittlung des Grades der Berufsunfähigkeit nicht mit. Dann erreicht man vielleicht nicht die 50 Prozent Berufsunfähigkeit und bekommt deswegen keine Berufsunfähigkeitsrente.
Sport -Unfälle lieber durch Unfallversicherung absichern?
Hin und wieder haben wir Interessenten, die in dem Fall, dass ihre Sportart in der BU-Versicherung ausgeschlossen werden soll, dafür Versicherungsschutz in Form einer Unfallversicherung anstreben.
Das kann man natürlich machen und es ist auf jeden Fall besser, als keinen Schutz für die Sportausübung zu haben.
Aber eine Unfallversicherung leistet eben nur bei bleibenden Schäden durch einen Unfall.
Was ist, wenn das jahrelange Gewichtheben zu einer Bandscheibenverletzung führt, oder das ausgiebige Klettern oder Fallschirmspringen zu einer Schädigung der Knie? Die Unfallversicherung würde nicht leisten, wenn es kein Unfall war und die BU nicht, wenn die Sportart ausgeschlossen wurde.
Wenn keine Normalannahme wegen Sport, dann lieber den Risikozuschlag
Natürlich möchte niemand, der seine geliebte Sportart ausübt, deswegen mehr Geld für seine Berufsunfähigkeit bezahlen. In den meistens Fällen funktioniert das auch.
Denn die unterschiedlichen BU-Versicherer bewerten die „Gefahr“ einer bestimmten Sportart auch schon mal recht unterschiedlich. Dann sucht man sich eben den Versicherer aus, der möglichst kein Problem mit dem eigenen Sport hat – und natürlich trotzdem noch möglichst kundenfreundliche Versicherungsbedingungen.
Manchmal funktioniert das aber nicht, eben weil kein Versicherer beispielsweise Base-Jumping zu normalen Konditionen versichert. In solchen Fällen ist es (für den BU-Vertrag) am sichersten, den Risikozuschlag zu akzeptieren. Gibt man den Sport dann irgendwann auf, kann auch der Risikozuschlag im bestehenden Vertrag wieder entfallen.
So unterstützen wir Sie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung
- Wir analysieren sorgfältig Ihre Ausgangssituation und überprüfen auf Wunsch auch bestehende Berufsunfähigkeitsversicherungen im Rahmen des kostenlosen Vertrags-Checks;
- Aufarbeitung Ihrer Gesundheitshistorie: Wir helfen Ihnen, Ihre Gesundheitshistorie korrekt und vollständig zu dokumentieren, inklusive der Überprüfung Ihrer Krankenkassen- und Patientenakten, insbesondere auch bei Abrechnungsdiagnosen;
- Kostenlose und anonyme Risikovoranfragen: Wir führen für Sie kostenfrei anonyme Voranfragen bei mehreren Versicherern durch. So wissen Sie bereits vor dem Abschluss, wie Ihre Gesundheits- und Berufsdaten von den Versicherern bewertet werden und ersparen sich unangenehme Überraschungen;
- Besondere Angebote: Wenn es für Sie sinnvoll ist, suchen wir nach passenden Angeboten für eine „Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen„;
- Langfristige Betreuung: Auch nach dem Abschluss betreuen wir von uns vermittelte Verträge kontinuierlich weiter, weisen Sie auf wichtige Fristen hin und bieten regelmäßige Check-ups, damit Ihr Schutz aktuell bleibt.
- Unterstützung im Ernstfall – zuverlässig und erfahren: Wenn Sie berufsunfähig werden, setzen wir uns aktiv für Sie ein und unterstützen Sie. So haben in den vergangenen 20 Jahren 9 von 10 unserer berufsunfähigen Kundinnen und Kunden im Leistungsfall ihre Berufsunfähigkeitsrente bekommen.
Liste mit über 300 Sportarten und wie sie sich auf den BU-Vertrag auswirken können
Hier können Sie gern nachschauen, wie sich Ihre Sportart beim Abschluss einer BU-Versicherung auswirken kann – aber nicht muss. Manchmal braucht es für die Einschätzung weitere Angaben. Bei einigen Sportarten ist auch die Trainingsintensivität ausschlaggebend. Manchmal findet man doch den einen Versicherer, der eine günstigere Entscheidung trifft.
Alle Angaben dienen also nur einer groben Einschätzung und sind keinesfalls verbindlich.
Risikozuschläge werden in aller Regel als Euro-Wert kalkuliert, der zum Berufsgruppenbeitrag hinzu addiert wird. Dennoch stellen die Versicherungsgesellschaften ihn als Prozentwert dar. Dadurch führt ein Risikozuschlag von 50% eben nicht bei allen Berufen zu einem um 50% höheren Beitrag.
Aus diesem Grund stellen wir in den Tabellen nur dar, ob es sich um einen eher geringeren, mittleren oder hohen Risikozuschlag handelt.
Ballsport und mögliche Auswirkungen auf die Berufsunfähigkeitsversicherung
Die meisten Ball- Sportarten können normal versichert werden, einige führen zu Risikozuschlägen.
American Football | Mittlerer Risikozuschlag |
Badminton | Normalannahme |
Baseball | Normalannahme |
Basketball | Normalannahme |
Feldhockey | Normalannahme |
Fußball | Normalannahme |
Golf | Normalannahme |
Handball | Normalannahme |
Lacrosse | Mittlerer Risikozuschlag |
Rugby | Mittlerer Risikozuschlag |
Squash | Normalannahme |
Tennis | Normalannahme |
Bergsport und mögliche Auswirkungen auf die BU-Versicherung
Beim Berg- Sport können einige Sportarten normal versichert werden. Andere führen zu Riskozuschlägen, einige können zu Ablehnungen führen.
Bergsteigen (Expeditionen) | Ablehnung |
Bergsteigen – Hochtouren ab ca. 3.000 m (inkl. Gletscher) | Individuell |
Bergsteigen – Höhenbergsteigen > 6.000 m | Mittlerer Risikozuschlag |
Bergsteigen – Klettersteigbegehungen ab Schwierigkeitsgrad E | Mittlerer Risikozuschlag |
Bergsteigen ohne Gletscher | Normalannahme |
Bergwandern | Normalannahme |
Bergwandern / Trekking (ohne Bergsteigen) | Normalannahme |
Bouldern | Normalannahme |
Eisklettern | Mittlerer Risikozuschlag |
Gebäudeklettern / Buildering | Ablehnung |
Klettern – Alpin ab 7 UIAA | Mittlerer Risikozuschlag |
Klettern – Halle (Indoor) | Normalannahme |
Klettern – Klettergarten (Outdoor) ab 8 UIAA | Mittlerer Risikozuschlag |
Soloklettern / Free Solo Climbing | Ablehnung |
Wettkampfklettern / Speedklettern – Alpin | Ablehnung |
Wettkampfklettern / Speedklettern – Klettergarten (Outdoor) | Mittlerer Risikozuschlag |
Fitness / Tanzsport und mögliche Auswirkungen auf die BU-Versicherung
Fast alle Fitness- und Tanzsportarten sind in der Berufsunfähigkeitsversicherung vollkommen unkritisch. Die große Ausnahme ist Body Building.
Aerobic | Normalannahme |
Ballett | Normalannahme |
Bodybuilding | Individuell, auch Ablehnung |
Body-Drill | Normalannahme |
Boxaerobic | Normalannahme |
Chi-Gong | Normalannahme |
City-Jam | Normalannahme |
Gymnastik | Normalannahme |
Jungle-Groove | Normalannahme |
Kokyuho | Normalannahme |
Tae Bo | Normalannahme |
Tai-Ko | Normalannahme |
Tanzen | Normalannahme |
Flugsport und mögliche Auswirkungen auf die BU-Versicherung
Flugsport führt fast immer zu einem mindestens mittleren, oft auch hohem Risikozuschlag. Aber Ballonfahren kann zur Normalannahme führen. Hätten Sie’s gedacht?
Freiballon | Normalannahme |
Gleitschirm | Hoher Risikozuschlag |
Hängegleiter | Hoher Risikozuschlag |
Hubschrauber | Mittlerer Risikozuschlag |
Motorflugzeug (ohne Wettbewerbe, Kunst- oder Werbeflüge) | Individuell |
Motorsegler (ohne Wettbewerbe, Kunst- oder Werbeflüge) | Individuell |
Pago-Jet-Gliding | Hoher Risikozuschlag |
Segelflugzeug (ohne Wettbewerbe, Kunst- oder Werbeflüge) | Individuell |
Sprungfallschirm | Hoher Risikozuschlag |
Ultraleichtflugzeug | Individuell |
Funsport / Extremsport und mögliche Auswirkungen auf die BU-Versicherung
Vielleicht kann man es so sagen: Je verrückter der Extremsport, desto eher lehnen Versicherer eine Berufsunfähigkeitsversicherung komplett ab. Manche Funsportarten können mit einem Zuschlag oder sogar normal versichert werden.
Aerodium | Individuell |
Asphaltsurfen | Mittlerer Risikozuschlag |
Base-Jumping | Ablehnung |
Baumclimbing | Mittlerer Risikozuschlag |
Bungee-Jumping | Individuell, auch Ablehnung |
Heli-Bodyflying | Ablehnung |
House-Running | Ablehnung |
Inline-Skating (auf Straßen und öffentl. Einrichtungen z.B. Half pipes) | Normalannahme |
Kitebuggy-Sailing | Mittlerer Risikozuschlag |
Paintball | Normalannahme |
Rap Sliding | Ablehnung |
Rock-Boarding | Ablehnung |
Rock-Jumping | Ablehnung |
SCAD-Jumping / -Diving | Ablehnung |
Skateboarden | Normalannahme |
Skaterhockey | Normalannahme |
Skysurfen | Ablehnung |
Speedflying | Ablehnung |
Ultraball / Zorbing | Normalannahme |
Kampfsport und mögliche Auswirkungen auf die Berufsunfähigkeitsversicherung
Sehr viele Kampfsportarten können in der Berufsunfähigkeitsversicherung ganz normal mitversichert werden – solange man nicht an Wettkämpfen teilnimmt. Die Teilnahme am Wettkämpfen im Kampfsport führt fast immer zu einem Zuschlag, manchmal auch zur Ablehnung.
Aikido (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Aikido (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Aikuchido (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Aikuchido (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Allkampf (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Allkampf (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Arnis (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Arnis (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Bachi-ki-do (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Bachi-ki-do (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Bo-jutsu (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Bo-jutsu (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Boxen (mit Wettkampf) | Individuell, auch Ablehnung |
Boxen (ohne Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Burmesisches Boxen | Ablehnung |
Capoeira | Individuell |
Catchen | Ablehnung |
Chinesisches Boxen | Mittlerer Risikozuschlag |
Choi Kwang Do (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Choi Kwang Do (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Crav Maga (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Crav Maga (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Daito Ruyu Aiki Bujutsu (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Daito Ruyu Aiki Bujutsu (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Escrima (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Escrima (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Esdo (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Esdo (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Fechten | Normalannahme |
Gatka (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Gatka (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Gojutedo (mit Wettkampf) | Ablehnung |
Gojutedo (ohne Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Goshin-jitsu (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Goshin-jitsu (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Hapkido (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Hapkido (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Hwarang-Do (mit Wettkampf) | Ablehnung |
Hwarang-Do (ohne Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Iai-Do | Normalannahme |
Jeet Kun Do (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Jeet Kun Do (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Jiu-Jitsu/Ju-Jutsu (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Jiu-Jitsu/Ju-Jutsu (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Judo (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Judo (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Kalarippayat (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Kalarippayat (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Kali (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Kali (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Karate (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Karate (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Kendo (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Kendo (mit Wettkampf) | Normalannahme |
Kenpo / Kempo (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Kenpo / Kempo (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Kickboxen (mit Wettkampf) | Individuell, auch Ablehnung |
Kickboxen (ohne Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Kobudo (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Kobudo (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Krav Maga (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Krav Maga (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Kumdo / Kum-do (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Kumdo / Kum-do (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Kung-Fu (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Kung-Fu (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Kutaiko / Kun-Tai-Ko (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Kutaiko / Kun-Tai-Ko (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Kyudo | Normalannahme |
Mixed Martial Arts (MMA) (mit Wettkampf) | Ablehnung |
Mixed Martial Arts (MMA) (ohne Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Muay-Thay (mit Wettkampf) | Ablehnung |
Muay-Thay (ohne Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Nin-jutsu (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Nin-jutsu (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Pencak Silat (kein Wettkampf) | Normalannahme |
Ringen | Individuell |
Sambo (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Sambo (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Savate (mit Wettkampf) | Ablehnung |
Savate (ohne Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Schwingen | Normalannahme |
Shintaido (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Shintaido (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Shoot Wrestling | Ablehnung |
Sumo | Normalannahme |
Taebo | Normalannahme |
Taekwon-Do (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Taekwon-Do (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Tai Chi | Normalannahme |
Tai Chi Chuan | Normalannahme |
Thai-Boxen (mit Wettkampf) | Ablehnung |
Thai-Boxen (ohne Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Ultimate Fighting | Ablehnung |
Viet vodaoz (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Viet vodaoz (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Ving-Shun (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Ving-Shun (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Vo-Dao Vietnam (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Vo-Dao Vietnam (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Wing-Tsun (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Wing-Tsun (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Wrestling | Ablehnung |
Wu-shu (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Wu-shu (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Yabusame (mit Wettkampf) | Mittlerer Risikozuschlag |
Yabusame (ohne Wettkampf) | Normalannahme |
Zen | Normalannahme |
Motorradsport und mögliche Auswirkungen auf die BU-Versicherung
Motorrad- Sport führt in der Berufsunfähigkeitsversicherung sehr oft zur Ablehnung. Immerhin gibt es viele Versicherungsgesellschaften, die Motorradfahren im Straßenverkehr noch normal versichern. Aber nicht alle Versicherer machen das.
Beschleunigungsrennen | Ablehnung |
Eisspeedway | Ablehnung |
Eisspeedway | Ablehnung |
Gras- / Sandbahnrennen | Ablehnung |
Hallen- / Stadien-Cross-Rennen | Ablehnung |
Langbahnrennen | Ablehnung |
Moto-Ball | Mittlerer Risikozuschlag |
Moto-Cross-Rennen | Ablehnung |
Privatfahrten auf öffentlichen Straßen (ohne Wettbewerbe) | Normalannahme |
Privatfahrten auf Rennstrecken (ohne Wettbewerbe) | Mittlerer Risikozuschlag |
Privatfahrten im Gelände (ohne Wettbewerbe) | Mittlerer Risikozuschlag |
Quad-Racing | Ablehnung |
Rallyes (z.B. Paris-Dakar) | Ablehnung |
Rundstreckenrennen | Ablehnung |
Speedway | Ablehnung |
Speedway | Ablehnung |
Trial (ohne Wettbewerbe) | Mittlerer Risikozuschlag |
Trial (Wettbewerbe) | Ablehnung |
Motorsport und mögliche Auswirkungen auf die BU-Versicherung
Die meisten Motorsportarten führen in der Berufsunfähigkeitsversicherung zu einer Ablehnung, insbesondere wenn Rennen gefahren werden.
Auto-Cross / Crash-Rennen | Ablehnung |
Auto-Trial | Mittlerer Risikozuschlag |
Bergrennen | Ablehnung |
Champ-Car | Ablehnung |
Dragster | Ablehnung |
Formel 1 | Ablehnung |
Formel 3 | Ablehnung |
Formel 3000 | Ablehnung |
Go-Kart (Freizeitbeschäftigung) | Individuell |
Go-Kart (Rennsport) | Ablehnung |
Gruppe A Fahrzeuge | Ablehnung |
Gruppe C Fahrzeuge | Ablehnung |
LKW- / Truckrennen | Ablehnung |
Nachwuchsformel | Ablehnung |
Oldtimer (ausschl. Gleichmäßigkeitswettbewerbe) | Normalannahme |
Oldtimer (Rennen mit Erzielung Höchstgeschwindigkeit) | Ablehnung |
Prototypen | Ablehnung |
Rallyes, international | Ablehnung |
Rallyes, national | Ablehnung |
Sonstige Geschicklichkeits-, Orientierungs- oder Bildersuchfahrten | Normalannahme |
Stock-Car | Ablehnung |
Tourenwagen | Ablehnung |
Radsport und mögliche Auswirkungen auf die BU-Versicherung
Die meisten Radsportarten können in der Berufsunfähigkeitsversicherung ganz normal mitversichert werden.
BMX-Fahren (ohne Wettbewerbe) | Normalannahme |
Kunstradfahren | Normalannahme |
Mountain-Biking (allgemein, Cross Country, Downhill, Freeride) | Normalannahme bis kleiner Risikozuschlag |
Mountain-Biking, BMX-Fahren, Rad-Trail (mit Wettbewerben) | Mittlerer Risikozuschlag |
Querfeldeinrennen | Individuell |
Radpolo | Individuell |
Radrennen | Individuell |
Rad-Trial (ohne Wettbewerbe) | Individuell |
Radwandern | Normalannahme |
Reitsport und mögliche Auswirkungen auf die BU-Versicherung
Beim Reitsport in der Berufsunfähigkeitsversicherung können Ausreiten, Voltigieren und Westernreiten ganz normal versichert werden. Rodeo-Reiten kann aber auch zur Ablehnung führen.
Dressurreiten | Normalannahme |
Galopprennreiten | Ablehnung |
Pferdepolo | Mittlerer Risikozuschlag |
Pferdesport allgemein | Normalannahme |
Rodeo | Ablehnung |
Springreiten mit Wettbewerben ab Klasse M | Mittlerer Risikozuschlag |
Trabrennen | Mittlerer Risikozuschlag |
Vielseitigkeitsreiten (Military) | Ablehnung |
Voltigieren | Normalannahme |
Westernreiten | Normalannahme |
Tauchsport und mögliche Auswirkungen auf die BU-Versicherung
Tauchen wurde früher in der Berufsunfähigkeitsversicherung nicht gern als Sport gesehen. Inzwischen kann Tauchen bis 40 Meter Tiefe oftmals normal versichert werden. Bei Alleintauchgängen und alles über 60 Meter Tiefe wird Versicherungsschutz schwierig.
Alleintauchgänge (Solotauchgänge) | Ablehnung |
Apnoetauchen | Ablehnung |
Eistauchen | Mittlerer Risikozuschlag |
Helmtauchen | Ablehnung |
Höhlentauchen | Mittlerer Risikozuschlag |
Mischgastauchen (Nitrox) bis max. 40 Meter Tiefe | Normalannahme |
Mischgastauchen (Trimix, Heliox) | Mittlerer Risikozuschlag |
Nachttauchen < 4 mal in den letzten zwei Jahren | Normalannahme |
Nachttauchen > 3 mal in den letzten zwei Jahren | Mittlerer Risikozuschlag |
Orientierungstauchen | Normalannahme |
Rebreathertauchen | Mittlerer Risikozuschlag |
Rettungs-/Bergungstauchen bis 40 Meter Tiefe | Individuell |
Rettungs-/Bergungstauchen über 40 Meter Tiefe | Mittlerer Risikozuschlag |
Schnorcheln | Normalannahme |
Streckentauchen | Normalannahme |
Strömungstauchen < 4 mal in den letzten zwei Jahren | Normalannahme |
Strömungstauchen > 3 mal in den letzten zwei Jahren | Mittlerer Risikozuschlag |
Tauchen bis max. 40 Meter Tiefe mit Pressluftatemgerät | Normalannahme |
Tauchen über 40 bis max. 60 Meter Tiefe mit Pressluftatemgerät | Mittlerer Risikozuschlag |
Tauchen über 60 Meter Tiefe mit Pressluftatemgerät | Ablehnung |
Unterwasser-Fotografie | Normalannahme |
Wracktauchen bis 40 Meter Tauchtiefe | Normalannahme |
Wracktauchen über 40 Meter Tauchtiefe | Mittlerer Risikozuschlag |
Wassersport und mögliche Auswirkungen auf die BU-Versicherung
Beim Wassersport in der Berufsunfähigkeitsversicherung hängt vieles davon ab, in welcher Region und über welche Distanzen Sie ihn ausüben. Von der Normalannahme bis zur Ablehnung ist alles möglich.
Canyoning (außereuropäisch) | Ablehnung |
Canyoning (Europa) | Mittlerer Risikozuschlag |
Formel-Boote | Ablehnung |
Hochseesegeln (mit Ozeanüberquerung) < 3 Personen | Ablehnung |
Hochseesegeln (mit Ozeanüberquerung) ab 3 Personen | Mittlerer Risikozuschlag |
Hochseesegeln (ohne Ozeanüberquerung) | Normalannahme |
Hovercrafting (ohne Wettbewerbe) | Normalannahme |
Hovercrafting (Wettbewerbe) | Mittlerer Risikozuschlag |
Jetskiing | Normalannahme |
Kajakfahren | Normalannahme |
Kajakfahren | Normalannahme |
Kitesurfing | Individuell, auch mittlerer Risikozuschlag |
Offshore-Rennen | Ablehnung |
Rafting (Gewässer außereuropäisch) | Ablehnung |
Rafting (Gewässer außereuropäisch) | Mittlerer Risikozuschlag |
Rudersport (ohne Wildwasserfahrten) | Normalannahme |
Segeln | Normalannahme |
Strandsegeln | Normalannahme |
Surfen / Windsurfen | Normalannahme |
Thunderboat (freie Klasse) | Ablehnung |
Unterwasserrugby | Mittlerer Risikozuschlag |
Wakeboarden | Normalannahme |
Wasserball | Normalannahme |
Wasserski | Normalannahme |
Wellenreiten | Normalannahme |
Wildwasserpaddeln | Mittlerer Risikozuschlag |
Wintersport und mögliche Auswirkungen auf die BU-Versicherung
Die meisten typischen Massen-Wintersportarten können in der Berufsunfähigkeitsversicherung normal versichert werden. Schwieriger wird es bei Rennen und Springen.
Biathlon | Normalannahme |
Bobfahren | Individuell |
Eishockey | Mittlerer Risikozuschlag |
Eiskunstlauf | Normalannahme |
Eisschnelllauf | Normalannahme |
Heli-Skiing | Normalannahme |
Hornschlittenrennen | Mittlerer Risikozuschlag |
Hundeschlittensport | Normalannahme |
Rennrodeln | Ablehnung |
Schneemobilfahren | Mittlerer Risikozuschlag |
Skeletonfahren | Ablehnung |
Skifahren | Normalannahme |
Skihochtouren (Europa) | Normalannahme |
Skijöring | Mittlerer Risikozuschlag |
Skilanglauf | Normalannahme |
Skispringen / Skifliegen | Hoher Risikozuschlag |
Snowboarden | Normalannahme |
Snow-Speed-Rafting | Mittlerer Risikozuschlag |
Trickskifahren | Normalannahme |
Sonstige Sport -Arten und mögliche Auswirkungen auf die BU-Versicherung
Vielleicht fehlen noch Schach und Denksport als sonstige Sportart?
Bogenschießen | Normalannahme |
Gewichtheben | Hoher Risikozuschlag |
Höhlenbegehungen (ohne Klettern) | Hoher Risikozuschlag |
Hundeschlittenfahren | Normalannahme |
Jagen (kein Großwild) | Normalannahme |
Jagen (Großwild) | Individuell |
Leichtathletik | Normalannahme |
Schiessen (Gewehr/Pistole – mit Munitionsherstellung) | Mittlerer Risikozuschlag |
Schiessen (Gewehr/Pistole – ohne Munitionsherstellung) | Normalannahme |
Trampolinspringen | Normalannahme |
Triathlon (max. Langdistanz) | Normalannahme |
Wie nun den richtigen Versicherer finden?
Wie nun die Versicherungsgesellschaften exakt Ihre Sportart bewerten, hängt oft auch von den Details ab. Leider stößt man mit solchen Listen wie oben schnell an Grenzen. Auch ein Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleichs-Rechner hilft nicht, denn Sportarten werden meistens gar nicht berücksichtigt. Für die weitere Vorgehensweise gibt es jedoch zwei empfehlenswerte Möglichkeiten:
Anonymisierte Risikovoranfragen auch wegen Sport
Ist unklar, ob sich Ihr Sport negativ auswirken könnte, empfiehlt sich eine anonymisierte Risikovoranfrage bei verschiedenen in Frage kommenden Versicherungsgesellschaften. Das machen wir bei Vorerkrankungen ja sowieso und Fragen dann die Einschätzung der Versicherer zu den Sportarten gleich mit ab.
Welche weiteren Angaben wir für eine solche Voranfrage von Ihnen benötigen, teilen wir Ihnen im Laufe der Bearbeitung mit.
Manchmal reichen ein paar technische Angaben, manchmal hilft eine Eigenerklärung, manchmal ist ein zusätzlicher Fragebogen erforderlich. Warum solche Zusatzfragebögen, wenn man sie richtig einsetzt, kein Hexenwerk sind, haben wir im Beitrag (Zusatz-) Fragebögen zur Berufsunfähigkeitsversicherung: Meiden oder nutzen? erklärt.
In 25 Jahren unabhängiger Vermittlung gab es noch nie im Leistungsfall ein Problem wegen eines Zusatzfragebogens.
Im Ergebnis haben unsere Kundinnen und Kunden so gut wie keinen Ausschluss einer Sportart akzeptieren müssen, Risikozuschläge gibt es nur selten, die meisten Sportarten konnten ganz normal versichert werden.
BU-Aktionen ohne Fragen nach Sport
Wenn der ausgeübte Sport tatsächlich aus Sicht der Versicherungsgesellschaften problematisch ist, kann man sich auch gut die Aktionsanträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen ansehen.
Dort gibt es dann zwar fast immer doch Gesundheitsfragen, aber bei der einen oder anderen BU-Aktion wird nicht nach Sport, Hobbys und Freizeitrisiken gefragt. Vielleicht ist das für Sie die Chance auf eine BU-Versicherung ohne Risikozuschlag für eine Sportart.
Was ist mit Hobbys und Sport, wenn die BU-Versicherung bereits besteht?
Wenn Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung erst einmal läuft, gibt es in Bezug auf Sport nur zwei Dinge zu beachten:
- Nach Abschluss des BU-Vertrags müssen Sie sich bei so gut wie keinem uns bekannten BU-Tarif beim Versicherer melden, wenn Sie erstmals eine Sportart ausüben. Egal, wie gefährlich sie auch sein mag.
- Gibt es in Ihrem BU-Vertrag einen Risikozuschlag für eine Sportart (und wurde das entsprechend dokumentiert), kann der Risikozuschlag im bestehenden Vertrag entfallen, wenn Sie den Sport endgültig aufgeben.