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Berufsunfähigkeitsversicherung

 

Berufsunfähigkeitsversicherung – wozu der ganze Aufwand?

Etwa 420.000 Anträge auf eine „Frührente“ – so viel, wie die Städte Osnabrück und Chemnitz zusammen an Einwohnern haben – wurden allein im Jahr 2017 in Deutschland gestellt, weil Menschen dauerhaft zu krank zum Arbeiten waren. Inzwischen geht man davon aus, dass etwa jeder vierte Arbeitnehmer vorzeitig aus gesundheitlichen Gründen aus dem Berufsleben ausscheidet. Manchmal nur für einige Monate, manchmal viele Jahre lang bis zur Altersrente.

Die häufigsten Ursachen dafür: Erkrankungen der Nerven und Psyche sowie des Bewegungsapparates und Krebs. Im Grunde genommen können diese Krankheiten jeden in jedem Beruf treffen.

Der jüngste Blog-Beitrag zum Thema: Leistung wegen Arbeitsunfähigkeit aus einer BU: 14.000.- € nach 6 Tagen

Wenn Sie sich auf die staatliche Absicherung verlassen, werden Sie wohl bitter enttäuscht: Nur etwas mehr als die Hälfte der Anträge auf eine Erwerbsminderungsrente bewilligt die Deutsche Rentenversicherung. Darüber hinaus bekamen diejenigen, die diese Hürde im Jahr 2017 geschafft haben, durchschnittlich gerade einmal 716 € im Monat ausgezahlt. Aber selbst eine solche Mini-Rente bekommt man nur, wenn man in gar keinem Beruf mehr voll arbeiten kann. Auf den eigenen Beruf oder die Qualifikation kommt es nicht an. Je besser Sie qualifiziert sind, desto tiefer ist der Absturz. Erspartes und Rücklagen helfen meistens nur eine kurze Zeit und sind schnell verbraucht. Und dann?

 

Kunde mit Berufsunfähigkeitsversicherung von Helberg Versicherungsmakler: "Dank Ihrer Kanzlei und unserer Absicherung können wir wesentlich beruhigter schlafen!"

Wollen Sie auch beruhigter schlafen? 😉

Selber vorsorgen – aber wie?

Wenn Sie arbeiten müssen, um Geld zu verdienen, brauchen Sie eine zusätzliche Absicherung. Die beste Möglichkeit dafür bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung (kurz BUV oder auch BU). Denn die sichert Ihre konkrete Tätigkeit ab und sowohl Krankheiten als auch Unfälle als Ursache sind versichert. Sogar neue Krankheiten wie Corona / COVID-19 (Update: Versicherer fordern Zusatzfragebogen Corona an) sind automatisch versichert.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist nur auch nicht frei von Enttäuschungen: Kein Versicherer muss Sie nehmen, manche bereits bestehenden Leiden können vielleicht nicht abgesichert werden. Und wenn Sie die Fragen im Antrag des Versicherers auf die leichte Schulter nehmen, können Sie noch nach vielen Jahren Ihren Versicherungsschutz sogar rückwirkend verlieren.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Machen Sie gute Erfahrungen.

Deswegen haben wir einen kleinen Ratgeber geschrieben: Damit Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung finden, die möglichst gut zu Ihnen passt – und die Ihnen Enttäuschungen erspart. Das Ergebnis unserer über 20-jährigen Erfahrung mit Berufsunfähigkeitsversicherungen kann sich sehen lassen:

  • Erstens führen seit Jahren mehr als zwei Drittel von uns eingereichter Anträge auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu vollem Versicherungsschutz für unsere Kundinnen und Kunden;
  • Zweitens zeugen über 280 Rezensionen und Bewertungen unserer Kundinnen und Kunden auf ProvenExpert von ihren guten Erfahrungen;
  • Drittens haben verschiedenste Versicherer bislang in rund 90% der Leistungsfälle die Berufsunfähigkeit anerkannt und unseren Kundinnen und Kunden ihre Berufsunfähigkeitsrente gezahlt.

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Ausführlicher: Durchschnittlich 716 € / Monat für diejenigen, die KEINE Berufsunfähigkeitsversicherung hatten

Die staatliche Absicherung ist eine herbe Enttäuschung. Nur durchschnittlich 716 € im Monat hat die Deutsche Rentenversicherung 2017 neuen Rentner*innen an Erwerbsminderungsrente ausgezahlt. Diese staatliche Rente kann man bekommen, wenn man dauerhaft zu krank ist, um noch 3 (bzw. 6) Stunden am Tag irgendetwas zu arbeiten. Auf den eigentlichen Beruf und die erworbene Qualifikation kommt es dabei nicht an. Sogar die Geschäftsführerin muss bereit sein, als Putzfrau zu arbeiten, der Pressesprecher als Pförtner.

Außerdem: Die Deutsche Rentenversicherung bewilligte nur rund die Hälfte der Anträge. Der Rest ging leer aus. Sogar über eine halbe Million Bezieher*innen einer Erwerbsminderungsrente mussten zusätzlich Grundsicherung beantragen. Hierzu die Quellenangaben.

Es ist erschütternd, wie viele Menschen in Deutschland allein in einem einzigen Jahr langfristig zu krank zum Arbeiten werden. Nicht weniger tragisch ist, mit wie wenig Rente gesetzlich Versicherte dann auskommen müssen – falls sie überhaupt etwas bekommen.

716 Euro / Monat Erwerbsminderungsrente bekamen neue Rentner*innen im Jahr 2017 durchschnittlich, wenn sie keine 3 bzw. keine 6 Stunden am Tag mehr arbeiten konnten. Quelle: Deutsche Rentenversicherung.

 

 

 

Wie schützt Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abgeschlossen haben, ist Ihr zuletzt ausgeübter Beruf versichert. Also der, bevor Sie dauerhaft zu krank zum Arbeiten werden – was hoffentlich nie geschieht. Die Geschäftsführerin ist also als Geschäftsführerin versichert, der Pressesprecher als Pressesprecher. In guten Verträgen kann Sie kein Versicherer nötigen, einen anderen Job auszuüben. Wie hoch Sie sich versichern wollen und für wie lange, können Sie mit dem Anbieter aushandeln. Jeder Versicherer hat dabei eigene Richtlinien.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist sinnvoll

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist sinnvoll, weil sie schützt: Die Berufsunfähigkeitsrente ermöglicht regelmäßige Einnahmen. Sie verhindert, dass Sie Ersparnisse und Vermögen für den Lebensunterhalt verbrauchen müssen, falls Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können.

Sowohl Krankheiten als auch Unfälle als Ursache versichert

Dabei ist es grundsätzlich egal, ob Sie auf Grund eines Unfalls oder einer beliebigen Krankheit Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Das bedeutet, es sind sozusagen alle Krankheiten versichert, auch neue noch unbekannte, wie zum Beispiel Corona / COVID-19. Es sei denn, beim Abschluss ist eine bestimmte Erkrankung schriftlich vom Versicherungsschutz ausgeschlossen worden. Zum Beispiel, weil Sie da schon einen Bandscheibenvorfall hatten. Oder weil Sie schon vor der Unterschrift auf dem Antrag in psychischer oder psychotherapeutischer Behandlung waren. Danach fragen die Versicherer.

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Wann greift die Berufsunfähigkeitsversicherung?

Der Versicherer zahlt die versicherte Berufsunfähigkeitsrente in voller Höhe, wenn Sie zu mehr als 50% berufsunfähig werden. Außerdem brauchen Sie dann auch keine Beiträge mehr zu bezahlen. Das macht er so lange, wie Sie zu diesem Grad berufsunfähig bleiben. Aber nicht länger, als der Vertrag läuft. Wenn Sie nicht über die 50% kommen, gibt es keine Rente und Sie müssen die Beiträge weiter zahlen. Anders als bei der staatlichen Erwerbsminderungsrente geht es also nicht darum, wie hoch Ihr Restleistungsvermögen ist. Vielmehr geht es darum, wie stark beeinträchtigt Sie in Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf sind. Deswegen prüft die Versicherungsgesellschaft eben das im Leistungsfall ganz genau.

Volle Berufsunfähigkeitsrente ab 50% Berufsunfähigkeit.

 

Wie sinnvoll ist eine BU – Versicherung?

Wenn Sie arbeiten müssen, um Geld zu verdienen, ist eine BU -Versicherung so gut wie immer sinnvoll. Zum Beispiel aus folgenden Gründen:

  1. Weil Ihre Arbeitskraft ein Vermögen wert ist: Rechnen Sie einfach Ihr Bruttogehalt mal 12 Monate mal Jahre bis zur Rente. Sie werden staunen. Wenn Sie lange Zeit zu krank zum Arbeiten bleiben, verdienen Sie kein Geld, können sich nichts mehr leisten und nicht mehr sparen;
  2. Weil etwa jeder vierte im Laufe seines Berufslebens vorzeitig aus gesundheitlichen Gründen „in Frührente“ gehen muss. Allein im Jahr 2017 sind über 420.000 solcher Anträge gestellt worden;
  3. Da sowohl körperlich tätige Arbeiter als auch Angestellte als auch Selbstständige mit Bürojobs und Freiberufler in Praxen betroffen sind;
  4. Weil sehr häufige Ursachen für eine Berufsunfähigkeit psychische Erkrankungen, Nervenleiden und Krebs sind. Die können jeden und jede in jedem Beruf treffen;
  5. Weil Unfälle nur selten die Ursache für Berufsunfähigkeit sind und weil daher eine Unfallversicherung allein nicht ausreicht;
  6. Da die staatliche Absicherung kaum nutzt: Die durchschnittliche Erwerbsminderungsrente betrug 716 Euro / Monat im Jahr 2017. Auf die berufliche Qualifikation wird keine Rücksicht genommen. Nur die Hälfte der Anträge nimmt die Deutsche Rentenversicherung an;
  7. Weil auch Altersarmut droht, wenn Sie zu krank zum Arbeiten werden; es ist dann kein Geld mehr für die Altersvorsorge da;
  8. Weil meistens das Ersparte nicht lange ausreicht und Alternativen fehlen.

Infografik: Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung? (c) helberg.info

Die Berufsunfähigkeitsversicherung – auch nicht frei von Enttäuschungen

Zwar ist die Berufsunfähigkeitsversicherung für die meisten Menschen eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt. Aber sie ist eben auch nicht frei von Enttäuschungen:

  • Erstens: Kein Versicherer muss Sie versichern, er kann Ihren Antrag auch ablehnen;
  • Zweitens: Sie müssen, wenn Sie sich versichern wollen, meistens umfangreiche und detaillierte Angaben machen. Das gilt nicht nur für den Beruf, sondern auch für Freizeitaktivitäten, Einkommen und Ihre Gesundheitshistorie;
  • Drittens Vielleicht kann eine Vorerkrankung nicht mitversichert werden. Dann muss sie vom Versicherungsschutz ausgeschlossen werden. Beispielsweise, weil Sie schon einen Bandscheibenvorfall haben;
  • Viertens: Oder Ihr Hobby ist Fliegen. Dann kann es sein, dass ein Versicherer den doppelten Beitrag verlangt. Außerdem gibt es Versicherer, die schon für Mountainbike-Fahren oder Paintball-Spielen einen höheren Beitrag verlangen.
Kein Versicherer muss Sie gegen Berufsunfähigkeit versichern. so wie hier: "Den Antrag müssen wir ablehnen."

„Freundlich grüßt Sie Antragsabteilung“

 

Herausforderungen: Vom BU-GAU bis zum Testsieger

  • Falls Sie im Antrag falsche oder unvollständige Angaben machen, können Sie noch nach vielen Jahren Ihren Versicherungsschutz verlieren. Der Vorwurf lautet dann vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung, in schlimmeren Fällen arglistige Täuschung. Schlimmstenfalls haben Sie jahrelang Beiträge gezahlt, bekommen im Fall des Falles aber keine Rente. Außerdem ficht der Versicherer den Vertrag an, Ihr Versicherungsschutz ist weg und die gezahlten Beiträge kann der Versicherer behalten. Deswegen nennen wir das einen BU-GAU (Größter Anzunehmender Unfall):
Wenn es zum BU-GAU kommt, erlischt der Versicherungsvertrag.

Ein BU-GAU (Größter anzunehmender Unfall): Der Versicherer erklärt den Rücktritt und die Anfechtung der Berufsunfähigkeitsversicherung. „Der Versicherungsvertrag ist somit erloschen.“

  • Im Jahr 2017 haben die Versicherer nach Angaben ihres Gesamtverbandes zwei Drittel der Anträge auf Auszahlung der BU-Rente angenommen. Das war allein in dem Jahr 41.041 mal der Fall. Im Gegenzug blieben 18.390 Versicherte ohne Leistung. Das ist zwar eine deutlich bessere Quote als bei der staatlichen Erwerbsminderungsrente – nämlich zwei Drittel Anerkennungen statt nur der Hälfte. Aber auch bei der BU braucht man offensichtlich professionelle Hilfe im Leistungsfall. Und man sollte nicht zu früh aufgeben.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Alles andere als simpel

  • Alles andere als simpel ist es, die oft schwer zu verstehenden Versicherungsbedingungen zu durchschauen. Denn dabei kommt es sprichwörtlich auf jedes Komma an. Jeder Versicherer kann sich eigene Versicherungsbedingungen ausdenken. Die meisten tun es auch;
  • Auch Testergebnisse wie zum Beispiel die aus dem letzten Berufsunfähigkeitsversicherung Test von Stiftung Warentest aus dem Jahr 2019 helfen nur bedingt. Zu grob ist die Vorgehensweise, zu intransparent sind die Kriterien, wenn man genauer hinsieht. Vor allem aber ist auch ihre Haltbarkeit sehr begrenzt. Denn die meisten Versicherer ändern ihre Versicherungsbedingungen inzwischen mindestens einmal im Jahr.

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So helfen wir Ihnen, die richtige Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden

  • Starten Sie direkt und Sie erhalten unseren kostenlosen Ratgeber „Mit Strategie zur Berufsunfähigkeitsversicherung“. Darin geben wir Ihnen viele Tipps, worauf Sie bereits vor dem Abschluss achten sollten. Gehen Sie anhand der darin befindlichen Checkliste Schritt für Schritt vor.
  • An Hand Ihrer Angaben erhalten Sie eine Analyse, welcher Versicherer und Tarif für Sie besonders geeignet erscheint.
  • Falls Zweifel aufkommen, ob die Versicherer Sie zu den üblichen Konditionen versichern, starten wir eine anonymisierte Risikovoranfrage. So bekommen Sie eine gut nachvollziehbare Entscheidungsgrundlage – ohne auf einer „schwarzen Liste“ zu landen.
  • Wenn Sie sich Ihren Favoriten ausgesucht haben, erstellen wir die vollständigen Angebotsunterlagen und helfen Ihnen beim Ausfüllen des Antrags.
  • Im Fall, dass keine BU-Versicherung zustande kommt, klären wir auf Wunsch auch die sogenannten BU-Alternativen für Sie ab.

Wir kümmern uns auch nach dem Abschluss

  • Auch nach dem Abschluss bleiben wir in Kontakt.
  • Falls Sie dann wirklich berufsunfähig werden, unterstützen wir Sie mit unserer Erfahrung aus über 20 Jahren auch im Leistungsfall. Bei besonders schwierigen Fällen vermitteln wir den Kontakt zu Spezialisten unseres Netzwerks.
  • Für die Beratung müssen Sie nicht zu uns nach Osnabrück kommen. Seit Jahren sind wir es gewohnt, per Telefon, E-Mail und über unser Extranet auf Distanz zu beraten. Das hat für Sie auch den Vorteil, dass Sie unsere Aussagen und Antworten in Textform bekommen und alles beliebig oft nachlesen können.
  • Was kostet Sie das? Nicht mehr Versicherungsbeitrag, als Sie für den identischen Vertrag bei einem anderen Vermittler oder dem Versicherer direkt bezahlen würden. Denn wir erhalten unsere Vergütung von den Versicherungsgesellschaften. Deswegen brauchen wir Ihnen keine Rechnung zu stellen. Wenn es Ihnen lieber ist, uns direkt selbst zu vergüten, vermitteln wir Ihnen im Gegenzug gern courtagefrei kalkulierte Tarife namhafter Anbieter.

So bewerten uns unsere Kundinnen und Kunden auf ProvenExpert – meistens zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung:

Erfahrungen & Bewertungen zu Matthias Helberg Versicherungsmakler e.K. mit Schwerpunkt Berufsunfähigkeitsversicherung anzeigen

Welche Berufsunfähigkeitsversicherung ist die Richtige für Sie?

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Alles zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung & Arbeitskraftabsicherung:

Informationen

Grundlageninformationen und FAQ / Antworten auf häufig anfangs auftauchende Fragen. Definitionen, Statistiken, BU-Alternativen, Fehleinschätzung und Probleme mit der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Hier gibt es mehr Grundlageninformationen

Berufsunfähigkeitsversicherung Entscheidung: Anbieter, Vergleich, Test, Tipps, Auswahlkriterien

Entscheidung

Informationen und FAQ / Antworten auf häufig gestellte Fragen zur Entscheidung über eine Berufsunfähigkeitsversicherung: Anbieter, Vergleich, Test, Tipps, Rechner, Auswahlkriterien, Klauseln.

Hier gibt es mehr Infos zur Entscheidung

Berufsunfähigkeitsversicherung Abschluss

Abschluss

Informationen zur Vorgehensweise beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung, zu anonymisierten Risikovoranfragen, Probeanträgen, Online-Anträgen.

Hier gibt es mehr Infos zum Abschluss

Berufsunfähigkeitsversicherung Leistungsphase

Leistung

Informationen und FAQ / Antworten auf häufig gestellte Fragen, wenn es um die Leistungsphase einer Berufsunfähigkeitsversicherung geht.

Hier gibt es mehr Infos zur BU-Leistung

Berufsunfähigkeitsversicherung Kündigung kündigen wechseln

Kündigung

Informationen zum Thema Wechsel oder Kündigung einer Berufsunfähigkeitsversicherung, Maßnahmen in finanziellen Notsituationen.

Hier gibt es mehr Infos zu Kündigung

Zum Glossar Berufsunfähigkeitsversicherung, Erklärung von Fachausdrücken

Glossar

Kurzerklärung von Fachausdrücken zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung und Arbeitskraftabsicherung, alphabetisch sortiert.

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Weiteres zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Worauf warten Sie?

Mit jedem Kalenderjahr, das Sie abwarten, steigt der Beitrag für Ihren Schutz. Jede neue Erkrankung, jede (Zufalls-) Diagnose, jeder Unfall kann den Versicherungsschutz erschweren oder gar unmöglich machen. Denn kein Versicherer muss Sie versichern.

  • Starten Sie für die Zusammenfassung der ersten Infos mit unserem 3 Minuten-Erklärvideo „Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung?“
  • Oder finden Sie mit der BU-App spielerisch heraus, was sich auf Ihr Risiko auswirkt, berufsunfähig zu werden. Auch die Höhe Ihrer Erwerbsminderungsrente können Sie damit leicht abschätzen.

Klicken, um das Video auf Youtube anzusehen. Erklärvideo Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Klicken Sie auf das Vorschaubild, um sich das Video auf Youtube anzusehen.

 

Zum Start der BU-App klicken Sie einfach auf das Bild:

Wie hoch ist mein Risiko, berufsunfähig zu werden? Ein Tool des Deutschen Institut für Altersvorsorge DIA.Klicken Sie auf das Bild, um die App zu starten.
Herzlichen Dank an das DIA für die Erlaubnis zur Nutzung. Und an Wikipedia für die Verlinkung.

 

Nicht spielerisch: Die wahren Ursachen für Berufsunfähigkeit

Hier zeigen wir die jüngste Statistik des Analysehauses Morgen& Morgen mit Stand 05/2020. Und das waren im Vorjahr die häufigsten BU-Ursachen:

  • Erstens: Häufigster Grund waren mit 32,66 % Erkrankungen der Psyche und Nervenkrankheiten;
  • Zweitens: Zweithäufigster Grund waren mit 19,65 % Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates;
  • Drittens: Dritthäufigster Grund für Berufsunfähigkeit waren im Jahr 2019 mit 16,08 % Krebs und andere bösartige Geschwüre.
  • Viertens: Unfälle machten gerade einmal 8,6% der Ursachen aus. Deswegen reicht eine Unfallversicherung allein als Absicherung nicht aus.

 

Ursachen für Berufsunfähigkeit, Stand 05.2020

 

Timing: Nicht jeder kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung bekommen

Theoretisch kann jeder eine BU-Versicherung bekommen, egal, welchen Beruf man ausübt. Sogar Schüler, Azubis und Studenten können eine Berufsunfähigkeitsversicherung bekommen. Das macht deswegen in jungen Jahren schon Sinn, weil die Beiträge häufig günstiger sind. So sichert man sich oder seinen Kindern günstige Konditionen für die ganze Vertragslaufzeit. Je länger man mit dem Abschluss wartet, desto höher können die Beiträge ausfallen.

Je nach angestrebtem Beruf ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung noch als Schüler sogar nahezu die einzige Chance auf guten und bezahlbaren Versicherungsschutz. Hingegen ist es für Künstler, Berufs-Sportler, Sprengmeister, Berufstaucher und andere Berufe fast unmöglich, überhaupt eine Absicherung zu bekommen.

Egal welchen Beruf Sie ausüben: Eine Grund-Voraussetzung für eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine – aus Sicht der Versicherer – gute Gesundheitshistorie. Damit ist gemeint: Sie sollten möglichst keine Erkrankungen oder Unfälle erlitten haben, die bereits Folgen hinterlassen haben. Das gilt insbesondere für Krankheitsbilder, die sich vermutlich nicht mehr bessern werden.

Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Der letzte Berufsunfähigkeitsversicherung Test von Stiftung Warentest stammt aus dem Jahr 2019. In den Jahren zuvor gab es nicht nur von uns Kritik an Stiftung Warentest und der Redaktion ihrer Zeitschrift Finanztest (zum Test 2011, Test 2013, Test 2015, Test 2017). Im Vergleich dazu gab es im letzten Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2019 weniger schlechte Ratschläge für Versicherte und weniger Fehler bei der Tarifanalyse. Dafür fanden wir das Ganze sehr intransparent.

Private Berufsunfähigkeitsversicherungen werden auch von Analysehäusern wie Morgen & Morgen oder Franke & Bornberg getestet und die Tarife bewertet. Im Jahr 2018 gab es zuletzt einen BU-Test von Ökotest, allerdings nur zur betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung.

 

Was kostet mich eine Berufsunfähigkeitsversicherung ?

 

Wie viel kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Der Beitrag einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) hängt von zahlreichen Faktoren ab: Dem Alter bei Abschluss der Versicherung, der Laufzeit des Vertrages, der Höhe der abzusichernden Berufsunfähigkeitsrente, dem Beruf, Zuschlägen wegen Vorerkrankungen oder gefährlichen Hobbys, zusätzlichen Leistungen wie Wiedereingliederungshilfen oder einer garantiert steigenden BU-Rente. Und natürlich auch von der Qualität der Versicherungsbedingungen.

Wie sehr sich allein der Beruf auswirkt, sehen Sie an unserer Tabelle der gefährlichsten und ungefährlichsten Berufe. Wir haben alle Berufe für einen 30-Jährigen berechnet, der 1.500 Euro monatlicher Berufsunfähigkeitsrente bis zum Alter von 65 Jahren absichern will. Alles ohne Extras, ohne Qualitätsansprüche. Dargestellt sind die zu zahlenden Monatsbeiträge. Die Zahlen stammen aus März 2020.

Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für die gefährlichsten und ungefährlichsten Berufe

Berufteuerster Anbieterbilligster Anbieter
Gerüstbauer417 €192 €
Dachdecker417 €192 €
Bergleute417 €206 €
Pflasterer356 €167 €
Fleischwarenhersteller311 €98 €
Estrichleger417 €152 €
Fliesenleger417 €152 €
Zimmerer417 €150 €
Maurer417 €180 €
Stukkateure417 €141 €
Sprengmeister417 €176 €
Isolierer392 €134 €
Bauhilfsarbeiter417 €192 €
Bäcker311 €134 €
Stauer356 €153 €
Kapitäne223 €76 €
Manager212 €52 €
Architekten145 €33 €
Vermessungsingenieure145 €42 €
Apotheker145 €33 €
Verbandsleiter212 €42 €
Gießerei-Ingenieur145 €42 €
Tierärzte212 €45 €
Rechtsvertreter143 €33 €
Fertigungsingenieure145 €36 €
Chemiker212 €33 €
Maschinenbauingenieur145 €36 €
Physiker145 €33 €

Wie man schnell sieht, bewerten die Versicherer nicht nur die Berufe sehr unterschiedlich. Vielmehr unterscheiden sich auch die Kosten – und natürlich die Leistungen im Detail – ganz erheblich. Genauer berechnen können Sie Ihren eigenen Beitrag mit unserem Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich.

 

Gibt es Geld von der Berufsunfähigkeitsversicherung zurück, wenn man nicht berufsunfähig wird?

Meistens nein. Es sei denn, Sie bezahlen höhere Beiträge, als der Versicherer für die Absicherung des Risikos eigentlich benötigt. Das nennt sich manchmal Berufsunfähigkeitsversicherung mit Beitragsrückgewähr. Dann kann der Versicherer Geld für Sie ansparen und es bei Vertragsende auszahlen. Aber eigentlich ist es wie bei einer Gebäudeversicherung: Da gibt es meistens auch kein Geld zurück, wenn das Haus nicht brennt.

Anbieter für Berufsunfähigkeitsversicherungen

Es gibt in Deutschland zahlreiche Anbieter für eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Beispielsweise die Allianz, die Alte Leipziger, die AXA. Oder auch die HUK Coburg, die HUK24 oder die Hannoversche. Hingegen ist Check24 kein Anbieter sondern ein Vermittler von BU’s.

Da es so viele Anbieter gibt, haben wir dazu eine extra Übersichtsseite erstellt: Anbieter von Berufsunfähigkeitsversicherungen. Dort erfahren Sie auch ganz transparent, an welche Versicherungsgesellschaften wir Ihnen einen Vertrag vermitteln können und an welche nicht.

 

Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen?

Immer wieder fragen uns Interessenten nach einer BU ohne Gesundheitsfragen, ohne Gesundheitsprüfung. Tatsächlich gibt es ein einziges Angebot dazu. Aber Sie erhalten keine Berufsunfähigkeitsrente ausgezahlt. Stattdessen können Sie die Kosten für Sparverträge oder die Private Krankenversicherung damit für den BU-Fall absichern.

Viele Versicherer ermöglichen aber bestimmten Berufsgruppen oder bei bestimmten Anlässen den Abschluss einer BU mit komprimierten Gesundheitsfragen. So nennen wir die Fragen inzwischen. Denn manche Versicherer machen aus 13 Gesundheitsfragen einfach eine – im Prinzip mit gleichem Inhalt. Auf unserer Übersichtsseite zur Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen stellen wir die aktuellen Angebote vor und berichten über Erfahrungen, Vorteile und Nachteile.

 

Sylvia: 'Wir belästigen Sie nicht am Telefon, schicken keine Spam und klingeln auch nicht an Ihrer Haustür. Versprochen.'

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    Zuletzt aktualisiert am 05.11.2020. #diegrosseweltderberufsunfaehigkeitsversicherung Berufsunfähigkeitsversicherung