Berufsunfähigkeits­versicherung: Schutz. Freiheit. Zuversicht.

Zuletzt aktualisiert am 22.04.2026

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung – und wie funktioniert sie?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich dauerhaft nicht mehr ausüben können. Maßgeblich ist dabei nicht, ob Sie irgendeiner Tätigkeit nachgehen könnten, sondern ob Sie Ihren konkreten Beruf noch ausüben können.

Als berufsunfähig gilt in der Regel, wer seinen Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben kann – etwa infolge von Krankheit, Unfall oder Kräfteverfall. Die BU-Rente ersetzt dann ganz oder teilweise das wegfallende Arbeitseinkommen.

Wichtig ist die Abgrenzung zur Krankentagegeldversicherung: Diese leistet meist nur vorübergehend, zum Beispiel bei längerer Krankschreibung. Die Berufsunfähigkeitsversicherung hingegen ist auf dauerhafte gesundheitliche Einschränkungen ausgelegt und dient der langfristigen Einkommenssicherung.

Ob und wann eine BU leistet, hängt wesentlich von den Versicherungsbedingungen, der Beschreibung des zuletzt ausgeübten Berufs sowie den bei Vertragsabschluss beantworteten Gesundheitsfragen ab. Deshalb entscheidet sich die Qualität des Versicherungsschutzes nicht erst im Leistungsfall, sondern bereits beim Abschluss.

Weiterführend: Unterschied zwischen Berufs- und Arbeitsunfähigkeit

Wieso ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung so nützlich?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist so nützlich, weil sie das Einkommen absichert, auf dem der eigene Lebensstandard basiert. Für die meisten Menschen ist die Arbeitskraft das wichtigste finanzielle Fundament – deutlich wichtiger als Ersparnisse oder Sachwerte.

Fällt dieses Einkommen weg, reichen staatliche Leistungen in der Regel nicht aus, um laufende Kosten wie Miete, Kredite oder die Versorgung von Angehörigen dauerhaft zu decken. Insbesondere bei Angestellten und Selbstständigen entsteht schnell eine erhebliche Versorgungslücke.

Oft wird die Berufsunfähigkeitsversicherung mit anderen Absicherungen verwechselt. Eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung oder Krankentagegeldzahlungen leisten meist nur zeitlich begrenzt. Die Berufsunfähigkeitsversicherung setzt genau dort an, wo eine gesundheitliche Einschränkung dauerhaft besteht.

In welchem Maße eine BU nützlich ist, hängt nicht von einzelnen Risiken oder Berufen ab, sondern davon, ob jemand auf sein laufendes Einkommen angewiesen ist. Das trifft auf die meisten Erwerbstätigen ebenso zu wie auf Schüler und Studierende, die später von ihrem Beruf leben wollen.

Für wen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für alle sinnvoll, die dauerhaft auf ihr Arbeitseinkommen angewiesen sind. Entscheidend ist nicht der Berufstitel, sondern ob das eigene Einkommen den Lebensstandard sichert.

Besonders relevant ist eine BU für Angestellte, da es keine gesetzliche Absicherung gegen Berufsunfähigkeit mehr gibt. Selbstständige und Freiberufler tragen ein erhöhtes Risiko, weil sie im Ernstfall oft nur eingeschränkt oder gar nicht abgesichert sind.

Beamtinnen und Beamte können durch eine BU mit DU-Klausel ihre Einkommenslücke bei Dienstunfähigkeit schließen.

Für Schüler und Studierende ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung ebenfalls bereits sinnvoll. Ein früher Einstieg verbessert in der Regel die Annahmechancen, kann preiswerter sein und sichert auch die spätere berufliche Tätigkeit und das Einkommen der Zukunft ab.

Auch Akademikerinnen und Akademiker mit überwiegend geistiger Tätigkeit sollten das Risiko keinesfalls unterschätzen. Die meisten Fälle von Berufsunfähigkeit entstehen nicht durch Unfälle, sondern durch Krankheiten. Oft durch psychische oder chronische Erkrankungen. Manchmal reicht schon eine Augenkrankheit aus, um keine Bildschirmtätigkeit mehr ausüben zu können.

Bei körperlich anspruchsvollen Berufen, etwa im medizinischen oder handwerklichen Bereich, ist eine frühzeitige und passgenaue Absicherung besonders wichtig.

Weiterführend: BU für Studenten · BU für Selbstständige · BU für Ärztinnen und Ärzte

Entscheidungshilfe: BU – ja, oder nein?

„Braucht man eine Berufsunfähigkeitsversicherung?“, fragen sich viele. Die Antwort lautet: ja, den Schutz einer Berufsunfähigkeitsversicherung brauchen alle, deren Lebensstandard vom eigenen Arbeitseinkommen abhängt. Das gilt besonders für Angestellte, Selbstständige, Freiberufler, aber auch schon für Schüler und Studierende, die ihr künftiges Einkommen absichern müssen.

Für wen ist eine BU eher weniger dringend?
Weniger dringend ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung nur dann, wenn ein langer Einkommensausfall aus der Erwerbstätigkeit dauerhaft und zuverlässig aus eigenem Vermögen oder anderen Quellen aufgefangen werden kann. Dazu müssten Sie aber auch bereit sein, Ihre Rücklagen für diesen Zweck zu reduzieren, vielleicht sogar zu verbrauchen. Das ist eine absolute Ausnahme, nicht der Regelfall.
Eher überflüssig wird eine BU, wenn Sie bereits in Altersrente sind.

Entscheidend sind deshalb vor allem vier Fragen:

• Wie stark sind Sie auf Ihr Arbeitseinkommen angewiesen?
• Wie gut wären Sie ohne BU abgesichert?
• Ist noch jemand auf Ihr Einkommen angewiesen?
• Wie gut sind Sie aktuell versicherbar?

Mit unserem Tool „Entscheidungshilfe“ hier unterhalb dieses Absatzes finden Sie heraus, ob Sie das Thema BU direkt angehen sollten, ob aktuell kein guter Zeitpunkt ist, oder ob eine BU-Absicherung für Sie entbehrlich ist.

Die Frage „Lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?“ folgt der gleichen Logik wie die Frage, ob sich Sicherheitsgurt und Airbag im Auto lohnen. Man muss keinen Unfall haben, damit sich beides gelohnt hat. Entscheidend ist, dass man im Ernstfall froh ist, nicht darauf verzichtet zu haben. Ähnlich ist es mit der BU.

Wann sollte man sich mit dem Thema BU beschäftigen?

Der richtige Zeitpunkt für eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist in der Regel früher, als viele denken. Entscheidend ist weniger das Alter als der Gesundheitszustand. Je besser dieser ist, desto größer sind die Annahmechancen und desto günstiger können die Konditionen ausfallen.

Aber auch der „Beruf“ ist ausschlaggebend für den richtigen Zeitpunkt: So ist der Abschluss noch als Schüler die letzte Chance auf bezahlbaren Versicherungsschutz, wenn der spätere Berufsweg in Richtung Handwerk, Kunst, Musik oder auch sozialer / pflegerischer Arbeit zeigt.

Viele Menschen befassen sich jedoch erst mit einer BU, wenn der Beruf bereits etabliert ist oder erste gesundheitliche Einschränkungen auftreten. Dann kann es jedoch sein, dass Vorerkrankungen ausgeschlossen werden oder ein Abschluss gar nicht mehr möglich ist. Eine frühzeitige Auseinandersetzung schafft hier deutlich mehr Handlungsspielraum.

Besonders sinnvoll ist der Abschluss einer BU:

• noch während der Schulzeit,
• während des Studiums oder der Ausbildung,
• zu Beginn der beruflichen Laufbahn.

In diesen Phasen sind die gesundheitlichen Voraussetzungen häufig günstiger, und die spätere berufliche Tätigkeit kann bereits versichert werden. Bei späteren beruflichen Veränderungen oder wachsender Verantwortung kann in den besten BU-Tarifen die Beitragshöhe überprüft und gesenkt werden. Eine Verteuerung durch einen Berufswechsel ist hingegen ausgeschlossen.

Wichtig ist: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte nicht unter Zeitdruck abgeschlossen werden. Eine sorgfältige Vorbereitung – insbesondere bei den Gesundheitsangaben – ist entscheidend für einen verlässlichen Schutz.

Weiterführend: BU für junge Leute · Aktionsanträge mit verkürzten Gesundheitsfragen

Wie hoch sollte die BU-Rente sein?

Die BU-Rente sollte so hoch gewählt werden, dass sie die tatsächliche Einkommenslücke im Fall einer Berufsunfähigkeit möglichst realistisch schließt. Orientieren Sie sich dabei an Ihrem Nettoeinkommen und den regelmäßigen Ausgaben. Wir empfehlen, nach Möglichkeit nicht unter 1.500 Euro monatlich zu versichern, um Sozialhilfebedarf zu vermeiden; die optimale Höhe hängt vom Einzelfall ab.

Pauschale Empfehlungen oder feste Prozentsätze greifen hier meist zu kurz, da Lebensstandard, Fixkosten und familiäre Situation individuell sehr unterschiedlich sind.

Laufende Kosten wie Miete, Kredite, Versicherungen oder Unterhaltszahlungen bestehen im Ernstfall weiter. Gleichzeitig können zusätzliche Ausgaben entstehen, etwa für medizinische Behandlungen oder Unterstützung im Alltag.

Wichtig ist zudem, dass die vereinbarte BU-Rente später angepasst werden kann. Nachversicherungsoptionen ermöglichen es, den Schutz bei Gehaltssteigerungen, Familiengründung oder beruflichem Aufstieg zu erhöhen – ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Zu niedrig angesetzte BU-Renten führen im Leistungsfall zu einer dauerhaften Versorgungslücke. Zu hohe Renten sind hingegen vielleicht nicht versicherbar oder wirtschaftlich sinnvoll. Die passende Höhe ergibt sich daher eher aus einer individuellen Betrachtung und weniger aus einer Faustformel.

Weiterführend: Wie hoch sollte die BU-Rente sein? · Garantie zur Nachversicherung · Dynamik

Wie lange sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung laufen?

Die Laufzeit der Berufsunfähigkeitsversicherung sollte in der Regel bis zum geplanten Rentenbeginn gewählt werden. Die BU sichert das Einkommen während der Erwerbsphase ab. Endet der Schutz zu früh, kann eine erhebliche Versorgungslücke entstehen.

Kürzere Laufzeiten erscheinen preislich günstiger, bergen aber ein Risiko: Besteht die Berufsunfähigkeit noch nach Ablauf der Versicherung, besteht kein Leistungsanspruch mehr – obwohl das Einkommen weiterhin wegfällt. Gerade in den letzten Berufsjahren kann das existenzielle Folgen haben.

Eine BU kann man nicht einfach so verlängern. Sie ist in der Regel gar nicht möglich oder mit erneuten Gesundheitsfragen verbunden. Die meisten BU-Leistungsfälle laufen bis zum bitteren Ende. Deshalb sollte die Laufzeit von Beginn an realistisch festgelegt werden, auch wenn dies höhere Beiträge bedeutet.

Hingegen ist es vollkommen unproblematisch, eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu kündigen, wenn man seine „Schäfchen im Trockenen“ hat und sie nicht mehr braucht.

Weiterführend: Wie lange laufen lassen · Wie lange zahlt die BU

Worauf sollte man beim Abschluss achten?

Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung kommt es weniger auf den Namen des Versicherers an als auf die Details des Vertrags. Viele Probleme im Leistungsfall entstehen nicht durch die Erkrankung selbst, sondern durch unklare Bedingungen oder Fehler beim Abschluss.

Besonders wichtig sind folgende Punkte:

• Gesundheitsangaben
  Sie sind entscheidend für den späteren Versicherungsschutz. Unvollständige oder ungenaue Angaben können den Leistungsanspruch gefährden. Eine sorgfältige Vorbereitung ist daher unerlässlich.
• Beschreibung des Berufs
  Maßgeblich ist der zuletzt ausgeübte Beruf in seiner konkreten Ausgestaltung. Eine präzise Berufsdefinition ist entscheidend für die spätere Leistungsprüfung.
• Verzicht auf abstrakte Verweisung
  Der Versicherer sollte nicht darauf verweisen dürfen, dass theoretisch noch eine andere Tätigkeit ausgeübt werden könnte.
• Nachversicherungsoptionen
  Sie ermöglichen es, die BU-Rente später ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen, etwa bei Gehaltssteigerungen oder familiären Veränderungen.
• Dynamik
  Eine Beitrags- und Leistungsdynamik hilft, die Kaufkraft der BU-Rente langfristig zu erhalten.
• Regelungen zu psychischen Erkrankungen
  Psychische Erkrankungen sind eine häufige Ursache für Berufsunfähigkeit. Entsprechend wichtig sind klare und faire Bedingungen in diesem Bereich.

Viele dieser Punkte lassen sich im Nachhinein nicht mehr korrigieren. Deshalb ist eine strukturierte Vorgehensweise vor dem Abschluss entscheidend – insbesondere bei Vorerkrankungen oder besonderen beruflichen Risiken.

Weiterführend: BU bei Vorerkrankungen · BU bei psychischen Erkrankungen · Dein Weg zur BU

Ratings, Rankings und Tests zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Ratings und Rankings – etwa von Stiftung Warentest, Morgen und Morgen, Franke und Bornberg oder anderen Analysehäusern – können eine erste Orientierung bieten. Sie bewerten Versicherungsbedingungen anhand festgelegter Kriterien und vergleichen Tarife untereinander.

Wichtig ist jedoch: Solche Bewertungen ersetzen keine individuelle Prüfung. Ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung im Ernstfall wirklich passt, hängt nicht nur von Testergebnissen ab, sondern vor allem von der persönlichen Ausgangslage – etwa Beruf, Gesundheitsgeschichte, gewünschter Rentenhöhe und Laufzeit.

Ein Tarif, der in Tests gut abschneidet, kann im Einzelfall ungeeignet sein. Umgekehrt können Lösungen sinnvoll sein, die in Rankings weniger prominent erscheinen, dafür aber besser zur individuellen Situation passen.

Deshalb nutzen wir Ratings und Tests als Hilfsmittel, nicht als Entscheidungsersatz. Maßgeblich ist immer, ob die Absicherung im konkreten Fall trägt.

Stiftung Warentest / „Finanztest“

Der letzte Berufsunfähigkeitsversicherung Test von Stiftung Warentest ist im Mai 2024 erschienen. Im Vergleich zu früheren Tests hat sich die Qualität verbessert. Aber Fehler und Ungereimtheiten finden sich auch im BU-Versicherung Test 2024 von Finanztest.

Der gute Ruf der Stiftung Warentest ist bei BU-Tests unbegründet. Die Redaktion der Zeitschrift „Finanztest“ wird nicht nur von uns seit Jahren deutlich kritisiert:

• BU- Test 2013 („Avanti dilettanti“),
• BU- Test 2017,
• BU-Test 2021.

Im Vergleich zu früheren Tests gab es im Heft 06/2024 von Finanztest zwar einige nützliche Informationen für Verbraucher*innen. Aber es gab auch wieder falsche Aussagen, Ungereimtheiten und die Testkriterien bleiben intransparent – und damit auch die Testergebnisse.

Die Basics der Berufsunfähigkeitsversicherung – zum Anhören

Helberg zum Anhören: Das Wichtigste zur Berufsunfähigkeitsversicherung als Podcast – kompakt erklärt.

Wenn Sie die Grundlagen lieber hören möchten: In diesem Audio fassen wir die wichtigsten Punkte zur Berufsunfähigkeitsversicherung verständlich zusammen.

Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig ist

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt nicht vor Krankheit oder Unfall – sie schützt vor deren finanziellen Folgen, wenn der eigene Beruf dauerhaft nicht mehr ausgeübt werden kann. Denn das laufende Einkommen ist für die meisten Menschen die zentrale Grundlage ihres Lebensstandards.

Ohne private Absicherung entsteht im Ernstfall häufig eine erhebliche Versorgungslücke. Staatliche Leistungen orientieren sich nicht am zuletzt ausgeübten Beruf und reichen in vielen Fällen nicht aus, um laufende Verpflichtungen dauerhaft zu erfüllen.

Die Infografik zeigt auf einen Blick, warum die Absicherung der Arbeitskraft ein zentraler Bestandteil der finanziellen Vorsorge ist – unabhängig vom Alter oder vom konkreten Beruf.

Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit

Berufsunfähigkeit entsteht nur selten durch Unfälle. Deutlich häufiger sind Krankheiten die Ursache – insbesondere psychische Erkrankungen, Erkrankungen des Bewegungsapparats und Krebs.

Diese Ursachen betreffen nicht nur körperlich belastende Berufe. Auch Menschen mit überwiegend geistiger Tätigkeit können durch langfristige gesundheitliche Einschränkungen ihren Beruf nicht mehr ausüben.

Die Infografik zeigt die typischen Ursachen für Berufsunfähigkeit und verdeutlicht, warum das Risiko nicht auf einzelne Berufsgruppen beschränkt ist.

• Laut dieser Statistik von Morgen & Morgen für das Jahr 2024 (veröffentlicht im Mai 2025) sind Nerven- und psychische Erkrankungen mit einem Anteil von 36 Prozent mit großem Abstand der Hauptauslöser von Berufsunfähigkeit. Mehr als jeder Dritte, der Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten hat, bekam sie also deswegen.
• Rund 18 Prozent, also fast jeder Fünfte, war am Skelett- und Bewegungsapparat erkrankt.
• 16 Prozent der Betroffenen waren wegen Krebs zu krank zum Arbeiten.
• Nur 6 Prozent mussten wegen des Herz- und Kreislaufsystems dauerhaft aus dem Beruf ausscheiden.
• Für knapp 16 Prozent galten „sonstige Gründe“ als Auslöser der Berufsunfähigkeit. Das können z.B. Erkrankungen der Augen, ein Tinnitus oder schwerste Erkrankungen wie Multiple Sklerose oder Chorea Huntington sein.
• Unfälle machten lediglich rund 7 Prozent der Fälle von Berufsunfähigkeiten aus.

Wie hoch ist Ihr Risiko, berufsunfähig zu werden?

Das Risiko, vor dem Rentenalter berufsunfähig zu werden, ist höher, als viele vermuten. Ursache sind meist nicht Unfälle, sondern Krankheiten. Besonders häufig spielen psychische Erkrankungen, Beschwerden des Bewegungsapparats und andere schwere gesundheitliche Einschränkungen eine Rolle.

Wie hoch das persönliche Risiko ist, hängt vor allem vom Beruf, vom Gesundheitszustand, vom Alter und von der individuellen beruflichen und gesundheitlichen Belastung ab. Deshalb sollte die Frage nicht nur allgemein, sondern immer auch mit Blick auf die eigene Situation beantwortet werden. Kein einzelner Faktor entscheidet allein.

Zur besseren Einordnung stellen wir ein Framework zur Verfügung, das hilft, das persönliche Risiko realistisch einzuschätzen. Es geht dabei nicht um Diagnosen oder Prognosen, sondern um Orientierung:
Welche Faktoren erhöhen das Risiko? Wo bestehen besondere Fallstricke? Und an welchen Stellen lohnt es sich, genauer hinzusehen?

Das Framework des Deutschen Institut für Altersvorsorge dient ausschließlich der Einordnung. Es ersetzt weder medizinische Einschätzungen noch eine individuelle Beratung und speichert keine personenbezogenen Daten.

BU-App: Wie gefährdet sind Sie, berufsunfähig zu werden?

Den BU-GAU vermeiden

Der größte Fehler bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ist nicht die Wahl des falschen Tarifs, sondern sich zu spät mit dem Thema zu beschäftigen. Denn bevor eine Versicherung leisten kann, muss sie abgeschlossen worden sein – zu einem Zeitpunkt, an dem die gesundheitlichen Voraussetzungen noch passen.

Sind gesundheitliche Einschränkungen bereits vorhanden, können die Möglichkeiten stark eingeschränkt sein.

Viele Probleme im Leistungsfall haben ihren Ursprung lange vor der Erkrankung, die zur Berufsunfähigkeit führt: unvollständige Gesundheitsangaben im Antrag, fehlende Vorbereitung oder der Abschluss unter Zeitdruck.

Eine strukturierte Vorgehensweise hilft, diesen „BU-GAU“ zu vermeiden – insbesondere dann, wenn Vorerkrankungen, riskante Hobbys oder besondere berufliche Situationen eine Rolle spielen.

Praxisbeispiel wie es mit Risikovoranfrage besser läuft

Beispiel: Wie frühe Vorbereitung trotz Vorerkrankungen und Risikosport BU-Schutz ermöglicht.

Mark*), Student der Physik, boxt in seiner Freizeit.

Mark, 19 Jahre beim Abschluss seiner BU. Hat 1.500 Euro BU-Rente versichert.

Die Herausforderung bestand beim Physik-Studenten Mark darin, dass er einige inzwischen beschwerdefreie Vorerkrankungen angeben musste. So z.B. eine Nadelphobie, eine skoliotische Fehlhaltung und eine Verkürzung der hüftumgreifenden Muskulatur. Es bestanden noch beidseitige Knickfüße und Heuschnupfen.

Eine weitere Herausforderung bestand in seinem Lieblingssport Boxen, den er dreimal wöchentlich ausübte.

Eine anonyme Risikovoranfrage hatte zum Ergebnis, dass die meisten Versicherer mehrere Vorerkrankungen nicht versichern und wegen des Boxen mehr Geld nehmen wollten.

Nach einigen Verhandlungen konnten wir erreichen, dass die Allianz Mark zu normalen Konditionen versicherte. Alle angegebenen Vorerkrankungen und das Boxen sind also zum normalen Preis versichert.

Mark war happy. (Wir auch. 😉 )

Mark beschäftigt sich früh mit dem Thema Berufsunfähigkeitsversicherung. Noch ist er gesund genug, studiert und ist sportlich aktiv. Später könnten genau diese Punkte die Absicherung erschweren.
Bevor eine Versicherung leisten kann, muss sie abgeschlossen sein.

Ist eine BU auch mit Vorerkrankungen möglich?

Ja, eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist oft auch mit Vorerkrankungen noch möglich. Vorerkrankungen führen nicht automatisch zur Ablehnung. Je nach Diagnose, Verlauf, Behandlungszeitraum und Dokumentation kommen normale Annahme, Beitragszuschläge, Leistungsausschlüsse oder auch eine Ablehnung infrage.

Gerade deshalb ist eine gute Vorbereitung vor dem Antrag besonders wichtig. Wer gesundheitliche Vorgeschichten hat, sollte nicht vorschnell einen Antrag stellen, sondern zunächst prüfen lassen, wie Versicherer den Fall voraussichtlich bewerten. Eine anonyme Risikovoranfrage ist dafür oft der sinnvollste erste Schritt.

Bewährte Vorgehensweise zur Klärung der Versicherbarkeit

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung haben zu wollen, ist das Eine. Sie so zu bekommen, dass sie verlässlichen Schutz bietet, ist das Andere.

Hier finden Sie mehrere, aufeinander abgestimmte Schritte, um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung strukturiert anzugehen – ohne Ihre Daten bei zig Versicherern zu hinterlassen.

1.: K.O.-Diagnosen ausschließen

Für wen:
Für alle, die wissen, dass sie an einer ernsten Krankheit leiden, oder sie zumindest diagnostiziert ist.

Worum es geht:
Sie sehen in unserer Liste nach, ob Sie eine der K.O.-Diagnosen haben. Wenn nicht, geht es weiter.

K.O.-Diagnosen ausschließen

2.: Ersteinschätzung bei psychischer Vorerkrankung

Für wen:
Für alle, die wegen psychischer Vorerkrankungen unsicher sind, ob eine BU aktuell möglich ist.

Worum es geht:
Eine realistische Einschätzung – ohne Antrag, ohne Verpflichtung. Sogar anonym. Wenn Psyche aktuell kein Hindernis darstellt, geht es weiter.

Ersteinschätzung zur BU wegen Psyche

3.: Anonyme Risikovoranfrage

Für wen:
Für Personen mit Vorerkrankungen, Risikosportarten oder besonderen beruflichen Risiken.

Worum es geht:
Wir klären anonym, wie Versicherer eine konkrete Ausgangslage bewerten – bevor personenbezogene Daten oder Anträge ins Spiel kommen.

Anonyme Risikovoranfrage

Wichtig

Die genannten Angebote sind keine Einzelprodukte, sondern Teil eines strukturierten Vorgehens. Ziel ist nicht der schnelle Abschluss, sondern eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die zur jeweiligen Situation passt und im Ernstfall trägt. Eine BU, auf die Sie sich verlassen können.

Erst anschließend werden die Details festgelegt. Zur weiteren Vorgehensweise: Dein Weg zur BU.

Wer wir sind – und wie wir arbeiten

„Ich bin Matthias Helberg, freier Versicherungsmakler aus dem schönen Osnabrück. Berufsunfähigkeitsversicherungen sind unsere Leidenschaft.

Seit vielen Jahren beraten mein Team und ich Kundinnen und Kunden bundesweit online: individuell-persönlich, strukturiert und mit klarem Fokus auf Qualität statt eines schnellen Abschlusses.

Das Ergebnis unserer Arbeitsweise zeigt sich im Leistungsfall:
Über 90 % unserer berufsunfähigen Kundinnen und Kunden erhalten ihre Rente. In über 20 Jahren musste noch kein Kunde dafür vor Gericht klagen.“

Beratung bequem, auf Distanz und unabhängig von Terminen

Für die Beratung müssen Sie nicht zu uns nach Osnabrück kommen. Denn wir sind es seit langem gewohnt, per Telefon, E-Mail und über unser EXTRANET aus der Ferne zu beraten. Das hat für Sie den Vorteil, dass Sie nicht an Termine gebunden sind, unsere Aussagen und Antworten schriftlich erhalten und alles so oft nachlesen können, wie Sie möchten.

Dein BU-Assistent für ChatGPT

Für alle, die sich vorab informieren möchten, haben wir „Dein BU-Assistent für ChatGPT“ entwickelt. Er beantwortet typische Einstiegsfragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung und hilft dabei, das Thema einzuordnen.

Der BU-Assistent dient ausschließlich der Information und Orientierung. Er ersetzt keine Beratung und verarbeitet keine Kundendaten. Entscheidungen, Einschätzungen und Empfehlungen erfolgen bei uns weiterhin ausschließlich durch Menschen.

Wir lassen Sie nicht allein

Matthias Helberg Versicherungsmakler e.K. ist auf Berufsunfähigkeitsversicherungen spezialisiert und begleitet Kundinnen und Kunden strukturiert von der Ersteinschätzung bis in den Leistungsfall.

Wir lassen Sie nicht allein – auch wenn Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung in Anspruch nehmen müssen. Selbstverständlich unterstützen wir Sie im Fall der Fälle. Vorausgesetzt, Sie haben Ihre BU über uns abgeschlossen.

In unserem Blog finden Sie immer wieder Berichte über entsprechende Leistungsfälle, zum Beispiel:

• Berufsunfähig wegen Augenkrankheit
• Berufsunfähigkeit anerkannt – unser traurigster Leistungsfall
• Leistung wegen Arbeitsunfähigkeit aus einer BU: 14.000.- Euro nach 6 Tagen
• BU-Versicherung zahlt 50.000 Euro plus 2.100 Euro BU-Rente
• Baloise erkennt Berufsunfähigkeit binnen eines Tages an
• ME/CFS chronisches Fatigue Syndrom: Ausgeknockt mit Mitte 20

FAQ Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Wie starten Sie mit der Berufsunfähigkeitsversicherung?

Wenn Sie uns zunächst kennenlernen und erste Fragen klären wollen, nutzen Sie am besten unsere unverbindliche und kostenlose Erstberatung per Telefon oder Video. Dauer: 20 bis 30 Minuten.

Wollen Sie lieber konkret starten, fordern Sie unsere Beratungsunterlagen mit Ratgeber zum BU-Abschluss an. Wir senden Ihnen die Unterlagen per E-Mail.

*) Unsere Kunden haben natürlich andere Namen und sehen auch nicht so aus, wie auf den Fotos.

🔊 Jenny zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Jenny ist KI-Assistentin bei Helberg. Sie hilft uns in der Kommunikation, aber bekommt niemals deine Daten.