Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler - (Schüler-BU)

Zuletzt aktualisiert: 02.04.2026

Warum ist Berufsunfähigkeit so ein Thema?

1.: Es geht um die zukünftige Arbeitskraft ihres Kindes

Die Arbeitskraft ist für die meisten Menschen ihr größtes Vermögen. Wenn man bedenkt, dass ein Einkommen von 4.000 Euro im Monat über 35 Jahre eine Summe von 1,68 Millionen Euro ergibt, wird deutlich, wie wertvoll sie ist.

Obwohl das eigene Auto oder gar das eigene Haus deutlich weniger wert ist, ist beides meistens gut versichert. Nur die Arbeitskraft bleibt oft ungeschützt. Das ist riskant.

2.: Die staatliche Absicherung reicht nicht aus

Wer lange Zeit zu krank zum Arbeiten wird, kann kein Geld mehr verdienen. Das kann die wirtschaftliche Existenz gefährden. Denn leider reicht die staatliche Absicherung in Deutschland bei einer durchschnittlichen Erwerbsminderungsrente von 1.027 Euro bei weitem nicht aus.

Außerdem bekommt man diese Rente frühestens, wenn man mindestens 5 Jahre bereits in die Deutsche Rentenversicherung eingezahlt hat. Schüler und Studierende gehen also leer aus.

Wenn Sie das mit der staatlichen Absicherung genauer wissen wollen, lesen Sie den Beitrag: Wie ist man staatlich abgesichert, wenn man nicht mehr arbeiten kann?

3.: Der Gesundheitszustand ist ausschlaggebend, wenn man sich versichern will

Eine private Absicherung der Arbeitskraft, wie durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung, bekommt Ihr Kind nur, wenn es aus Sicht der Versicherer beim Abschluss gesund genug ist. Dazu muss man im Antrag viele Gesundheitsfragen beantworten.

Die Versicherer müssen Ihr Kind jedoch nicht versichern. Zum Beispiel, wenn es aus ihrer Sicht zu viele oder zu schwere Vorerkrankungen hat.

Je weniger Vorerkrankungen Ihr Kind jetzt hat, desto größer ist seine Chance auf guten, preiswerten Versicherungsschutz.

Warum sollte ich mein Kind schon in der Schulzeit gegen Berufsunfähigkeit versichern?

• 1. Frühzeitiger Schutz: Auch junge Menschen können unerwartet schwere Krankheiten oder einen Unfall erleiden und dadurch vielleicht gar nicht erst richtig ans Arbeiten kommen. Wer muss sie dann finanziell unterstützen? Die Eltern. Der Abschluss einer BU-Versicherung in jungen Jahren schützt also sowohl Sie als auch Ihr Kind frühzeitig vor den finanziellen Folgen einer möglichen Berufsunfähigkeit.
• 2. Niedrigere Beiträge: Die Beiträge für eine BU-Versicherung sind in jungen Jahren oft niedriger als im Alter von 25 oder 30 Jahren. Durch den frühzeitigen Abschluss können Sie als Eltern junger Menschen von günstigeren Konditionen profitieren.
• 3. Gesundheitszustand: Der Gesundheitszustand Ihres Kindes kann sich im Laufe der Zeit verschlechtern, was zu höheren Beiträgen oder sogar zu Ablehnungen bei der Antragstellung führen kann. Durch den frühen Abschluss einer BU-Versicherung in gesunden Zeiten profitieren Sie und Ihre Kinder von besseren Konditionen.
• 4. Langfristige Planung: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist wichtiger Bestandteil einer langfristigen finanziellen Planung. Durch den frühzeitigen Beginn dieser Versicherung stellen Sie sicher, dass Ihr Kind im Falle einer Berufsunfähigkeit bis zum Renteneintritt abgesichert ist und sein Lebensunterhalt gesichert ist.
• 5. Flexibilität bei der Berufswahl: Der frühe Beginn einer Schüler-BU ermöglicht später große Flexibilität bei der Berufswahl. Da jeder Berufswechsel versichert ist und sich die Beiträge dadurch nicht verteuern, unabhängig davon, welchen Karriereweg man einschlägt.

Was Claudia O. schreibt, die für ihre Kinder eine Schüler-BU bei uns abgeschlossen hat

Ich war auf der Suche nach einer Berufsunfähigkeitsversicherung und bin durch einen Zeitungsartikel auf Herrn Helberg aufmerksam geworden. Die Entscheidung war richtig. Das Büro ist immer erreichbar, alle Fragen werden beantwortet und man fühlt sich gut beraten. Unser Neffe, der letztes Jahr eine Ausbildung begonnen hat, haben wir den Hinweis auf Abschluss einer BU-Versicherung ebenfalls gegeben und er war mit der Abwicklung komplett zufrieden. Fazit: 1,0!

Claudia O., Anfang 50, hat nach dem Lesen des FAZ-Artikels für ihre Kinder eine Schüler-BU abgeschlossen, auf ProvenExpert.

Welche Leistungen umfasst eine Schüler-BU?

Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler zahlt eine monatliche BU-Rente, wenn die Voraussetzungen erfüllt sind: Mindestens 6 Monate zu mindestens 50 % den zuletzt ausgeübten „Beruf“ nicht mehr ausüben können. Gleichzeitig entfällt die weitere Beitragszahlung. Günstig ist es, wenn man eine garantierte Rentensteigerung vereinbart, da man dadurch einen Inflationsausgleich erreicht, der bei jungen Menschen, die jahrzehntelang berufsunfähig bleiben können, extrem wichtig ist.

Entscheidend ist nicht nur die Rentenzahlung selbst, sondern auch, wie gut der Vertrag den Übergang von der Schulzeit in Ausbildung, Studium oder Beruf abbildet. Gute Tarife sichern nicht nur eine vorübergehende „Schulunfähigkeit“ ab, sondern die weitere Ausbildung und den später ausgeübten Beruf. Wichtig sind außerdem ausreichende Nachversicherungsmöglichkeiten, damit die BU-Rente später ohne neue Gesundheitsprüfung erhöht werden kann.

Was Frank S. schreibt, der seine Kinder schon als Schüler gegen Berufsunfähigkeit versichert hat

Ich war besonders mit der schnellen und ausführlichen Beantwortung aller meiner Fragen in allen Stadien der Beratung sehr zufrieden. Auch die Gegenüberstellung verschiedener Angebote mit Vor- und Nachteilen war ausgesprochen hilfreich. Im Blog auf der Webseite ließen sich zahlreiche hilfreiche Artikel zu meinem Thema finden, die mir schon vorab einiges Wissen vermittelt haben.

Frank S., Ende 40, hat für seine Kinder eine Schüler-BU abgeschlossen, auf ProvenExpert.

Welche Versicherer Schüler ab welchem Alter versichern

Im März 2026 haben wir wieder recherchiert und gleich 42 Lebensversicherer gefunden, die eine Schüler-BU anbieten.

Bei der Gelegenheit haben wir auch geprüft:

• welches Mindest-Eintrittsalter die Schüler haben müssen (zwischen 6 und 18 Jahren) und
• wie hoch die BU-Rente beim Abschluss maximal sein kann (zwischen 1.000.- und 1.800.- Euro, teilweise von der Schulform abhängig).

Liste der Anbieter einer Schüler BU mit Mindestalter und maximaler BU-Rentenhöhe

Wichtige Sonderfälle bei der Schüler-BU

Es gibt einige Sonderfälle, die bei der Schüler-BU eine wichtige Rolle spielen können:

• Kinder unter 6 Jahren bzw. vor der Einschulung: Vor der Einschulung in dem Jahr, in dem das Kind 6 Jahre alt wird, ist keine Schüler-BU möglich; eine sinnvolle frühe Alternative kann eine Grundfähigkeitsversicherung mit BU-Option darstellen;
• Beamtenfamilien / Dienstunfähigkeit: ist eine spätere Beamtenlaufbahn heute bereits absehbar, sollte eine Dienstunfähigkeitsklausel im Vertrag enthalten sein, oder ein Wechsel in einen entsprechenden Tarif möglich sein;
• No-Gos: Tarife mit enthaltener Verpflichtung zur Nachmeldung des Berufs nach abgeschlossener Ausbildung / Studium, oder anderen schwachen Regelungen sollten gemieden werden.

Was ist der Unterschied zwischen Schüler-BU und Schulunfähigkeitsversicherung?

Eine Schüler-Berufsunfähigkeitsversicherung leistet, wenn der Schüler aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich mindestens sechs Monate zu mindestens 50 Prozent nicht mehr in der Lage ist, seinen zuletzt ausgeübten „Beruf“ als Schüler auszuüben. Die Definition gilt auch später in Ausbildung, Studium oder Beruf.

Eine Schulunfähigkeitsversicherung ist deutlich enger gefasst. Sie knüpft daran an, ob der Schulbesuch überhaupt noch möglich ist. Nach der Schulzeit sind nicht etwa die Tätigkeiten während der Ausbildung, des Studiums oder des Berufs ausschlaggebend, sondern es ist nur versichert, ob man überhaupt irgendeiner Erwerbstätigkeit nachkommen kann (Erwerbsunfähigkeit).

Für Eltern ist deshalb wichtig: Eine Schulunfähigkeitsversicherung alles andere als ein vollwertiger Ersatz für eine Schüler-BU, sondern eine andere, deutlich leistungsschwächere Versicherung.

Worin sich gute Schüler-BU-Tarife unterscheiden

Dies sind die Hauptkriterien, worin sich Tarife der Schüler-BU unterscheiden:

• Das Mindestalter beim Abschluss;
• Die maximale Anfangsrente;
• Schüler ist eindeutig als „Beruf“ definiert, oder geht es um eine Art Schulunfähigkeit;
• Viele Nachversicherungsoptionen ohne neue Gesundheitsprüfung – auch noch in vielen Jahren;
• Gute Versicherungsbedingungen, egal ob später ein handwerklicher oder akademischer Beruf im Angestelltenverhältnis oder als Selbstständiger ausgeübt wird;
• Eine mögliche Beamtenlaufbahn ist bereits berücksichtigt;
• Besonderheiten bei späterem Berufswechsel („Günstigerprüfung“);
• Wortlaut und Anzahl der Gesundheitsfragen.

Was kostet eine Schüler BU?

Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler kostet je nach Alter, Schulform, Gesundheitszustand, gewünschter BU-Rente und Laufzeit oft grob zwischen rund 25 und 70 Euro im Monat. Je nach Tarif, Zusatzleistungen und späterem Berufsweg kann es ein bisschen billiger oder teurer werden. Wichtig ist: Nicht der niedrigste Beitrag entscheidet, sondern ob der Vertrag später auch in Ausbildung, Studium oder Beruf gut weiterpasst.

In unserer Tabelle unten haben wir jeweils eine BU-Rente von 1.000 Euro bis zum Alter von 67 Jahren berechnet. Im März 2026 haben wir die Vergleichssoftware von Morgen & Morgen genutzt, um Tarife zu berechnen, die bei Berufsunfähigkeit aufgrund von Krankheit oder Unfall leisten und psychische Erkrankungen nicht von vornherein ausschließen.

Wir haben keine weiteren Vorgaben für besonders gute Versicherungsbedingungen oder sinnvolle Zusatzbausteine gemacht. Alle Beiträge gerundet.

Sehen Sie selbst, wie stark sich die Beiträge unterscheiden, je nachdem, ob die Kinder bereits in der Schule, oder in Ausbildung oder während des Studiums versichert werden.

Das kostet eine BU-Versicherung bei Abschluss als Schüler, Azubi oder Student

Das wirkt sich auf die Kosten einer Schüler BU aus

• Alter: Jüngere Personen zahlen in der Regel niedrigere Beiträge als ältere, da der Beitrag, den ein Versicherer zur Absicherung benötigt, über einen längeren Zeitraum verteilt werden kann.
• Gesundheitszustand: Der Gesundheitszustand der versicherten Person spielt eine entscheidende Rolle bei der Beitragsermittlung. Personen mit einem guten Gesundheitszustand zahlen niedrigere Beiträge als solche mit Vorerkrankungen oder anderen Risikofaktoren.
• Beruf: Der Beruf des Versicherungsnehmers beeinflusst die Beitragshöhe, da bestimmte Berufe mit einem höheren Risiko für Berufsunfähigkeit verbunden sind. Personen in risikoreicheren Berufen zahlen höhere Beiträge.
• Versicherungssumme / BU-Rente: Die Höhe der vereinbarten Versicherungssumme beeinflusst ebenfalls die Beitragshöhe. Je höher die Summe, desto höher sind die Beiträge.
• Laufzeit der Versicherung: Die Laufzeit der Versicherung beeinflusst die Beiträge. Kürzere Laufzeiten haben niedrigere monatliche Beiträge, länger laufende Versicherungen können zu höheren Beiträgen führen – aber auch zu längerem Versicherungsschutz und längeren Rentenzahlungen.
• Zusätzliche Leistungen: Die Wahl zusätzlicher Leistungen oder Optionen, wie beispielsweise einer garantierten Rentensteigerung oder Leistungen bereits bei langer Arbeitsunfähigkeit, kann sich auf die Beitragshöhe auswirken.

Wann der beste Abschlusszeitpunkt ist

Der beste Abschluss-Zeitpunkt ist meistens dann, wenn der Schüler noch gesund versicherbar ist und bereits ein sinnvoller Schüler-BU-Tarif abgeschlossen werden kann. Ein früher Abschluss kann vorteilhaft sein, weil Gesundheitsprobleme später häufiger zu Zuschlägen, Ausschlüssen oder Ablehnung führen.

Trotzdem ist nicht in jedem Fall der frühestmögliche Abschluss automatisch die beste Lösung: Je nach Gesundheitszustand, Schulform, geplantem Berufsweg und Tarifangebot kann es sinnvoll sein, den Zeitpunkt bewusst abzuwägen. Der wichtigste Punkt bleibt aber fast immer die saubere Absicherung zu guten Bedingungen, nicht nur ein möglichst niedriger Startbeitrag.

Vor über 10 Jahren war die Schüler-BU noch ein Geheimtipp. Damals waren die Beiträge in der Regel deutlich niedriger als bei Beginn einer Ausbildung oder Berufsaufnahme. Leider sind diese Zeiten vorbei.

Die Tabelle oben zeigt deutlich, dass die Versicherungsgesellschaften inzwischen sogar bei Schülern stark den „Beruf“ differenzieren.

Wenn man eine Hauptschule besucht, gehen die Versicherer davon aus, dass man später auch einen risikoreicheren Beruf ausüben wird. Das Risiko, in einem solchen Beruf berufsunfähig zu werden, spiegelt sich nun auch in der Höhe der Beiträge für eine Schüler-BU wider.

Günstigerer Abschluss noch bei Schulbesuch

Sie können bei einem frühen Vertragsschluss in einigen Fällen richtig Geld sparen.

Beispielsweise, wenn Sie Ihr Kind mit 10 Jahren in der fünften Klasse einer Realschule als Schüler oder Schülerin versichern. Das kostet bei einem billigen Anbieter rund 40,- Euro im Monat. Im Fall oben in der Tabelle über die gesamte Laufzeit betrachtet ist das fast 8.000,- Euro günstiger, als wenn Sie warten, bis es 18 Jahre und in der Ausbildung zum Tischler ist.

Weniger Kosten bei Abschluss während des Studiums

Hingegen zahlen Sie über 3.000.- Euro weniger, wenn Sie Ihr Kind erst im Alter von 23 Jahren während des Architektur-Studiums für 25,- Euro im Monat versichern, statt bereits Jahre zuvor als Schüler oder Schülerin. Nur gesund genug muss es noch sein. Also möglichst noch keine Psycho-Diagnose haben, wie bereits 20 Prozent der Studierenden.

Welches Vorgehen bei welcher Ausgangslage?

Kind ist bei guter Gesundheit und der Berufsweg ist unklar
Ein früher Abschluss ist sinnvoll, weil zukünftige Diagnosen, Unfallfolgen, Sportarten oder ungünstig eingestufte Berufe keine Probleme mehr für den Versicherungsschutz machen können.

Kind ist bei guter Gesundheit und ein körperlicher / handwerklicher / künstlerischer / sozialer Beruf ist absehbar
Dann ist ein BU-Abschluss schon in der Schulzeit sehr empfehlenswert, weil unklar ist, ob der Beruf in Zukunft überhaupt versicherbar sein wird und die Beiträge extrem hoch ausfallen können.

Kind ist bei guter Gesundheit und es ist eher ein Studium, ein akademischer Beruf, zumindest eine Büro- / Schreibtischtätigkeit wahrscheinlich
Dann könnte ein späterer Abschluss unter Umständen günstiger sein. Es besteht aber das Risiko, dass neue Diagnosen, Zufallsbefunde, Unfallfolgen, oder auch neue ausgeübte Risikosportarten den Schutz dann erschweren oder gar unmöglich machen.

Kind hat auffällige oder schon längere Gesundheitshistorie
Keinesfalls einfach schnell einen Antrag stellen. Wichtiger als der reine Preis sind ehrliche und vollständige Gesundheitsangaben, die über eine anonyme Risikovoranfrage zu einer realistischen Einschätzung der aktuellen Chancen auf Versicherungsschutz führen. Es kann jetzt der richtige Zeitpunkt sein, manchmal ist Abwarten besser, bei K.O.-Diagnosen kann es bereits zu spät sein.

Kostenbeispiele, wenn erst im Beruf eine BU abgeschlossen wird

Was ist, wenn man nicht bereits in der Schule, in der Ausbildung oder dem Studium eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt? Ist man noch gesund genug, ist das grundsätzlich kein Problem. Aber die Beiträge für den Schutz können extrem teurer werden.

Hier zeigen wir, wie sehr sich die Beiträge für eine BU-Versicherung allein wegen des Berufs beim Abschluss unterscheiden können.

So haben wir gerechnet: Alles immer für den gleichen Kunden, nur mit unterschiedlichen Berufen. Unser Musterkunde ist 30 Jahre alt, Arbeitnehmer, Nichtraucher und hat ansonsten keine Besonderheiten. Ob Mann oder Frau ist für die Beitragshöhe egal. Der Musterkunde will 1.500.- Euro Berufsunfähigkeitsrente bis zum Alter von 65 Jahren absichern. Es sind keine (sinnvollen) Extras enthalten. Angegeben sind die monatlich zu zahlenden Beiträge in Euro.

Tabelle der billigsten und teuersten BU-Angebote für verschiedene Berufe

Dementsprechend bewerten die Versicherer die verschiedenen Berufe nicht nur insgesamt als sehr unterschiedlich risikoreich, sondern es gibt auch ganz erhebliche Preis- und Leistungsunterschiede zwischen den BU-Anbietern.

Zum Beispiel kann ein Dachdecker zwischen 140 Euro und 455 Euro im Monat zahlen, während Maschinenbauingenieure für die gleiche BU-Rentenhöhe von 1.500 Euro zwischen 32 Euro und 97 Euro zahlen.

Was Astrid S., die eine BU für ihren 17-jährigen Sohn über uns abschloss, zu unserer Beratung zu sagen hat

Keine 08/15-Beratung: Bei der Recherche für eine BU-Versicherung, die auch bei Vorerkrankung bestmöglich greift, sind wir auf das Versicherungsbüro von Herrn Helberg gestoßen. Herr Helberg hat uns sehr umfassend und verständlich beraten. Wir sind zuversichtlich, mit dem geschlossenen Vertrag, im Falle eines Falles gut aufgestellt zu sein. Auch im weiteren Verlauf standen er und sein Team uns immer hilfsbereit zur Seite. Wer Partner sucht, für die nach der Vertragsunterschrift nicht Schluss ist, ist hier sehr gut aufgehoben. Weiterempfehlung unsererseits!

Astrid S., hat sich um die Schüler-BU für den 17-jährigen Sohn gekümmert, auf Google.

Worauf Eltern bei der Auswahl einer Schüler-BU achten sollten

Es gibt zahlreiche Punkte, auf die Sie achten sollten, wenn Sie eine BU für Ihr Kind abschließen wollen. Hier nennen wir Ihnen die wichtigsten:

Beruf „Schüler“ – Abschluss ab 6 Jahren möglich

Seit Sommer 2023 können Sie Ihr Kind mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung absichern, sobald es eingeschult ist und im gleichen Jahr mindestens sechs Jahre alt wird.

Voraussetzung für einen guten Vertrag ist, dass die Tätigkeit als Schüler als Beruf in den Versicherungsbedingungen deklariert ist.

Dann landen Sie nicht bei weniger empfehlenswerten Absicherungen wie einer Schulunfähigkeitsversicherung, die nach der Schulzeit nur Versicherungsschutz gegen Erwerbsunfähigkeit bietet.

Beispiel Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler der LV 1871

Die LV 1871 beschreibt in den aktuellen Versicherungsbedingungen detailliert, was man bei der Prüfung einer Berufsunfähigkeit von Schülern beachtet:

„Bei der Beurteilung, ob der Schüler außerstande ist, am regulären Schulunterricht teilzunehmen, stellen wir auf den konkreten Schulalltag des jeweils betroffenen Schülers ab.

Wir berücksichtigen dabei insbesondere, ob der Schüler

• den Schulweg bewältigen sowie die erforderlichen Verkehrsmittel nutzen kann,
• dem Unterricht folgen kann (Aufnahme- und Konzentrationsfähigkeit),
• zur mündlichen und schriftlichen Kommunikation fähig ist,
• am Unterricht in bestimmten Fächern (zum Beispiel Sport, Musik) teilnehmen kann, soweit diesen in der besuchten Schulform ein besonderer Stellenwert zukommt,
• die Hausaufgaben bewältigen kann.

Ob eine Berufsunfähigkeit vorliegt, hängt von der Schulform und der konkret vorliegenden gesundheitlichen Beeinträchtigung ab. Dabei berücksichtigen wir auch, wie das Schulgebäude ausgestattet ist.

Wir verzichten auf die Möglichkeit der Verweisung auf eine andere Schulform (Verzicht auf konkrete und abstrakte Verweisung).“

Eine Besonderheit stellt hier die Berücksichtigung des Schulweges, des Schulgebäudes und der Verzicht auf die konkrete Verweisung dar. Das machen andere Versicherer so nicht, oder schreiben es zumindest nicht in die Bedingungen. Der HDI verzichtet seit Anfang 2024 vollständig auf eine Verweisung – nicht nur bei Schülern. Alle anderen Punkte sollten bei der Prüfung einer Berufsunfähigkeit von Schülern selbstverständlich sein.

Die LV 1871 schreibt erfreulicherweise auch, wann man keine Berufsunfähigkeit eines Schülers mehr als gegeben sieht:

„Berufsunfähigkeit liegt nicht mehr vor, wenn die versicherte Person

• Auszubildender oder Student im Sinne von Absatz 4 beziehungsweise 5 wird,
• eine berufliche Tätigkeit aufnimmt.“

Möglichen beruflichen Werdegang berücksichtigen

Zeigen Ihre Kinder bereits Interesse an bestimmten Berufsfeldern oder möchten sie in die Fußstapfen von Mama oder Papa treten? Tendieren sie eher in Richtung Musik, Kunst, Medizin oder Jura? Werden sie später als Selbstständige oder Freiberufler arbeiten oder zieht es sie in den öffentlichen Dienst?

Je klarer die berufliche Orientierung Ihrer Kinder bereits ist, desto besser kann die Berufsunfähigkeitsversicherung darauf abgestimmt werden.

Nicht jeder Versicherer bietet beispielsweise eine Dienstunfähigkeitsklausel an, die für Beamte nützlich sein kann. Auch eine vernünftige Umorganisationsklausel für Selbstständige ist längst nicht in jedem Tarif enthalten.

Möglichst nicht weniger als 1.250 Euro BU-Rente versichern

Einige Anbieter ermöglichen eine Berufsunfähigkeitsabsicherung für Schüler mit bis zu 1.500 Euro monatlicher Rente. Es sollten möglichst nicht weniger als 1.250 Euro sein, da das Geld ansonsten im Ernstfall nicht ausreicht, um ohne Hartz IV / Bürgergeld / Grundsicherung über die Runden zu kommen.

Manche Versicherer bieten sogenannte Startertarife mit anfangs reduzierten Beiträgen an. Allerdings steigen die Beiträge nach ein paar Jahren deutlich an. In der Summe über die Vertragslaufzeit sind die Beiträge oft höher als bei den normal kalkulierten Tarifen. Dennoch ist es besser, einen solchen Startertarif zu nutzen als das Kind viel zu gering (oder gar nicht) abzusichern.

Nachversicherungsgarantien, Dynamik, garantierte Rentensteigerung vereinbaren

Da Berufsunfähigkeitsversicherungen für Schüler extrem lange laufen, sollten sie viele Gestaltungsmöglichkeiten beinhalten. Dazu gehört, dass die Absicherung mit steigendem Einkommen und der Inflation Schritt halten kann.

Beispielsweise durch Nachversicherungsgarantien ohne erneute Risikoprüfung, durch eine Beitragsdynamik und eine garantierte Rentenerhöhung / Leistungsdynamik.

Es sollten auch Optionen zur Reduzierung der Beiträge vorhanden sein, falls das Geld mal knapp wird.

Viele weitere Punkte sollten Sie beachten

Zum Glück verzichten mittlerweile viele BU-Tarife auf die abstrakte Verweisung, selbst wenn die versicherte Person noch Schüler ist. Erkennen Sie jedoch wirklich solche Stolperfallen in den Versicherungsbedingungen?

Eine Nachversicherungsgarantie mit Verzicht auf eine erneute Gesundheitsprüfung oder auf eine Risikoprüfung? Teilzeitklausel, Arbeitsunfähigkeitsklausel, Berufswechselklausel, „Zukunftsgarantie“, Beitragsüberprüfungsoption – das Kleingedruckte in Versicherungsverträgen ist voller Überraschungen.

Außerdem sollte auch der Anbieter finanziell gut dastehen – denn den soll es ja auch noch in 40 oder 50 Jahren geben.

Lieber anonyme Risikovoranfrage nutzen, als „die Katze im Sack“ kaufen

Voraussetzung für den Versicherungsschutz ist: Das Kind ist aus Sicht des Versicherers gesund genug. Außerdem sollte es nicht gerade eine unversicherbare Sportart ausüben.

Um auf Nummer sicher zu gehen und Ihnen Enttäuschungen zu ersparen, bieten wir Ihnen eine anonyme Risikovoranfrage als kostenlosen Service an. So erfahren Sie, wie Ihr Antrag ausgehen wird, noch bevor Sie ihn überhaupt unterschrieben haben. Außerdem vermeiden Sie, dass Ihr Kind auf einer „schwarzen Liste“ wie dem HIS landet. Anders ausgedrückt, Sie kaufen nicht „die Katze im Sack“.

Am besten orientieren Sie sich an unserem Konzept Dein Weg zur BU. Es führt von den ersten eigenen Recherchen über unterschiedliche Routen zum Ziel: verlässlicher Schutz für Ihr Kind.

Was Frank S., der eine Schüler-BU für seinen Sohn abschloss, über die Zeit nach dem Abschluss zu sagen hat

Sehr umfassende Beratung mit ausführlicher und sehr detaillierter Erläuterung aller Vor- und Nachteile der verschiedenen Anbieter und Vertragsmöglichkeiten. Auch nach dem Abschluss noch jederzeit gut erreichbar und bei allen Fragen oder Änderungswünschen behilflich.

Frank S., hat für seinen Sohn bereits als Schüler eine BU abgeschlossen, auf Google.

Wie läuft der Abschluss einer Schüler-BU ab?

Der sinnvolle Abschluss einer Schüler-BU beginnt nicht mit einem Schnellvergleich und einem Antrag auf gut Glück, sondern mit einer strukturierten Vorbereitung.

Das alles entscheidende ist eine sorgfältige Aufbereitung der Gesundheitsangaben. Dazu gehört zunächst eine Recherche, was der Kinderarzt und die Krankenkasse an Diagnosen über das Kind gespeichert haben.

In vielen Fällen sind anonyme Risikovoranfragen sinnvoll, bevor ein formeller Antrag gestellt wird. So lassen sich unnötige Ablehnungen und spätere Probleme vermeiden – auch im Leistungsfall.

Erst anschließend lässt sich beurteilen, welche Versicherer, Tarife oder welche Sonderaktionen in empfehlenswert sind. Dann ist der richtige Zeitpunkt, um die technische Ausgestaltung der Schüler-BU festzulegen.

Der finale Antrag wird dann mit Bezug auf die Voranfrage an den Versicherer übermittelt.

Eine detaillierte Beschreibung finden Sie in unserem bewährten Konzept „Dein Weg zur BU.„

So unterstützen wir Sie, ohne Ihnen deswegen eine Rechnung zu schicken

• Wir beraten Sie gerne und finden aus einem Pool von 38 potenziellen Anbietern die passende Berufsunfähigkeitsversicherung oder Alternative für Sie und Ihr Kind;
• Ihre Ausgangssituation analysieren wir und überprüfen auf Wunsch auch bereits bestehende Absicherungen Ihres Kindes;
• Bei der Aufarbeitung der Gesundheitshistorie Ihres Kindes helfen wir einschließlich Sichtung der Krankenkassenauskunft und Patientenakte, insbesondere auch bei Abrechnungsdiagnosen;
• Wir führen intern eine Einschätzung der Versicherbarkeit Ihres Kindes durch, basierend auf Ihren Angaben zu Beruf, Hobbys und Vorerkrankungen;
• Sie bekommen bei uns zuverlässige anonyme Risikovoranfragen von mehreren Versicherern, damit Sie beim Abschluss keine unerwarteten Überraschungen erleben;
• Wenn es für Sie und Ihr Kind sinnvoll ist, suchen wir nach passenden Sonderangeboten mit verkürzten Gesundheitsfragen;
• Wir helfen Ihnen beim Ausfüllen des Versicherungsantrags und prüfen, ob alles wie beantragt auch umgesetzt wird.
• Auch nach dem Abschluss betreuen wir von uns vermittelte Verträge kontinuierlich weiter und weisen Sie auf wichtige Fristen hin.

FAQ zur Schüler-BU

Fazit zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler

Wenn man bereits als Schüler mit einer BU-Versicherung abgesichert wird, hat das sehr viele Vorteile.

• Der wichtigste Vorteil ist, dass niemand einem diesen wichtigen Versicherungsschutz später mehr nehmen kann, denn der Versicherer kann den Vertrag nicht ordentlich kündigen.
• Außerdem sind alle späteren Diagnosen, Unfallfolgen, Risikosportarten und Berufswechsel automatisch ohne ein Kostenrisiko mitversichert.
• Gut ausgesuchte Tarife und Vertragskonstellationen sorgen für einen flexiblen Schutz, egal wie die berufliche Laufbahn sich tatsächlich entwickeln wird.

Gegen den Abschluss einer Schüler-BU sprechen nur zwei Argumente:

• Das Kind ist aktuell zu krank, um vernünftigen Schutz zu bekommen. Da hilft Abwarten und es später probieren.
• Es ist kein Geld für die Absicherung da. Dann kann ein Startertarif mit anfangs reduzierten Beiträgen eine Lösung sein.

Lassen Sie sich unbedingt beraten, das Thema ist absolut komplex.

Beratung zur Schüler-BU

Wenn Sie uns gern zunächst kennenlernen und erste Fragen klären wollen, buchen Sie sich bitte einen kostenlosen und unverbindlichen Termin per Telefon oder Video.

Wenn Sie lieber zuerst unsere Beratungsunterlagen mit Ratgeber zur Schüler-BU anfordern möchten, nutzen Sie einfach das Kontaktformular.

Weiterführende Links

• Berufsunfähigkeitsversicherung im Bürojob sinnvoll?
• Matthias Helberg in der Frankfurter Allgemeinen Zeitung FAZ zur BU-Versicherung für Schüler
• Das war zu spät: „Vor einigen Wochen wurde bei mir die Diagnose Multiple Sklerose gestellt“
• Furchtbar: Wenn es für die Tochter mit 12 Jahren schon zu spät für eine BU ist
• Das war zu früh: ME/CFS chronisches Fatigue Syndrom: Ausgeknockt mit Mitte 20
• Berufsunfähigkeitsversicherung für Auszubildende
• Berufsunfähigkeitsversicherung Studenten