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Steuerberater und Steuerberaterinnen, die Mitglied im Deutschen Steuerberaterverband e.V. sind, haben es gut: Sie können beim HDI eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zu Sonderkonditionen mit verkürzter Gesundheitsprüfung abschließen. Und seit Anfang 2024 sogar ohne abstrakte und konkrete Verweisung. Hier die aktuellen Infos dazu.
Zuletzt aktualisiert: 13.11.2025.
Berufsunfähig werden vor allem körperlich Tätige? Das könnte man meinen. Aber psychische und Nervenerkrankungen sowie Krebs gehören zu den häufigsten Ursachen von Berufsunfähigkeit.
Diese beiden Krankheitsfelder machen allein rund die Hälfte der Ursachen aus. Sie können jeden in jedem Beruf treffen. Also auch Steuerberaterinnen und Steuerberater.
Im Folgenden sehen Sie ein Diagramm mit den jüngsten Zahlen (Stand 04.2025) von Morgen & Morgen zu den Ursachen von Berufsunfähigkeit:
- Laut dieser Statistik von Morgen & Morgen für das Jahr 2025 (veröffentlicht im Mai 2026) sind Nerven- und psychische Erkrankungen mit einem Anteil von 39 Prozent mit großem Abstand der Hauptauslöser von Berufsunfähigkeit. Mehr als jeder Dritte, der Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten hat, bekam sie also deswegen.
- Rund 18 Prozent, also fast jeder Fünfte, war am Skelett- und Bewegungsapparat erkrankt.
- 16 Prozent der Betroffenen waren wegen Krebs zu krank zum Arbeiten.
- Nur 6 Prozent mussten wegen des Herz- und Kreislaufsystems dauerhaft aus dem Beruf ausscheiden.
- Für knapp 14 Prozent galten „sonstige Gründe“ als Auslöser der Berufsunfähigkeit. Das können z.B. Erkrankungen der Augen, ein Tinnitus oder Drogenabhängigkeit sein.
- Unfälle machten lediglich rund 7 Prozent der Fälle von Berufsunfähigkeiten aus.
„Ich bin ja durch mein Versorgungswerk abgesichert.“
Die Versorgungswerke der Steuerberater helfen bei Berufsunfähigkeit in der Regel erst bei vollständiger Aufgabe der Kanzlei. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung leistet hingegen bereits bei 50 Prozent Berufsunfähigkeit. Steuerberaterinnen und Steuerberater können also weiterhin in reduziertem Umfang tätig sein, selbst wenn sie berufsunfähig sind.
Hier finden Sie mehr Infos dazu, warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Steuerberater sinnvoll ist.
Private BU nur mit vielen (Gesundheits-) Fragen
Einen Vorteil hat die Absicherung über das Versorgungswerk: Sie müssen als Steuerberater keine Gesundheitsfragen beantworten. Der eine oder andere Steuerberater mag auch den Aufwand der Aufarbeitung seiner Gesundheitshistorie scheuen. Obgleich das vor dem Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung absolut empfehlenswert ist. Wiederum andere Steuerberater fürchten, dass sich Vorerkrankungen negativ auf die Bereitschaft der Versicherer auswirken, sie zu versichern.
Andere würden gern keine konkreten Angaben zu ihrem Einkommen machen – wonach bei höheren BU-Renten regelmäßig gefragt wird.
Deswegen ist die das Angebot des HDI für Steuerberater so eine große Besonderheit.
Anfrage stellen und beraten lassen »Die Steuerberater Berufsunfähigkeitsversicherung des HDI
Hier finden Sie die wichtigsten Rahmenbedingungen zur BU-Aktion des HDI für Steuerberaterinnen und Steuerberater:
- Grundvoraussetzung: Bestehende Mitgliedschaft im Deutschen Steuerberaterverband (DStV) bzw. im Steuerberaterverband Baden-Württemberg, Bayern, Berlin-Brandenburg, Bremen, Düsseldorf, Hamburg, Hessen, Köln, Mecklenburg-Vorpommern, Niedersachsen / Sachsen-Anhalt, Rheinland Pfalz, Sachsen, Schleswig-Holstein, Thüringen oder Westfalen-Lippe;
- Es können sich versichern: Angestellte und freiberuflich tätige Steuerberaterinnen und Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, sowie deren Familienangehörige, also auch deren Kinder, wenn sie Schüler oder Studenten sind;
- Aktionszeitraum: Keine zeitliche Befristung;
- Tarif: EGO Top / HBV26 / HBVZ26
- Maximal anfangs versicherbare BU-Rente: 2.000 Euro / Monat;
- Maximales Eintrittsalter (Berechnung: Kalenderjahr minus Geburtsjahr): 55 Jahre;
- Die Beitrags-Dynamik ist möglich;
- Die Vereinbarung der Leistungsdynamik ist möglich;
- Inklusive der Nachversicherungsgarantien, aber auf insgesamt 2.000 Euro BU-Rente gedeckelt und nur bei einem versicherten Anlass;
- Die seit Sommer 2025 in den Bedingungen verankerte „KarrierePlus Option“ ist ausgeschlossen;
- Der Zusatzbaustein Leistung bereits ab 6 monatiger Arbeitsunfähigkeit („Rente wegen Krankschreibung“) ist wählbar;
- Gruppenvertrag zu Sonderkonditionen (Beitrag rabattiert);
- Seit Anfang Januar 2024 mit vollständigem Verzicht auf die abstrakte und die konkrete Verweisung. Siehe unter HDI Berufsunfähigkeitsversicherung 2024: Das Ende der Verweisung.
Steuerberater und Wirtschaftsprüfer – die Antragsfragen im Rahmen der HDI BU-Aktion:
Allgemeine Fragen:
- 1a. „Nicht zu beantworten, falls Sie Auszubildender, Schüler oder Student sind: Übersteigt die zu versichernde Berufsunfähigkeitsrente (inkl. Bonusleistung aus der Gewinnbeteiligung) –einschließlich bereits bestehender oder beantragter Versicherungen für den Fall der Berufsunfähigkeit, Erwerbsunfähigkeit oder Verlust von Grundfähigkeiten 80% bei Abschluss einer betrieblichen bzw. 60% bei Abschluss einer privaten Vorsorge Ihres zum Zeitpunkt der Antragstellung aktuellen jährlichen Bruttoeinkommens?
- 1b. Falls Sie Auszubildender, Schüler oder Student sind: Bestehen für Sie schon (Zusatz-)Versicherungen für den Fall der Berufs-/ Erwerbsunfähigkeit/des Verlustes von Grundfähigkeiten, oder wurden solche beantragt?
- 2. (Besondere Frage nur für Schüler) Besteht oder bestand ein offizieller Nachteilsausgleich während der Schulausbildung?“
Gesundheitsfragen für Steuerberater
Die Gesundheitsfragen des HDI im Rahmen der BU-Aktion für Steuerberaterinnen und Steuerberater. Lesen Sie Genaueres bitte bei der vergleichbaren Aktion für Rechtsanwälte nach. Die Fragen sind identisch.
So unterstützen wir Sie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung
- Wir analysieren sorgfältig Ihre Ausgangssituation und überprüfen auf Wunsch auch bestehende Berufsunfähigkeitsversicherungen im Rahmen des kostenlosen BU Vertrags-Checks;
- Aufarbeitung Ihrer Gesundheitshistorie: Wir helfen Ihnen, Ihre Gesundheitshistorie korrekt und vollständig zu dokumentieren, inklusive der Überprüfung Ihrer Krankenkassenauskunft und Patientenakten, auch bei Abrechnungsdiagnosen;
- Kostenlose und anonyme Risikovoranfragen: Wir führen für Sie kostenfrei anonyme Voranfragen bei mehreren Versicherern durch. So wissen Sie bereits vor dem Abschluss, wie Ihre Gesundheits- und Berufsdaten von den Versicherern bewertet werden und ersparen sich unangenehme Überraschungen;
- Besondere Angebote: Wenn es für Sie sinnvoll ist, suchen wir nach passenden Angeboten für eine „Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen„; sind Sie nicht älter als 35 Jahre prüfen wir BU-Aktionsangebote für junge Leute;
- Langfristige Betreuung: Auch nach dem Abschluss betreuen wir von uns vermittelte Verträge kontinuierlich weiter, weisen Sie auf wichtige Fristen hin und bieten regelmäßige Check-ups, damit Ihr Schutz aktuell bleibt;
- Unterstützung im Ernstfall – zuverlässig und erfahren: Seit über 20 Jahren unterstützen wir unsere Kundinnen und Kunden auch, wenn sie berufsunfähig werden. 9 von 10 unserer berufsunfähigen Kundinnen und Kunden haben im Leistungsfall ihre Berufsunfähigkeitsrente bekommen. Niemand musste dafür vor Gericht ziehen.
Fazit zur Steuerberater Berufsunfähigkeitsversicherung des HDI
Einerseits scheinen Steuerberaterinnen und Steuerberater eine beliebte Zielgruppe für den HDI darzustellen. Sonst gäbe es wohl kaum dieses unbefristete Angebot mit verkürzten Gesundheitsfragen und zu vergünstigen Sonderkonditionen. Andererseits muss man auch bei wenigen Gesundheitsfragen genau aufpassen. Dies gilt vor allem dann, wenn sie zu einem unbefristeten Zeitraum gestellt werden. Zum Glück fragt der HDI seit August 2025 maximal nach den letzten 10 Jahren.
Was bleibt, ist die unsichtbare „rote Linie“ beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung: Nicht nur falsche Angaben im Antrag können Ihnen auf die Füße fallen, sondern auch Ihnen bekannte bestehende Erkrankungen, die mit Sicherheit zur baldigen Berufsunfähigkeit führen werden – selbst wenn nicht danach gefragt wird. In beiden Fällen müssen Sie schlimmstenfalls mit dem Verlust des Versicherungsschutzes, wenn nicht des ganzen Vertrages rechnen.
Deswegen sollten Sie in Zeiten, in denen Krankenkassen die Diagnosen ihrer Versicherten manipulieren lassen, auf jeden Fall Ihre Patientenakte überprüfen. Und zwar, noch bevor Sie auch nur eine Gesundheitsfrage beantworten. Folgerichtig können Sie dann aber auch gleich eine anonymisierte Risikovoranfrage starten. Eventuell bekommen Sie ja auch vernünftigen Versicherungsschutz ohne die BU-Renten-Limitierung einer solchen Aktion?
„Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen“ Angebote 2025 »
Kommentare zu diesem Beitrag
Hallo, wie lange muss so eine Versicherung laufen, bis sie greift? Ich bin nämlich leicht anfällig für Überarbeitung und komme schnell ins Schwitzen. Danke für die Infos!
Ja, bei einem so kräftezehrenden Job ist das auch kein Wunder! 🙂