BU-Versicherung der Allianz jetzt mit wenig Fragen abschließen

Die Allianz ermöglichte Menschen aus rund 500 unterschiedlichsten Berufen und Studiengängen den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) mit wenigen Gesundheitsfragen – befristet bis 31.03.2023.

Anlässlich 100 Jahre Allianz Lebensversicherung legt Deutschlands größter Lebenversicherer eine neue BU-Aktion auf.

Diesmal können Azubis, Berufstätige und Studierende aus zahlreichen Berufen und Fachbereichen eine Berufsunfähigkeitsrente bis 1.250.- € Höhe mit einer sogenannten Dienstobliegenheitserklärung abschließen.

Die Allianz nennt es „Zielgruppenaktion Arbeitskraftabsicherung“. Hier finden Sie die Details dazu und die vollständige Berufeliste.

Allianz Zielgruppenaktion Arbeitskraftabsicherung – die Details

Die Allianz bietet unterschiedlichen Berufen den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung oder der hauseigenen Grundfähigkeitsversicherung namens Körperschutzpolice mit verkürzten Gesundheitsfragen an. Mit manchen Berufen kann man nur die Grundfähigkeitsversicherung abschließen, mit den meisten Berufen hat man die Wahl zwischen beiden Absicherungen. Wir widmen uns hier ausschließlich den Möglichkeiten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung.

Wie alt darf man beim Abschluss dieser Allianz BU-Versicherung sein?

Es gilt ein Höchsteintrittsalter von 45 Jahren. Bei der Allianz bedeutet das: Sie dürfen bei Versicherungsbeginn nicht älter als 45 Jahre und 6 Monate sein.

Wie hoch kann die Berufsunfähigkeitsrente beantragt werden?

Sie können bei dieser Aktion eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer BU-Rente in Höhe von maximal 1.250.- € / Monat abschließen.

Gibt es sonstige Einschränkungen?

Spätere Erhöhungen ohne erneute Gesundheitsprüfung im Rahmen der Nachversicherungsgarantie erfordern stets einen versicherten Anlass (z.B. Heirat, Geburt eines Kindes etc.). Die ansonsten mögliche Nachversicherungsgarantie ohne einen Anlass innerhalb der ersten 5 Jahre ist nicht möglich.

Eine Arbeitsunfähigkeitsklausel ist bei der Allianz fester Bestandteil der Versicherungsbedingungen. Die garantierte Rentensteigerung (Leistungsdynamik) kann ganz normal zwischen 1 und 3 Prozent vereinbart werden.

Allianz Zielgruppenaktion 2022 – Risikofragen

Neben detaillierten Angaben zur beruflichen Tätigkeit sind bei dieser BU-Versicherung Aktion folgende Angaben erforderlich:

• Angaben zu Freizeitaktivitäten / Sportarten;
• Raucherstatus;
• Beabsichtigter Auslandsaufenthalt von mehr als 6 Monaten innerhalb der nächsten 12 Monate in einem außereuropäischen Land.

Allianz Aktion BU-Versicherung: Verkürzte Gesundheitsfragen per Dienstobliegenheitserklärung

Eigentlich stammt der Begriff Dienstobliegenheitserklärung aus der betrieblichen Altersvorsorge (bAV): Arbeitgeber oder Arbeitnehmer*in erklären darin im Prinzip nur, dass der Arbeitnehmer oder die Arbeitnehmerin gesund genug ist, um die Tätigkeit (den Dienst) auszuüben.

Manche Versicherer, wie hier die Allianz, bauen dann doch einige Fragen in ein solches Formular ein und nutzen es auch im Privatgeschäft – also, wenn nicht Ihr Arbeitgeber für Sie, sondern Sie selbst eine BU-Versicherung beantragen.

Das sind die Fragen aus der Dienstobliegenheitserklärung der Allianz:

• „Beabsichtigen Sie in den nächsten 12 Monaten einen Auslandsaufenthalt von mehr als 6 Monaten in einem außereuropäischen Land?
• Sind Sie derzeit arbeitsunfähig?
• Haben Sie derzeit oder hatten Sie in den letzten 24 Monaten vor dem Datum Ihrer Unterschrift mindestens eine Krankheit oder Verletzung, wegen der Sie insgesamt länger als 6 Wochen ärztlich oder therapeutisch (Heilpraktiker, Psychologen, Physio-, Psychotherapeuten) in Behandlung* waren oder voraussichtlich sein werden?

*Unter Behandlung verstehen wir auch Nachsorgen bei Krebs- und Tumorerkrankungen und die Einnahme verschreibungspflichtiger Medikamente außer Verhütungsmittel.
Nicht angegeben werden müssen Behandlungen (auch medikamentös) wegen:

Atemwegsallergien (z. B. Heuschnupfen) ohne Asthma
Erkältungskrankheiten, die folgenlos ausheilten (z. B. Erkältungsschnupfen, Halsentzündung, Nasennebenhöhlenentzündung, Kehlkopf- oder Luftröhrenentzündung, grippaler Infekt)
Magen-, Darm- und Harnwegsinfekte, die folgenlos ausheilten
Nahrungsmittelunverträglichkeiten
Operationen ohne Komplikationen und Folgen an Blinddarm, Mandeln oder Nasenscheidewand
Pilzerkrankungen (Nagelpilz, Fußpilz)
Schwangerschaften, Maßnahmen der Reproduktionsmedizin
Sportverletzungen, die ohne Folgen ausgeheilt sind
Über-/Unterfunktion der Schilddrüse,
Vorsorgeuntersuchungen (z. B. Hautkrebsvorsorge, gynäkologische Vorsorgeuntersuchung), die ohne krankhaften Befund blieben
zahnärztliche Behandlungen

• Wurde bei Ihnen jemals eine Erwerbsminderung, Berufsunfähigkeit, ein Grad der Behinderung (GdB), ein Grad der Schädigungsfolgen (GdS), eine Minderung der Erwerbsfähigkeit (MdE) oder ein Pflegegrad anerkannt oder haben Sie in den letzten 24 Monaten vor dem Datum Ihrer Unterschrift einen Antrag gestellt?“

Alle Fragen müssen verneint werden können. Ein „ja“ führt dazu, dass man die normalen, umfangreichen Fragen im Antrag auf eine BU-Versicherung beantworten muss.

Die Krux mit verkürzten Gesundheitsfragen in der BU-Versicherung

Ja, solche verkürzten Gesundheitsfragen lesen sich sehr einladend. Manche sprechen gar von „vereinfachten“ Gesundheitsfragen.

Einerseits suchen die Versicherer einen Weg, die für sie wirklich relevanten Umstände zu erfragen. Andererseits soll es dem Kunden oder der Kundin attraktiv gemacht werden, eine entsprechende Erklärung abgeben zu können – oder eben schnell zu erkennen, dass man mit „nein“ antworten müsste. Gelingt das auch?

Nicht so eindeutig wie man beim ersten Lesen denkt

Wenn man nun genauer hinschaut – und im Streitfall schaut immer jemand genau hin – steht bei der dritten Frage nicht, dass die Behandlung von mehr als 6 Wochen in der Vergangenheit ebenfalls innerhalb der letzten 24 Monate erfolgt sein muss. Und auch nicht, ob die 6 Wochen zusammenhängend gewesen sein müssen, oder ob auch zum Beispiel 3 mal 2 Wochen gemeint sind.

Dazu zwei kleine, nicht untypische Beispiele: Sie haben eine Skoliose, also eine Wirbelsäulenverkrümmung. Vor 4 Jahren hatten Sie heftige Rückenschmerzen und bekamen in einem Zeitraum von 8 Wochen 12 physiotherapeutische Behandlungen. Die Skoliose besteht noch immer. Manchmal haben Sie auch noch „Rücken“. Aber Sie waren deswegen in den letzten 24 Monaten nicht mehr bei einem Arzt oder Therapeuten. Können Sie die Frage nun verneinen oder müssen Sie mit „Ja“ antworten?

Oder Sie hatten vor 6 Jahren eine Meniskus-OP. Bei starker Belastung schmerzt das Knie noch immer. Sie holen sich dann eine Schmerzspritze und dann ist es wieder gut. Das kam im vorletzten Jahr 3x und in diesem Jahr 2x vor. Es gab also 5 einzelne Behandlungen, die jeweils beendet wurden, aber von der ersten bis zu letzten sind mehr als 6 Wochen vergangen. Können Sie die Frage nun verneinen oder müssen Sie mit „Ja“ antworten?

Nachtrag vom 26.07.22 – Antworten Allianz

Wir haben diese Fragen natürlich der Allianz gestellt, hier sind die Antworten:

• Fall 1 (Skoliose): Die Frage kann verneint werden, „da innerhalb der letzten 24 Monate keine Behandlung länger als 6 Wochen stattgefunden hat.“;
• Fall 2 (Meniskus): Die Frage muss bejaht werden, „da innerhalb der vergangenen 24 Monate Behandlungen über eine Dauer von mehr als 6 Wochen stattfanden.“

Auf jeden Fall gilt: Auch bei solchen „einfachen“ Gesundheitsfragen sollten Sie Ihre Gesundheitshistorie penibel recherchieren. Anfragen bei der Krankenkasse und beim Hausarzt gehören immer dazu.

Mit diesen Berufen / Studiengängen können Sie die BU-Versicherung der Allianz über diese BU-Aktion bekommen

Bei den angegebenen Berufen können auch Azubis versichert werden. Versicherbare Studiengänge finden Sie unter „Studierende“. Im Zweifesfall fragen Sie uns einfach: Wir klären auch besondere Konstellationen gerne für Sie ab.

Berufeliste für die Allianz Zielgruppenaktion Arbeitskraftabsicherung 2022 / 2023 für eine BU-Versicherung

Was kostet die BU-Versicherung der Allianz?

Nicht für alle, aber doch für viele der häufigsten Berufe können Sie sich die Beiträge für die BU-Versicherung der Allianz direkt mit unserem BU-Vergleichsrechner selbst ausrechnen. So sehen Sie auch, wie die Zahlen im Wettbewerb aussehen.

Fazit zur neuen BU-Aktion der Allianz

Sicher: An ein paar Stellen könnte die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz noch etwas besser sein. Zum Beispiel bei der Arbeitsunfähigkeitsklausel.

Aber wenn Sie einen der genannten Berufe oder Studiengänge ausüben und den normalen Fragenkatalog eines BU-Versicherers unbedingt meiden wollen, machen Sie mit dieser BU-Aktion der Allianz nichts falsch. Jedenfalls, sofern Sie sich vorab davon überzeugt haben, wie Sie die „Eigen-Dienstobliegenheitserklärung“ wahrheitsgemäß beantworten können.

Das gilt für eine erste BU-Absicherung genauso, wie für die Ergänzung eines schon bestehenden Vertrags. Zum Beispiel, wenn keine Nachversicherung möglich ist.

Müssen Sie eine der Fragen bejahen, prüfen wir gern mit einer anonymisierten Risikovoranfrage, wie Ihre Chancen bei einem ganz normalen Abschluss einer BU-Versicherung bei verschiendenen Versicherern aussehen. Das ist unser kostenloser Service für Sie.

Anfrage stellen für diese BU-Versicherung der Allianz

Zuletzt aktualisiert am 17.04.2023