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Berufsunfähigkeitsversicherung beantragen? Es gibt sicherlich einfacheres. Aber der Aufwand lohnt sich, wenn man systematisch vorgeht. Das zeigt unsere Statistik.
Wenn Sie gerade in der Situation sind, nach einer guten Berufsunfähigkeitsversicherung für sich zu suchen, kommen Sie vermutlich früher oder später zu der Erkenntnis, dass das alles nicht so einfach ist.
Das stimmt auch: Den passenden Tarif zu finden, ist nicht einfach und die Gesundheitsfragen im Antrag sind alles andere als einfach zu beantworten. Jedenfalls für die Meisten. Und dann soll ja auch noch ein Versicherer dabei heraus kommen, der im Fall des Falles zahlt und nicht herumzickt.
Berufsunfähigkeitsversicherung beantragen – bitte mit System
„Was muss man alles im BU-Antrag angeben und welche Diagnosen führt vielleicht zu Problemen?“ ist eine relativ häufige Frage unserer Kunden. Dabei stellen wir regelmäßig fest, dass sich die einen Kunden zu wenig und andere zu viel Sorgen machen.
Leider gibt es nicht die eine Lösung, die immer passt, den einen Versicherer, der bei der Diagnose XY am wenigsten Probleme macht. Für jeden Einzelfall muss man das erst herausfinden, wenn es eine wirklich gute Lösung geben soll.
In fünf Schritten zu einem guten Vertrag
Wer eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung beantragen will, sollte systematisch in 4 bis 5 Schritten vorgehen:
- Die eigene Gesundheitshistorie aufarbeiten – oder wissen Sie bereits, was Ihre Ärzte mit den Krankenkassen tatsächlich abgerechnet haben?
- Überlegen / sich zeigen lassen, welche Versicherer und Tarife grundsätzlich in Frage kommen;
- Bei den geringsten Zweifeln an einer Antragsannahme zu normalen Bedingungen (können vermutlich nur erfahrene Profis einschätzen) lieber eine anonyme Risikovoranfrage stellen lassen;
- Die Antworten der Versicherer auswerten und das beste Angebot wählen: Möglichst eine normale Antragsannahme. Falls das nicht klappt, lieber einen Risikozuschlag (~ mehr bezahlen) akzeptieren als einen Leistungsausschluss (~ Vorerkrankung oder Sportart wird nicht versichert);
- Falls die Antworten auf die Risikovoranfrage unzuverlässig erscheinen: Besser zwei oder drei Parallelanträge stellen, bearbeiten lassen und anschließend den besten Vertrag wählen. Die anderen Verträge widerrufen.
Professionelles und systematisches Vorgehen bringt die besten Ergebnisse
Professionelles und systematisches Vorgehen bringt die besten Ergebnisse – das werden Sie aus Ihrem Beruf kennen. Und so ist es eben auch, wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung beantragen.
Was unsere Kunden uns regelmäßig als Feedback mitteilen, untermauern wir ebenso regelmäßig mit unserer kleinen Erfolgsstatistik.
Zuvor, wie im letzten Jahr, hier eine kleine Liste mit Diagnosen, die unsere Kunden in ihrem BU-Antrag angeben mussten.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung beantragen mit dieser Diagnose …?
- A: Akne vulgaris * Akute Appendizitis * Analekzem * Angiom * Asthma bronchiale * Astigmatismus * Azoospermie
- B: Bänderriß * Barotrauma des Ohres * Besenreiser * Bilirubinwert, erhöht * Blepharitis * Bluthochdruck * Bruxismus * BWS Blockierung
- C: Cervikalsyndrom * Chondromalacia patellae
- D: Dezente Plica Mediopatellaris * Dyspnoe
- E: Einzelniere * Ekzem * Enterokolitis * Erhöhter GPT-Wert * Essentielle Hypertonie * Exostose
- F: Faktor V Mangel * Fehlsichtigkeit – 6,50 Dioptrien * Fistel, entfernte * Fraktur Unterarm * Furunkel
- G: Ganglion * Gastroösophagale Refluxkrankheit
- H: Hallux rigidus * Hallux valgus * Hamartom, gutartig * Hausstaub-Allergie * Heuschnupfen * Hohl-Spreizfuß * Hormonstörung * Hörsturz * Hypercholesterinanämie * Hyperchondrische Störung * Hyperhidrosis * Hypothyreose
- I: Interkostalneuropathie * ISG Blockierung
- K: Knalltrauma Ohr * Kniebeschwerden * Kniebinnenschaden * Knöcherner Ausriss am Handwurzelknochen * Kreislaufprobleme * Kreislaufregulationsstörung * Kreuzschmerzen
- L: Lasik-OP * Lordose im Lumbalbereich * Lungenentzündung
- M: Mariske * Masern * Medikamenten-Unverträglichkeit * Morbus Hodkin (> 10 Jahre her)
- N: Naevuszellnaevus * Neuronendokriner Tumor
- Parästhesie * PCO Syndrom * Pfeiffersches Drüsenfieber * Pityriasis versicolor * Prellung Schulter * Proktitis, leichtgradige
- R: Refluxösophagitis Typ A * Refluxösphagitis * Reizdarm * Rhinopharyngitis * Rosaceae * Rösschenflechte * Rückenschermzen, einmalig
- S: Schilddrüsen-Unterfunktion * Schilddrüsen-Vergrößerung * Schlafapnoe * Schleudertrauma * Schlüsselbeinbruch * Schnittverletzung * Senkspreizfuß * Septumplastik * Sicca-Syndrom * Skrotumvarizen * Sorbit Intoleranz * Spannungskopfschmerz * Sprunggelenk, gezerrtes * Sterilisation * Strabismus convergens
- T: Taubheitsgefühl im Bein * Tendomyopathie * Thrombozytopenie * Trauerreaktion * Trichterbrust, angedeutete * Trommelfell, vernarbt * Tubenkatarrh * Turbinoplastik
- U: Untergewicht * Urtikaria
- V: Vasovagale Synkope * verspannter Rücken * Vitami D Mangel * Vorhofscheidewanddefekt
- W: Weisheitszahn-OP * Wurzelirritationssyndrom
- Z: Zinkmangel * Zyste in der Brust
Aufgeführt sind ausschließlich Diagnosen, bzw. Kombinationen dieser Diagnosen, die wir zu Normalkonditionen oder mit einem Risikozuschlag versichert bekommen haben. Kunden mit diesen Diagnosen haben also vollständigen Versicherungsschutz erhalten.
Der Aufwand lohnt sich: BU-Antrags-Erfolgsstatistik 2016
Vorab: Noch in keinem Jahr haben sich so viele Kunden entschlossen, Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung über uns zu beantragen, wie im Jahr 2016.
Wer oder was ist in dem folgenden Diagramm nicht berücksichtigt?
- Interessenten, die sich gern hätten versichern wollen, denen wir aber keine Hoffnung machen konnten, dass ein Antrag überhaupt irgendwie angenommen werden könnte. Einen chancenlosen Antrag gar nicht erst einzureichen ist für die Betroffenen besser, als einen abgelehnten Antrag zu kassieren. Warum? So verbauen wir den Interessenten wenigstens nicht die Chance, falls einmal ein passendes Angebot für eine „Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen“ aufgelegt wird;
- Interessenten, denen das nicht zugesagt hat, was wir für sie recherchiert und herausgefunden haben. Warum auch immer;
- In den wenigen Fällen, in denen wir mehrere BU-Anträge parallel bei verschiedenen Versicherern eingereicht haben, haben wir nur das beste Votum berücksichtigt;
- Abgelehnte BU-Anträge. Es wurde keiner unserer BU-Anträge abgelehnt.
Zur Erläuterung:
- 53,21 % unserer BU-Anträge wurden zu Normalkonditionen angenommen.
- 21,10% unserer BU-Anträge waren Aktionsanträge, die ebenfalls zu normalen Bedingungen angenommen wurden.
- 10,09% unserer BU-Anträge konnten mit einem Risikozuschlag policiert werden.
- 11,01% unserer BU-Anträge wurden mit einem Leistungsausschluss angenommen.
- Nur jeweils 1,83% der BU-Anträge wurden mit mehr als einem Leistungsausschluss oder einem Leistungsausschluss und zusätzlich einem Risikozuschlag angenommen.
- 0,92% der eingereichten BU-Anträge sind nicht zustande gekommen, weil der Kunde es sich letztlich doch anders überlegt hat.
Fazit:
Vielleicht ist es für Laien schwierig nachzuvollziehen – aber wir sind mächtig stolz, fast 85% unserer Kunden vollen Versicherungsschutz im Jahr 2016 besorgt zu haben – und das bei solchen Diagnosen, wie oben genannt!
Vielen Dank an dieser Stelle auch den Riskoprüfern der Versicherer, die sich unsere oft sehr speziellen Fälle so genau angesehen haben, dass positive Voten abgegeben werden konnten. Wir wissen diesen Einsatz sehr zu schätzen!
Liebe Versicherer, die ihr euch nicht die Arbeit gemacht habt, auf unsere Risikovoranfragen qualifiziert zu antworten: Das Geschäft machen dann eben andere.
Wenn Sie als Interessent nicht den Aufwand scheuen, die Vorarbeit zu machen (Stichwort Gesundheitshistorie aufarbeiten), scheuen wir nicht den Aufwand, Sie ins Ziel zu bringen. Sofern möglich.
Reaktionen:
Pfefferminzia vom 13.02.2017:
Das Investment vom 14.02.2017:
Kommentare zu diesem Beitrag
Dem Blog-Artikel stimme ich in großen Teilen zu. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine essentielle uns unverzichtbare Absicherung. Gerade für junge Leute ist sie unverzichtbar. Immer wieder erlebe ich es, dass junge Menschen eine Vollkasko-Versicherung für ihr Auto, aber keine BU-Absicherung haben, das löst bei mir komplettes Unverständnis aus.