Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung: Bei Anlass wenig Fragen

Die Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es auch mit nur wenigen Gesundheitsfragen. Vorausgesetzt, Sie sind jünger als 36 und können einen bestimmten Anlass nachweisen.

Hinweis vom 16.09.2024: Wegen der Fusion der Barmenia mit der Gothaer ist dieses Angebot nicht mehr erhältlich.

Bereits seit Mai 2016 kann man die Berufsunfähigkeitsversicherung „Solo-BU“ der Barmenia Lebensversicherung a.G. mit verkürzter Gesundheitsprüfung beantragen. Seitdem hat die Barmenia mehrfach neue Anlässe aufgenommen, die maximale BU-Höhe erhöht und Fristen verlängert. Hier ist der Stand von Januar 2024.

Die Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung mit wenig Gesundheitsfragen

Dies sind die Rahmenbedingungen für die Beantragung der Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung mit wenig Gesundheitsfragen:

• Es gibt keine Einschränkung auf bestimmte Berufe oder Berufsgruppen;
• Das maximale versicherungstechnische Eintrittsalter beträgt 35 Jahre, 11 Monate;
• Maximal können Sie inzwischen 1.750 Euro monatliche BU-Rente unter Anrechnung bestehender Verträge versichern;
• Als finanziell angemessen für die BU-Absicherung gelten höchstens 60% der durchschnittlichen Gesamtbruttoeinkünfte in den letzten 3 Jahren, bei Berufsstartern maximal 60% des aktuellen Bruttoeinkommens;
• Medizinstudentinnen und -studenten können sich mit maximal 1.500 Euro absichern, wenn sie
  • den ersten Abschnitt der  ärztlichen Prüfung oder
  • den zweiten Abschnitt der ärztlichen Prüfung (schriftlicher Teil) oder
  • den dritten Abschnitt der ärztlichen Prüfung (mündlicher Teil) innerhalb der letzten 6 Monate erfolgreich abgeschlossen haben;
• Die maximale Beitragsdynamik beträgt 2%;
• Die maximale Leistungsdynamik / garantierte Rentenerhöhung beträgt 2%;
• Es gibt eine Nachversicherungsgarantie, die aber auf 1.750.- Euro gedeckelt ist.

Mögliche Anlässe bei dieser Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung -Aktion

Einer der folgenden Anlässe muss bei der versicherten Person eingetreten und binnen 6 Monaten nachgewiesen werden:

• Heirat;
• Geburt / Annahme eines Kindes;
• Aufnahme der Berufstätigkeit in einem anerkannten Ausbildungsberuf nach erfolgreichem Abschluss der Berufsausbildung;
• Aufnahme einer Berufstätigkeit nach erfolgreichem Abschluss eines Hochschul-/ Fachhochschulstudiums;
• Aufnahme eines Darlehens von mindestens 50.000 Euro zur Errichtung einer Immobilie zur Eigennutzung oder zur Gründung einer eigenen beruflichen Existenz;
• Kauf einer Immobilie mit einem Verkehrswert von mindestens 50.000 Euro zur Eigennutzung oder zur Gründung einer eigenen beruflichen Existenz;
• Abschluss einer Krankheitskostenvollversicherung ohne Erschwernisse (Zuschlag / Leistungsausschluss);
• Niederlassung als selbstständiger Arzt oder Aufnahme in eine Praxisgemeinschaft.

So sehen die verkürzten Gesundheitsfragen bei der Barmenia aus

Neben Fragen zu besonderen Gefahren in Beruf, Sport und Freizeit fragt die Barmenia nach geplanten Auslandsaufenthalten von mehr als 3 Monaten im außereuropäischen Ausland. Außerdem stellt sie Fragen nach bereits bestehenden oder beantragen Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherungen, sowie nach dem Erfüllen der Einkommensgrenze.

Der Versicherer fragt nach Größe & Gewicht. Die zu versichernde Person soll bestätigen, dass…

1. ihr keine Behinderteneigenschaft (GdB/GdS, Grad der Behinderung/Schädigungsfolge) zuerkannt wurde oder ein solcher Antrag in den letzten drei Jahren gestellt wurde,
2. ihr in den letzten fünf Jahren keine Medikamente länger als einen Monat verordnet wurden (Kontrazeptiva sind nicht anzugeben) oder sie nicht von einem Psychotherapeuten oder Psychologen untersucht, beraten oder behandelt wurde oder wegen Krankheit oder Unfall in ein Krankenhaus eingewiesen wurde;
3. bei ihr in den letzten fünf Jahren keine Erkrankung des Stütz- und Bewegungsapparates wiederholt aufgetreten ist oder länger als einen Monat behandelt wurde;
4. bei ihr in den letzten fünf Jahren keine Tumorerkrankung (bösartig, oder gutartiger Hirntumor) festgestellt oder behandelt wurde (einschließlich Verdacht auf eine solche Erkrankung) oder eine HIV-Infektion bestand.

Was kostet die Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung?

Was die Barmenia BU kostet, können Sie ganz bequem mit unserem Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner selbst ausrechnen. Und mit anderen Versicherern vergleichen.

Fazit zur Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung mit wenig Gesundheitsfragen

Ich finde es gut, dass hier wieder ein Versicherer versucht, den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu vereinfachen – und zwar für alle Berufsgruppen.

Freilich wird bei näherer Prüfung der Risiko- und Gesundheitsfragen klar, dass die Barmenia schon recht genau wissen will, wen sie da versichern soll. Die Fragen nach verordneten Medikamenten, nach Untersuchungen / Beratungen / Behandlungen durch Psychotherapeuten oder Psychologen, nach stationären Aufenthalten, Erkrankungen des Stütz- und Bewegungsapparates, nach Tumorerkrankungen, HIV und abgelehnten Anträgen führen zu dem sicherlich erwünschten „Aussieben“ vieler Betroffener mit den häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit.

Die Befristung der meisten Fragen auf fünf Jahre ist wiederum positiv, beispielsweise für ehemalige Krebs-Patienten. Auch diejenigen, denen ihr Hausarzt vielleicht etwas vorschnell eine Psycho-Diagnose attestiert hat und die nicht an einen Spezialisten überwiesen wurden, erhalten hier eine Chance. Es fehlt dann nur noch der entsprechende Anlass: Wie wär’s mit einem Kind?

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