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Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler

 

Wozu bitte eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler?

Anja: Anja: "Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler ist manchmal viel günstiger als wenn das Kind bereits eine Ausbildung macht."

Inhalt

 

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne einen Beruf?

Schüler im Alter von Alter 6 bis 18 oder 19 Jahren haben noch gar keinen Beruf. Sie müssen noch kein Geld verdienen und deshalb haben sie auch keine Einkommensverluste, falls sie krank werden und krank bleiben. Wozu dann eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Das stimmt. Was aber auch stimmt, das ist die Lebenserfahrung, dass man manchmal besser sehr frühzeitig den Grundstein für eine gute Vorsorge gelegt hätte.

 

Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler: Wegen der Gesundheit

Das wichtigste Gut des Menschen ist, wirtschaftlich gesehen, seine Arbeitskraft. Deren Verlust kostet arbeitende Menschen schlicht und einfach gesagt die wirtschaftliche Existenz, wenn sie sich dagegen im Falles des Falles nicht versichern. Genauer gesagt, nicht mehr versichern können. Denn vor einer Versicherungspolice gegen Berufsunfähigkeit (BU) stehen die Gesundheitsfragen des Versicherers.
Je früher man sich versichert, je jünger man ist, desto gesünder sollte man sein. Desto besser sollte die Gesundheitshistorie aussehen. Tatsächlich oder „nur“ statistisch? Das muss jeder für sich selbst beurteilen.

Jede neue Diagnose, jeder Unfall gefährdet potentiell den Versicherungsschutz. Deshalb sollte man eine Berufsunfähigkeitsversicherung nach Möglichkeit abschließen, so lange man aus Sicht des Versicherers noch gesund genug dafür ist. Ist der Vertrag unter Dach und Fach, spielen neu eintretende Erkrankungen oder Unfälle keine Rolle mehr. Vielmehr müssen sie nicht nachgemeldet werden, sie ändern nichts am Versicherungsschutz.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler. Grafikquelle: colourbox.com

Glücklich und gesund: So sollen sie bleiben. Vorsorge ist trotzdem notwendig.
Grafikquelle: colourbox.com

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Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler: Wegen der Berufswahl

Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen will, muss seine derzeitige berufliche Tätigkeit angeben. Diese Tätigkeit beeinflusst sehr stark den Beitrag und damit die Kosten des Versicherungsschutzes.

Die Versicherer unterscheiden leider immer mehr die beruflichen Tätigkeiten und teilen sie meistens in sogenannte Berufsgruppen ein. Das kann auch schon einmal bis zur Absurdität führen, siehe den Artikel zum Berufsgruppen-Bingo.

Als besonders gefährlich und damit teuer im Beitrag stufen die Versicherer nicht nur Berufe wie Gerüstbauer und Dachdecker ein. Ebenfalls Pädagogen, Tischler, Gärnter, Heilpädagogen, Erzieher und Pfleger sollen teilweise ein Mehrfaches an Beitrag für den Schutz bezahlen. Andererseits werden Berufe wie Soldat, Künstler oder Pilot von den meisten Versicherern überhaupt nicht mehr im Rahmen einer Berufsunfähigkeitsversicherung versichert.

Wenn der Berufsweg des Schülers also in eine solche Richtung zeigt, macht es auf jeden Fall Sinn, sich noch zu Schulzeiten um die Absicherung zu kümmern. Das kann über die Jahre gerechnet eine Ersparnis von ettlichen tausend Euro bedeuten. Ist der Vertrag erst geschlossen und übt das Kind später seinen Beruf aus, braucht das bei guten Verträgen nicht nachgemeldet zu werden und wirkt sich auf den bestehenden Schutz auch nicht negativ aus.

Tabelle der gefährlichsten und ungefährlichsten Berufe

Berufteuerster Anbieterbilligster Anbieter
Gerüstbauer417 €162 €
Dachdecker417 €162 €
Bergleute417 €162 €
Pflasterer424 €153 €
Fleischwarenhersteller392 €139 €
Estrichleger424 €139 €
Fliesenleger424 €139 €
Zimmerer417 €139 €
Maurer417 €139 €
Stukkateure417 €139 €
Sprengmeister417 €206 €
Isolierer392 €119 €
Bauhilfsarbeiter424 €206 €
Bäcker340 €139 €
Stauer356 €153 €
Kapitäne223 €58 €
Manager239 €47 €
Architekten143 €33 €
Vermessungsingenieure143 €42 €
Apotheker143 €33 €
Verbandsleiter212 €42 €
Gießerei-Ingenieur143 €42 €
Tierärzte212 €45 €
Rechtsvertreter143 €33 €
Fertigungsingenieure143 €42 €
Chemiker212 €33 €
Maschinenbauingenieur143 €39 €
Physiker143 €33 €

 

Was wir genau berechnet haben, ist im Beitrag zur Berufsunfähigkeitsversicherung Statistik beschrieben. Dementsprechend bewerten die Versicherer die verschiedenen Berufe nicht nur insgesamt als sehr unterschiedlich risikoreich, es gibt auch ganz erhebliche Preis- und Leistungsunterschiede.
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Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler – worauf achten?

Sie können Ihr Kind, wenn es Schüler ist, ab einem Alter von 10 Jahren mit einer vernünftigen Berufsunfähigkeitsversicherung absichern. Vorausgesetzt, es ist aus Sicht des Versicherers gesund genug. Einige wenige Anbieter ermöglichen eine Absicherung mit bis zu 1.500 € monatlicher BU-Rente. Die Kosten sind bei guten Verträgen ähnlich wie bei Erwachsenen. Manche Versicherer bieten sogenannte Startertarife mit anfangs reduzierten Beiträgen an. Dafür steigen dann die Beiträge nach ein paar Jahren deutlich.

Da Berufsunfähigkeitsversicherungen für Schüler extrem lange laufen, sollten sie viele Gestaltungsmöglichkeiten beinhalten. Also zum Beispiel Nachversicherungsgarantien, eine Dynamik, eine garantierte Rentenerhöhung, Möglichkeiten zur Reduzierung etc. Selbstverständlich sollte auch der Anbieter finanziell sehr gut dastehen – denn ihn soll es ja möglichst auch noch in 40 oder 50 Jahren geben.

 

Weiterführende Links

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Zuletzt geändert am 03.10.2017 Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler.