Was ist ein Versicherungsberater?

Versicherungsberater sind alle – oder ?

Manchmal hört man die Meinung, alle Versicherungsvermittler seien Versicherungsberater. Gelegentlich betont der eine oder andere Vermittler übermäßig, welch guter Berater er sei.

Aber „Versicherungsberater“ darf sich seit der Neuordnung des Versicherungsvermittlerrechts im Jahr 2007 nur nennen, wer eine entsprechende Zulassung hat.

Versicherungsberater – gesetzliche Definition

Im Versicherungsvertragsgesetz (VVG) heisst es dazu unter § 59 Absatz 4:

„Versicherungsberater im Sinn dieses Gesetzes ist, wer gewerbsmäßig Dritte bei der Vereinbarung, Änderung oder Prüfung von Versicherungsverträgen oder bei der Wahrnehmung von Ansprüchen aus Versicherungsverträgen im Versicherungsfall berät oder gegenüber dem Versicherer außergerichtlich vertritt, ohne von einem Versicherer einen wirtschaftlichen Vorteil zu erhalten oder in anderer Weise von ihm abhängig zu sein.“

VVG § 59 (4)

Unterschied zwischen Versicherungsmakler und -berater

Versicherungsberater stehen wie Versicherungsmakler auf der Seite des Kunden, dem Versicherungsnehmer. Im Gegensatz zum Versicherungsmakler dürfen Versicherungsberater aber keine Vergütung („Provision“ oder „Courtage“) vom Versicherer annehmen.

Wenn Sie also zum Beispiel einen bestehenden Versicherungsvertrag haben, können Sie sich von einem Versicherungsberater zu diesem Vertrag gegen ein Beratungshonorar beraten lassen. Ein Versicherungsmakler darf das nur für Verträge, die er selbst vermittelt hat, oder zumindest in die Betreuung übernommen hat. Oder im Rahmen eines geplanten Neuabschlusses.

Manche Versicherungsberater sind auf die Beratung im Schadensfall spezialisiert und können Sie gegenüber dem Versicherer wie ein Rechtsanwalt vertreten – allerdings nur außergerichtlich.

Kooperationen zwischen Versicherungsmaklern und -beratern

Weit ab von jeglichem Standesdünkel machen Kooperationen zwischen den beiden Berufsgruppen unseres Erachtens durchaus Sinn: Stehen doch beide laut Gesetz auf Seiten der Versicherungsnehmer.

Wir kooperieren mit einigen Kanzleien, wobei sich das meist auf den fachlichen Austausch bezieht. Falls Sie ein Problem zum Beispiel im Leistungsfall einer Unfallversicherung oder einer Berufsunfähigkeitsversicherung haben, nennen wir Ihnen gern Anschriften entsprechend spezialisierter Versicherungsberater – Kanzleien. Wir selbst können nur bei den Verträgen helfen, die wir auch vermittelt haben.

Wie viele Versicherungsberater gibt es in Deutschland?

Nach den aktuellsten Zahlen aus Januar 2024 gibt es derzeit in Deutschland ganze 319 gewerblich tätige Versicherungsberater. Zum Vergleich: Es gibt über 135.000 Versicherungsvertreter.

Das mag damit zusammenhängen, dass die Menschen in Deutschland noch nicht gewohnt sind, für eine Beratungsdienstleistung bei Versicherungen separat zu zahlen. Vielleicht hängt es auch mit der Höhe der Beratungshonorare zusammen, die etwa zwischen 100 Euro und 200 Euro pro Stunde liegen.

Weiterführende Links

Was ist ein Versicherungsmakler?
Was ist ein Versicherungsvertreter?