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Direktversicherer

 

Was sind Direktversicherer?

Versicherungsgesellschaften, die ohne Vermittler arbeiten, nennt man Direktversicherer (bitte nicht mit dem Durchführungsweg der betrieblichen Altersversorgung im Rahmen einer Direktversicherung verwechseln).

Direktversicherer vertreiben ihre Produkte nur per Internet, Telefon oder auf dem Postweg – im sogenannten ‚Fernabsatz’.

 

Beispiele für Direktversicherer sind:

  1. Admiraldirekt (kurz vor dem Rückzug aus dem Deutschen Markt aufgekauft);
  2. Asstel;
  3. CosmosDirekt;
  4. DA Direkt;
  5. Hannoversche Direktversicherung;
  6. HUK24;
  7. Ineas / LadycarOnline (inzwischen insolvent);
  8. KarstadtQuelle (jetzt Ergo direkt)

und vermutlich alle Versicherer, die eine ‚24’ oder ein ‚Direkt‘ im Namen führen.

 

Was über Direktversicherer kaum bekannt ist

Direktversicherer sind – im Gegensatz zu Versicherungsvermittlern – nicht gesetzlich zur Beratung ihrer Kunden verpflichtet und müssen daher auch keine Beratung dokumentieren – siehe unten. Das gilt bei Direktversicherern für die Phase des Vertragsabschlusses und vermutlich auch während der Laufzeit eines Versicherungsvertrages (Urteile dazu sind noch nicht bekannt).
Ob das, was man sich bei einem Direktversicherer aussucht, anschließend auch passt, oder falls erforderlich aktualisiert wird, ist also potentiell vollständig Risiko des Kunden.

Wir meinen: Ein hoher Preis für eine manchmal niedrige erscheinende Prämie. Um so unverständlicher mutet es an, dass gerade Verbraucherschützer immer wieder Direktversicherer empfehlen, ohne dabei über diese Nachteile aufzuklären.

Direkt- Versicherer können wir grundsätzlich nicht bei unserer Versicherer-Auswahl berücksichtigen. Dennoch nehmen wir – nach gesonderter Absprache mit unseren Mandanten – gelegentlich den einen oder anderen Vertrag in unsere Verwaltung, um unseren Mandanten das Prinzip des einen Ansprechpartners zu ermöglichen.

 

Versicherungsvertragsgesetz (VVG) § 6

„Beratung des Versicherungsnehmers

(1) Der Versicherer hat den Versicherungsnehmer, soweit nach der Schwierigkeit, die angebotene Versicherung zu beurteilen, oder der Person des Versicherungsnehmers und dessen Situation hierfür Anlass besteht, nach seinen Wünschen und Bedürfnissen zu befragen und, auch unter Berücksichtigung eines angemessenen Verhältnisses zwischen Beratungsaufwand und der vom Versicherungsnehmer zu zahlenden Prämien, zu beraten sowie die Gründe für jeden zu einer bestimmten Versicherung erteilten Rat anzugeben. Er hat dies unter Berücksichtigung der Komplexität des angebotenen Versicherungsvertrags zu dokumentieren.

(2) Der Versicherer hat dem Versicherungsnehmer den erteilten Rat und die Gründe hierfür klar und verständlich vor dem Abschluss des Vertrags in Textform zu übermitteln. Die Angaben dürfen mündlich übermittelt werden, wenn der Versicherungsnehmer dies wünscht oder wenn und soweit der Versicherer vorläufige Deckung gewährt. In diesen Fällen sind die Angaben unverzüglich nach Vertragsschluss dem Versicherungsnehmer in Textform zu übermitteln; dies gilt nicht, wenn ein Vertrag nicht zustande kommt und für Verträge über vorläufige Deckung bei Pflichtversicherungen.
(…)

(6) Die Absätze 1 bis 5 sind (…) nicht anzuwenden, (…) wenn es sich um einen Vertrag im Fernabsatz im Sinn des § 312b Abs. 1 und 2 des Bürgerlichen Gesetzbuchs handelt.“

VVG § 6 Absatz 6 selber recherchieren.

Der Absatz (6) des § 6 VVG kennt auch eine Ausnahme, „wenn der Vertrag mit dem Versicherungsnehmer von einem Versicherungsmakler vermittelt wird“. Dadurch wird allerdings nur eine Doppelberatung in der Vermittlungsphase vermieden, da Versicherungsmakler selber nach VVG § 61 VVG zur Beratung verpflichtet sind.

 

Versicherungsvertragsgesetz (VVG) § 61

„Beratungs- und Dokumentationspflichten des Versicherungsvermittlers

(1) Der Versicherungsvermittler hat den Versicherungsnehmer, soweit nach der Schwierigkeit, die angebotene Versicherung zu beurteilen, oder der Person des Versicherungsnehmers und dessen Situation hierfür Anlass besteht, nach seinen Wünschen und Bedürfnissen zu befragen und, auch unter Berücksichtigung eines
angemessenen Verhältnisses zwischen Beratungsaufwand und der vom Versicherungsnehmer zu zahlenden Prämien, zu beraten sowie die Gründe für jeden zu einer bestimmten Versicherung erteilten Rat anzugeben.
Er hat dies unter Berücksichtigung der Komplexität des angebotenen Versicherungsvertrags nach § 62 zu dokumentieren.
(…)“

VVG § 61 selber recherchieren.