Noch in 2011 die Berufsunfähigkeitsversicherung checken lassen

Über die existenzielle Wichtigkeit einer Berufsunfähigkeitsversicherung liest man mittlerweile überall. Nicht wenige Interessenten schieben jedoch die Entscheidung  über einen Abschluss vor sich hin. Warum kann es sinnvoll sein, sich noch in 2011 für einen Abschluss zu entscheiden oder auch seine bestehende Berufsunfähigkeitsversicherung checken zu lassen?

Ein Argument, das immer gilt: Der Versicherer muss Ihren Antrag nicht annehmen. Jede zusätzlich auftretende Erkrankung, jeder schnell passierende Unfall, jede unverhoffte Diagnose kann Ihnen einen Strich durch die Rechnung machen, denn die Versicherer schauen bei den Gesundheitsangaben genau hin. Solange Sie nicht versichert sind, kann Sie ein Abwarten mit dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung den Versicherungsschutz schlimmstenfalls für immer kosten.

Ein Argument, das seit Jahren gilt: Die Versicherungsbedingungen vieler Tarife haben sich verbessert. Was früher kaum möglich erschien, ist heute Standard besserer Tarife (zum Beispiel Verzicht auf abstrakte Verweisung) oder gilt als Highlight der Top-Anbieter (z.B. Infektionsklausel, exaktere Formulierungen, garantierte Rentenerhöhungen, Berufsunfähigkeitsrente bereits nach 6 Monaten Arbeitsunfähigkeit u.v.m.). Dies ist aus meiner Sicht der wichtigste Grund, auch eine bestehende Berufsunfähigkeitsversicherung checken zu lassen.

Ein Argument, das immer zum Jahresende gilt: Nutzen Sie Ihr jetziges Eintrittsalter für eine geringere Versicherungsprämie der Berufsunfähigkeitsversicherung aus. Für viele Versicherer sind Sie ‚versicherungstechnisch‘ bereits am 01. Januar ein Jahr älter und zahlen damit oftmals eine höhere Prämie.

Ein Argument, das besonders im Jahr 2011 gilt: Viele Versicherer mussten die Einordnung in Berufsgruppen und ihre Prämien zur Berufsunfähigkeitsversicherung checken, da gerade auf diesem Gebiet ein verstärkter Wettbewerb eingesetzt hat. Selbst bei unverändertem Beruf und trotz höheren Eintrittalters konnten wir einigen unserer Mandanten eine um bis zu 25% günstigere Berufsunfähigkeitsversicherung als noch vor Jahresfrist besorgen – teilweise sogar beim gleichen Versicherer.

Ein Argument, das nur in 2011 gilt: Auch die Kalklulation der Prämien einer Berufsunfähigkeitsversicherung unterliegt dem staatlich festgelegten Garantiezins. Der Garantiezins sinkt zum 01.01.2012 von derzeit 2,25% auf nur noch 1,75%. Das führt dazu, dass bei Lebens- und Rentenversicherungen die garantierten Leistungen sinken und bei der Berufsunfähigkeitsversicherung die garantierten Prämien steigen werden.

Aktualisierung vom 14.10.2011, Prüfung einer bestehenden Berufsunfähigkeitsversicherung: Mann 25 Jahre alt, Informatiker, bislang ohne größere gesundheitliche Einschränkungen. Die bestehende Berufsunfähigkeitsversicherung läuft im Alter von 60 Jahren ab. Es sind rund 1.100.- € an Berufsunfähigkeitsrente abgesichert, die zu zahlende Versicherungsprämie beträgt dafür derzeit knapp 63 EUR monatlich. Unsere Marktuntersuchung ergibt: Es sind bessere Versicherungsbedingungen verfügbar + die Versicherungsdauer kann um 7 Jahre verlängert werden (was im Fall einer Berufsunfähigkeit allein 92.400 € mehr an Versicherungsleistungen bedeuten kann) + für die erste Zeit einer Arbeitsunfähigkeit nach Wegfall der Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber kann und sollte eine Krankentagegeldversicherung abgeschlossen werden, die Berufsunfähigkeitsrentenzahlung kann dann nach 6 Monaten beginnen. Gesamtaufwand an zu zahlender Versicherungsprämie: ca. 43.- EUR. Hier hat es sich sehr gelohnt, auch eine bestehende Berufsunfähigkeitsversicherung checken zu lassen. Ein bestehender Vertrag sollte erst dann gekündigt werden, wenn anderweitiger Versicherungsschutz schriftlich bestätigt ist. Sind gesundheitliche Einschränkungen vorhanden, birgt ein neuer Vertragsabschluss durchaus auch Risiken.

Für einige Berufe und einige Versicherer können Sie selbst sofort hier mit unserem Vergleichsrechner die Prämien einer Berufsunfähigkeitsversicherung checken.

Grundsätzlich empfehle ich jedoch wegen der höchst komplizierten Materie und den vielen Fehlerquellen beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung die individuelle Beratung.