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Was sind die Ursachen für Berufsunfähigkeit?

 

Die Ursachen für Berufsunfähigkeit sind vielfältig: Es können sowohl plötzlich eintretende Krankheitsereignisse oder Unfälle, aber auch schleichend verlaufende Krankheiten sein.

Anja: "Weil sowohl Krankheiten als auch Unfälle als Ursache versichert sind, ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung besonders gut zur Absicherung geeignet."

Inhalt

 

Statistik: Ursachen für Berufsunfähigkeit

Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit sind inzwischen psychische Erkrankungen und Nervenerkrankungen, oftmals ausgelöst durch jahrelangen Stress im Beruf. Davon betroffen sind nahezu alle Berufsgruppen.

An zweiter Stelle stehen Erkrankungen des Skeletts und des Bewegungsapparates, vielfach an der Wirbelsäule. Betroffen hiervon sind häufig körperlich Berufstätige, etwa im Handwerk oder in der Pflege. Aber auch Menschen, die viel unter Zwangshaltung arbeiten – zum Beispiel Zahnärzte.

An dritter Stelle als Auslöser von Berufsunfähigkeit stehen Krebsleiden. Es folgen viertens Herz- und Kreislauf-Erkrankungen. Unfälle, also plötzliche und nicht planbare Ereignisse, sind eher selten der Grund für Berufsunfähigkeit.

Zu den Ursachen für Berufsunfähigkeit gibt es die unterschiedlichsten Statistiken, von einzelnen Versicherern, vom Gesamtverband der Deutschen Versicherer (GDV) oder Analysehäusern wie Morgen & Morgen. Da die Daten aus unterschiedlichen Quellen stammen, unterscheiden sich teilweise auch die Statistiken. Im Großen und Ganzen zeigen sie aber den gleichen Trend.

Laut dieser Statistik von Morgen & Morgen waren im Jahr 2016 Nerven- und psychische Erkrankungen mit einem Anteil von gut 31 Prozent der Hauptauslöser von Berufsunfähigkeit. Mehr als 21 Prozent, also jeder Fünfte, erkrankte am Skelett- und Bewegungsapparat. Gut 15 Prozent der Betroffenen litten an Krebs und knapp 8 Prozent mssten wegen des Herz- und Kreislaufsystems dauerhaft aus dem Beruf ausscheiden. Sie sind berufsunfähig geworden, weil sie krank geblieben sind. Für gut 14 Prozent galten „sonstige Gründe“ als Auslöser der Berufsunfähigkeit. Unfälle machten nur etwa 9 Prozent der Fälle aus. Deshalb reicht allein eine Unfallversicherung nicht zur Absicherung der Arbeitskraft aus.

Berufsunfähigkeit Ursachen Stand 05.2017

Tortendiagramm zu den Ursachen von Berufsunfähigkeit. Quelle: Morgen&Morgen GmbH M&M Office Vers. 3.47.002.

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Ursachen für Berufsunfähigkeit nach Altersgruppen

Interessant ist, wie sich die Ursachen für Berufsunfähigkeit bei unterschiedlichen Altersgruppen verschieben:

Ursachen für Berufsunfähigkeit nach Altersgruppen, Stand 05.2017

Quelle: Morgen&Morgen GmbH M&M Office Vers. 3.47.002.

In der Altersgruppe derjenigen, die bis 40 berufsunfähig wurden, machten psychische und Nerven-Erkrankungen zusammen mit Unfällen fast 50% aller Berufsunfähigkeitsfälle aus. Bei den über 50-jährigen spielten Unfälle eine untergeordnete Rolle, dafür stieg der Anteil der BU-Fälle, die durch Krebs und Herz-Kreislauferkrankungen verursacht wurden. Relativ konstant als BU-Ursache war hingegen der Anteil von Erkrankungen der Wirbelsäule bzw. des Bewegungsapparates, sowie sonstiger Erkrankungen.

Allein psychische Erkrankungen und solche des Bewegungsapparates waren in nahezu allen Altersgruppen bereits für die Hälfte der BU-Fälle ausschlaggebend. Da verwundert es nicht, dass die Versicherer bei solchen Vorerkrankungen ganz genau hinsehen, wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschliessen wollen.

Ursachen für Berufsunfähigkeit: Praxisbeispiele

Die Tabelle oben zeigt eine Statistik. Aus der Praxis finden Sie hier eine lange Liste mit realen Berufsunfähigkeits-Fällen (Alter bei BU, Ursache, Beruf, Versicherungsleistung).

BU Ursachen aus der Praxis, Screenshot von www.helberg.info

Ursachen für Berufsunfähigkeit aus der Praxis: Bandscheibenschaden, Depressionen, Unfallverletzung, Migräne, Lungenerkrankung, psychische Erkrankung, Gonarthrose, Lungenkrebs…

Berufsunfähig wird man oft erst allmählich durch fortschreitende Krankheiten. Nur die wenigsten Menschen scheiden plötzlich durch einen Unfall gezwungenermaßen aus dem Arbeitsleben aus. Dies ist ein wesentlicher Grund dafür, dass eine Unfallversicherung allein nicht ausreicht, um Ihr größtes Vermögen – Ihre Arbeitskraft – abzusichern.

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Zuletzt aktualisiert am 18.03.2020 Ursachen für Berufsunfähigkeit