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Berufsunfähigkeitsversicherung
Berufsunfähigkeitsversicherung

Wie oft wird Berufsunfähigkeit anerkannt, wie oft wird sie abgelehnt?

 

Eine der spannendsten Fragen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung: Wie häufig lehnen die Versicherungsgesellschaften Leistungsanträge ab und wie oft wird Berufsunfähigkeit anerkannt?

Matthias: "Circa 70% aller Anträge auf Anerkennung der Berufsunfähigkeit nehmen die Versicherer an. Eine "offizielle" Statistik gibt es aber nicht."


Statistiken, wie oft Berufsunfähigkeit anerkannt wird

Auch für Profis ist es schwer, vernünftige Zahlen zur Frage zu finden, wie oft von Lebensversicherern Berufsunfähigkeit anerkennt wird. Die Medien berichten jedenfalls immer wieder über Probleme mit der Berufsunfähigkeitsversicherung. Aus diesem Grund haben wir einige Quellen aus jüngerer Zeit für Sie zusammen getragen:

Immer mehr Leistungsfälle laut Morgen & Morgen

Zum Beispiel vermeldete das Analysehaus Morgen & Morgen im April 2013 auf Basis eigener Recherchen einen Anstieg anerkannter Berufsunfähigkeitsfälle in den Jahren 2007 bis 2012 von 34.000 auf 42.000 Stück pro Jahr. Allerdings ging damals daraus nicht hervor, wie oft die Versicherer Anträge auf eine Berufsunfähigkeitsrente abgelehnt haben.

Anerkennung Berufsunfähigkeit, Statistik des GDV

Im Januar 2016 veröffentlichte der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) erstmals die Ergebnisse einer „Branchenstatistik zur Berufsunfähigkeitsversicherung“. Das Ergebnis, bezogen auf das Jahr 2014 und auf die Angaben von Versicherern, die rund 84% des Marktes für Berufsunfähigkeitsversicherungen abdeckten: In fast 77 Prozent der Leistungsanträge hätten die Versicherer die Berufsunfähigkeit anerkannt, rund 31.000 mal.

Darauf, dass der GDV die Statistik unserer Meinung nach teilweise fehlinterpretiert hat, machten wir im Blogbeitrag „Versichererverband GDV: Neue Statistik zur BU“ aufmerksam. Im September 2017 veröffentlichte der GDV wiederum andere Zahlen, die nicht nachvollziehbar waren. Siehe im Blogbeitrag Die wenig vertrauenerweckenden BU-Statistiken des GDV.

Inzwischen ist der GDV sogar im Zahlenstreik und nennt gar keine absoluten Zahlen mehr.

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Berufsunfähigkeit anerkannt – Leistungsstudie von Franke und Bornberg

Später, im März 2016, veröffentlichte das Analysehaus Franke und Bornberg aus Hannover eine eigene Auswertung. Die Datenbasis dort lieferten Angaben der Versicherer AachenMünchener, ERGO, HDI, Nürnberger, Stuttgarter, Swiss Life sowie Zurich Deutscher Herold, ebenfalls für das Jahr 2014. Bei diesen Versicherern seien in 2014 allein über 22.000 Leistungsanträge auf eine Berufsunfähigkeitsrente eingegangen, so das Analysehaus. Ergebnis: Bei 3 von 4 Anträgen auf BU-Leistung zahlten die Versicherer an den Betroffenen. Bei der Quote hat Franke und Bornberg allerdings solche Leistungsanträge nicht berücksichtigt, die die Kunden nicht weiter verfolgten oder zurückzogen.

Das beschönigt unseres Erachtens die Quote erheblich. Schließlich beruht rund ein Drittel der nicht anerkannten BU-Fälle darauf, dass die Kunden aufgeben und sich einfach nicht mehr melden. Lesen Sie für Details den Artikel „Berufsunfähigkeitsrente wann wird nicht gezahlt“?

Schließlich stellte Franke und Bornberg damals nach eigenen Angaben fest, dass die privaten Versicherer mit der genannten 3/4 – Quote ihren Kunden öfter Leistungen gewähren als die Deutsche Rentenversicherung (DRV) es tut. Deren Leistung, die „Erwerbsminderungsrente“, erkennt die DRV gar nur in etwa jedem zweiten Fall an. Genauer: Im Jahr 2016 hat die Deutsche Rentenversicherung 187.603 Renten wegen verminderter Erwerbsfähigkeit anerkannt und 150.752 Anträge abgelehnt.


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Berufsunfähigkeit anerkannt – Erfahrungen bei Helberg Versicherungsmakler

Seit vielen Jahren unterstützen wir unsere Kundinnen und Kunden, wenn es um die Anerkennung ihrer Berufsunfähigkeit geht. Dafür ist Voraussetzung, dass sie den Vertrag über uns abgeschlossen haben.

Einige Leistungsbeispiele haben wir auf unserem Blog im Artikel „Berufsunfähigkeitsrente bekommen“ veröffentlicht, auch unseren traurigsten Leistungsfall. Am schnellsten ging es, als ein Kunde Leistungen wegen langer Arbeitsunfähigkeit beantragen musste: Leistung wegen Arbeitsunfähigkeit aus einer BU: 14.000.- € nach 6 Tagen.

Bislang, also in den Jahren 2004 bis Anfang 2022, haben gut 90% unserer Kundinnen und Kunden ihren Antrag auf Berufsunfähigkeitsrente durchbekommen. Dazu sei der Hinweis erlaubt, dass unsere eigenen Zahlen sicherlich nicht statistisch aussagekräftig sind.



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    Zuletzt aktualisiert am 28.03.2022 Berufsunfähigkeit anerkannt