Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer: Ist das sinnvoll?

Das Wichtigste im Überblick

• Wenn Lehrerinnen und Lehrer zu krank zum Arbeiten sind, hängt ihre Absicherung von ihrem Berufsstatus ab.
• Am besten sind noch Beamtinnen und Beamte abgesichert. Für sie ist eine Dienstunfähigkeitsversicherung die richtige Wahl.
• Angestellte Lehrerinnen und Lehrer sind deutlich schlechter abgesichert, Selbstständige müssen vollständig selbst vorsorgen. Für sie ist eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung die passende Absicherung.

Lehrer ist nicht gleich Lehrer

„Ein Lehrer (oder eine Lehrerin) ist eine Person, die durch ihre höhere Kompetenz auf bestimmten Gebieten anderen etwas beibringt“, weiß Wikipedia zu beschreiben. Vermutlich ist das auch schon die einzige Gemeinsamkeit, wenn man sich die verschiedenen Arten von Lehrern ansieht.

Egal, an welche Art von Lehrer Sie gerade denken: Es gibt noch ganz andere Lehrer. So differenziert und ordnet Wikipedia Lehrer beispielsweise nach…

• Schulart: Grundschullehrer, Realschullehrer, Berufsschullehrer etc.
• Schulform: Waldorflehrer, Montessorilehrer, Privatschullehrer etc.
• Fächern: Mathematiklehrer, Deutschlehrer, Sportlehrer etc.
• Sportarten: Skilehrer, Tennislehrer, Tanzlehrer etc.
• Musikinstrumenten: Klavierlehrer, Geigenlehrer, Harfenlehrer etc.
• Aufgabenbereich: Fachlehrer, Klassenlehrer, Aushilfslehrer etc.
• Sachgebieten: Yogalehrer, Meditationslehrer, Fahrlehrer, Fluglehrer etc.
• Ausbildungsstand: Junglehrer, Altlehrer, Ausbildungslehrer etc.

Angestellt, verbeamtet, selbstständig?

Je nachdem, um welche Art von Lehrer es sich handelt, kann sich auch der Berufsstatus unterscheiden: Lehrer an öffentlichen Schulen sind meistens Angestellte oder Beamte. Klavierlehrer oder Yogalehrer sind hingegen meistens selbstständig.

Der Berufsstatus wiederum entscheidet, wie Lehrer abgesichert sind, wenn sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr (voll) als Lehrer tätig sein können.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer

Je nachdem, wie die bestehende Absicherung aussieht, sollte anschließend die Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer konzipiert werden:

• Verbeamtete Lehrer finden dazu weitere Hinweise unter „Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte„;
• Angestellte Lehrer orientieren sich am besten an den Hinweisen unter „Wie ist man staatlich abgesichert, wenn man nicht mehr arbeiten kann?„
• Selbstständige Lehrer, die im Zusammenhang mit ihrer selbstständigen Tätigkeit selbst keine sozialversicherungspflichtigen Arbeitnehmer beschäftigen, sind in der Deutschen Rentenversicherung gemäß § 2 SGB VI versicherungspflichtig. Zur Frage des Sinns einer Berufsunfähigkeitsversicherung daher bitte am Hinweis oben für angestellte Lehrer orientieren. Nicht versicherungspflichtige selbstständige Lehrer finden hingegen weitere Hinweise unter „Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige„.

Ursachen für die Berufsunfähigkeit von Lehrern

Leider verfügen wir über keine speziellen statistischen Angaben für die Ursachen der Berufsunfähigkeit von Lehrern. Stattdessen zeigen wir hier eine Statistik des Analysehauses Morgen & Morgen mit den aktuellsten Zahlen, unabhängig vom Beruf.

• Laut dieser Statistik von Morgen & Morgen für das Jahr 2022 (veröffentlicht im April 2023) sind Nerven- und psychische Erkrankungen mit einem Anteil von 34,5 Prozent mit großem Abstand der Hauptauslöser von Berufsunfähigkeit. Mehr als jeder Dritte, der Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten hat, bekam sie also deswegen.
• Gut 20 Prozent, also jeder Fünfte, war am Skelett- und Bewegungsapparat erkrankt.
• Mehr als 17 Prozent der Betroffenen waren wegen Krebs zu krank zum Arbeiten.
• Nur 7 Prozent mussten wegen des Herz- und Kreislaufsystems dauerhaft aus dem Beruf ausscheiden.
• Für knapp 14 Prozent galten „sonstige Gründe“ als Auslöser der Berufsunfähigkeit. Das können z.B. Erkrankungen der Augen oder ein Tinnitus sein.
• Unfälle machen nicht einmal 8 Prozent der Fälle aus.

Dementsprechend geht mehr als ein Drittel aller Ursachen für Berufsunfähigkeit auf das Konto von psychischen bzw. Nervenkrankheiten.

Anscheinend fangen psychische Beschwerden bereits in Studentenzeiten an, wie eine schon ältere Untersuchung der Techniker Krankenkasse vermuten lässt:

Fazit: Je nachdem, um welche Art von Lehrer es sich bei Ihnen handelt und welchen Berufsstatus Sie haben, kommen ganz unterschiedliche Absicherungsmöglichkeiten in Frage.

Für angestellte und selbstständige Leherinnen und Lehrer bietet eine gute, normale Berufsunfähigkeitsversicherung den richtigen Schutz. Für Beamtinnen und Beamte ist eine BU-Versicherung mit Dienstunfähigkeitsklausel, die man auch Dienstunfähigkeitsversicherung nennt, die bessere Wahl.

Weiterführende Links

• Die Dienstunfähigkeitsklausel
• Was bedeutet eigentlich „ab 50% Berufsunfähigkeit“?
• Berufsunfähigkeit Definition

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