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Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung eigentlich?

 

Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung (kurz BU oder BUV)? Das ist von vielen Faktoren wie Alter, Höhe der BU-Rente und Laufzeit abhängig. Vor allem richten sich die Kosten aber auch nach dem Beruf. Für viele Berufe haben wir die billigsten und teuersten Angebote berechnet. Jetzt mit aktuellen Zahlen des Jahres 2021.

Iris: "Achtung: Für Vorerkrankungen und gefährliche Sportarten können die Versicherer im Rahmen der Antragsprüfung noch erhebliche Zuschläge fordern!"

Inhalt

 

Wonach richten sich die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung grundsätzlich?

Die Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung sind von verschiedenen Faktoren abhängig. Besonderheiten im Beruf, Vorerkrankungen und als gefährlich eingestufte Sportarten können die Beträge in den „Preislisten“ der Versicherer erheblich beeinflussen. Zur Berechnung, was Sie eine Berufsunfähigkeits-Versicherung kostet, erfragen die Versicherer meistens folgende Angaben:

  • Wie alt Sie sind;
  • Wie hoch die Berufsunfähigkeitsrente sein soll;
  • Bis wann der Vertrag laufen und die BU-Rente maximal gezahlt werden soll;
  • Ob Sie Zusatzleistungen wie eine garantierte Rentensteigerung oder eine Rente bereits bei Arbeitsunfähigkeit haben wollen;
  • Welche berufliche Tätigkeit Sie ausüben;
  • Was Ihr Berufsstatus ist, z.B. Angestellter, Selbstständiger, Beamter, Schüler, Student…;
  • Wie hoch dabei der Anteil von Bürotätigkeit und körperlicher Tätigkeit ist;
  • Ob Sie Mitarbeiterverantwortung haben;
  • Welche Ausbildung oder welchen akademischen Abschluss Sie haben;
  • Was für Sportarten bzw. Hobbies Sie in Ihrer Freizeit ausüben;
  • Ob Sie Raucher oder Nichtraucher sind.

Tarifbeitrag für unverbindliches Angebot

Auf dieser Basis kalkulieren die Versicherer einen Tarifbeitrag. Damit können sie ein unverbindliches Angebot erstellen. Solche Tarifbeiträge finden Sie auch in Vergleichsrechnern, egal welchen. Meistens sind weitere individuelle Faktoren noch nicht berücksichtigt, obwohl sie sich auf die Kosten auswirken können.

 

Was kostet mich eine Berufsunfähigkeitsversicherung ?

Was kostet mich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

 

Wie individuelle Faktoren die Kosten einer BU-Versicherung beeinflussen

Erst bei der Risikoprüfung, wenn Sie also einen Antrag auf eine BU-Versicherung gestellt haben, prüft der Versicherer, ob er Sie tatsächlich zu diesen Normalkonditionen versichern will. Vielleicht stellen Sie ja auch ein „erhöhtes Risiko“ dar?

Die Risikoprüfer der Versicherer prüfen, ob Ihre Angaben auf ein – nach ihrer Auffassung – erhöhtes Risiko hinweisen. Das können Vorerkrankungen sein, besondere Gefahren in der Freizeit, oder Besonderheiten im Beruf, wie eine hohe Reisetätigkeit.

Falls man beim Versicherer der Auffassung ist, dass Sie ein „erhöhtes Risiko“ darstellen, können sich die Kosten durch einen Zuschlag ändern. Ein solcher „Risikozuschlag“ kann 15%, 50%, 100% oder auch mehr betragen. Vielleicht sollen also gerade Sie das Doppelte an Beitrag zahlen. Damit müssen Sie regelmäßig rechnen, wenn Sie in der Freizeit fliegen. Manche Versicherer nehmen den doppelten Beitrag, wenn Sie den Sport Gewichtheben ausüben. Falls Sie viel im Außendienst tätig sind, werden Sie vielleicht einer schlechteren Berufsgruppe zugeordnet und müssen deshalb mehr für Ihren BU-Vertrag bezahlen.

Berufsunfähigkeitsversicherung? Helberg. ✔ Gleicher Vertrag = gleicher Preis wie direkt beim Versicherer *) ✔ Über 40 BU Anbieter ✔ Alle Dienstleistungen inklusive: ✔ Beratung bequem per Mail & Telefon ✔ Individuelle Analyse & Tarifvergleich ✔ Anonymisierte Risikovoranfragen ✔ Antrags-Ausfüllhilfe ✔ Betreuung auch nach dem Abschluss, auch im Leistungsfall *) Oder: Provisionsfreie Nettotarife, wenn Sie uns direkt bezahlen.

 

Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Beispiele für verschiedene Berufe

Wir haben für Sie anhand der Statistik der gefährlichsten und ungefährlichsten Berufe Musterfälle ausgerechnet, was eine Berufsunfähigkeitsversicherung kostet. Alles immer für den gleichen Kunden, nur mit unterschiedlichen Berufen. Unser Musterkunde ist 30 Jahre alt, Arbeitnehmer, Nichtraucher und hat ansonsten keine Besonderheiten. Ob Mann oder Frau ist für die Beiträge unerheblich. Der Musterkunde will 1.500.- EUR Berufsunfähigkeitsrente bis zum Alter von 65 Jahren absichern.

Für die Berechnungen haben wir die Vergleichssoftware LVwin von Morgen&Morgen genutzt, ohne jegliche Einschränkungen oder Ansprüche an die Tarife. Vom besten bis zum schlechtesten Tarif kann also alles enthalten sein. Sinnvolle Bausteine, wie die garantierte Rentenerhöhung oder Leistung bereits bei lang andauernder Arbeitsunfähigkeit sind nicht enthalten. Hier stellen wir nur die nach Verrechnung der Überschüsse nicht garantierten Monatsbeiträge dar. Also die Beträge, die man wirklich zahlen soll.

Die gleichen Berechnungen haben wir bereits im Jahr 2017 und nun wieder im Jahr 2021 durchgeführt. So wollen wir herausfinden, ob sich etwas Entscheidendes geändert hat, was eine BU-Versicherung kostet. Die Kosten aus dem Jahr 2017 finden Sie in der Tabelle in Klammern.

Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung – vom Gerüstbauer bis zum Physiker?

Monatsbeiträge der teuersten und billigsten BU-Anbieter für die gefährlichsten und ungefährlichsten Berufe, jeweils in Euro angegeben:

Berufteuerster Anbieterbilligster Anbieter
Gerüstbauer467   (417)165   (162 )
Dachdecker467 (417)165 (162)
Bergleute467 (417)206 (162)
Pflasterer396 (424)165 (153)
Fleischwarenhersteller285  (392)98 (139)
Estrichleger467 (424)152 (139)
Fliesenleger467 (424)152 (139)
Zimmerer467 (417)150 (139)
Maurer467 (417) 165 (139)
Stukkateure467 (417)141 (139)
Sprengmeister467 (417)176 (206)
Isolierer347 (392)134 (119)
Bauhilfsarbeiter467 (424)165 (206)
Bäcker276 (340)133 (139)
Stauer395 (356)152 (153)
Kapitäne221 (223)74 (58)
Manager253 (239)49 (47)
Architekten156 (143)40 (33)
Vermessungsingenieure158 (143)41 (42)
Apotheker158 (143)36 (33)
Verbandsleiter236 (212)41 (42)
Gießerei-Ingenieur158 (143)49 (42)
Tierärzte235 (212)41 (45)
Rechtsvertreter158 (143)36 (33)
Fertigungsingenieure158 (143)36 (42)
Chemiker235 (212)36 (33)
Maschinenbauingenieur158 (143)36 (36)
Physiker158 (145)36 (33)

Was kann man aus der Tabelle folgern?

Die Tabelle zeigt nicht nur, wie unterschiedlich risikoreich Versicherer die verschiedenen Berufe bewerten. Sie zeigt auch, dass es ganz erhebliche Preis- und Leistungsunterschiede zwischen den Anbietern gibt. So können die Kosten bei einem Dachdecker zwischen 165 € und 467 € im Monat liegen, während sie für die gleiche BU-Rentenhöhe von 1.500.- € bei Maschinenbauingenieuren zwischen 36 € und 158 € liegen.

Zur Veränderung der Kosten einer BU zwischen 2017 und 2021

Was unsere Tabelle außerdem zeigt: Ausgerechnet für einige der gefährlichsten Berufe sind die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung beim jeweils günstigsten Anbieter in den letzten 4 Jahren deutlich gestiegen. Währenddessen sind die Beiträge für viele der relativ ungefährlichen Berufe fast konstant geblieben, teilweise sogar gesunken. Die teuersten Angebote sind bis auf 5 Ausnahmen durchweg nochmals teurer geworden.

 

Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung monatlich? Rechnen Sie selber.

Mit unserem Online-Vergleich können Sie jetzt selber näherungsweise Listenpreise und damit die Kosten eines Vertrages berechnen. Zusatzleistungen und individuelle Faktoren können die Beiträge (wie oben beschrieben) noch erheblich beeinflussen. Der Rechner weist sowohl den garantierten Bruttobeitrag, als auch den wegen der Überschussbeteiligung geringeren zu zahlenden Nettobeitrag aus.


Genauer als jeder Rechner: Beratung und Risikovoranfrage

Falls Sie genau wissen wollen, was Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung kostet, lassen Sie sich von uns beraten. Wie sich Ihre individuellen Faktoren (Vorerkrankungen, Sportarten, weitere Besonderheiten) auswirken, klären wir gern für Sie kostenlos durch eine anonymisierte Risikovoranfrage.

 

Weiterführende Links

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    Zuletzt aktualisiert am 08.04.2021 Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?