Baufinanzierungs-Schutzbrief: Hilfe bei Krankschreibung und Tod

Mit diesem Baufinanzierungs-Schutzbrief sichern Sie die Darlehensraten für Ihre Immobilie ab, falls Sie länger krankgeschrieben werden oder sterben. Der Abschluss ist ohne Gesundheitsfragen möglich. Hier der Stand von April 2023.

Wer ein Grundstück oder eine Immobilie erwirbt oder renovieren will, wird meistens ein Darlehen zur Finanzierung benötigen. Die Tilgung des Darlehens kann sich über Jahrzehnte hinziehen.

Was passiert mit den Darlehensraten, wenn man stirbt oder nur lange Zeit krankgeschrieben wird und deswegen weniger Einkommen hat? Sie müssen weitergezahlt werden. Wer vermeiden will, dass die Immobilie in so einem Fall verkauft werden muss oder gar zwangsversteigert wird, ist gut beraten, sich frühzeitig abzusichern.

Das geht am besten mit einer Risikolebensversicherung und einer Krankentagegeldversicherung und einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Wer diese Versicherungen wegen Vorerkrankungen nicht bekommen kann, oder wem die Beiträge zu hoch sind, findet nun eine Alternative im Baufinanzierungs-Schutzbrief (Baufi-Schutzbrief) der Allianz-Tochter Deutsche Lebensversicherungs-AG.

Wozu dient der Baufi-Schutzbrief?

Mit dem Baufi-Schutzbrief sichern Sie sich, beziehungsweise Ihre Familie übergangsweise ab. Die Leistungen des Schutzbriefes sind zeitlich begrenzt. Das verschafft Ihnen oder Ihren Hinterbliebenen wertvolle Zeit, um finanzielle Engpässe zu überbrücken, einen Notverkauf zu verhindern und sich neu zu orientieren.

Baufinanzierungs-Schutzbrief der Deutschen Lebensversicherungs-AG

Hier finden Sie die wichtigsten Infos zum Baufinanzierungs-Schutzbrief.

Sie müssen beim Abschluss keine Gesundheitsfragen beantworten. Im Gegenzug gibt es eine Wartezeit von 6 Monaten, außer bei Unfällen.

Was leistet der Baufinanzierungs-Schutzbrief im Fall einer Krankschreibung / Arbeitsunfähigkeit?

Wenn die versicherte Person länger als 42 Tage krankgeschrieben wird, übernimmt der Schutzbrief die Zahlung der vereinbarten Arbeitsunfähigkeitsrente für die weitere Zeit der Krankschreibung. Wegen der gleichen Ursache maximal 24 Monate lang und insgesamt maximal 60 Monate während der Vertragslaufzeit.

Was leistet der Baufi-Schutzbrief im Fall des Todes?

Stirbt die versicherte Person, übernimmt der Schutzbrief die Zahlung der vereinbarten Rente an die Hinterbliebenen für 60 Monate.

Welche Art von Baufinanzierung kann mit dem Schutzbrief abgesichert werden?

Die Baufinanzierung…

• … muss dem Neuerwerb eines Grundstücks oder einer Immobilie dienen, unabhängig davon, ob selbstgenutzt oder fremdgenutzt;
• … kann auch der Renovierung einer Immobilie dienen;
• … kann eine Anschlussfinanzierung sein, wenn damit ein Bankwechsel verbunden ist;
• … kann einem Grundstück oder einer Immobilie dienen, die sich nicht in Deutschland befindet;
• … kann bei einem beliebigen Kreditinstitut in Deutschland vorgenommen werden.

Wer kann sich versichern?

Darlehensnehmer können sich mit dem Baufinanzierungs-Schutzbrief selbst versichern. Mehrere Darlehensnehmer können jeweils einen eigenen Baufi-Schutzbrief abschließen.

Das Mindesteintrittsalter beträgt 18 Jahre, das Höchsteintrittsalter 57 Jahre. Das Eintrittsalter entspricht binnen 6 Monaten nach dem letzten Geburtstag dem realen Alter. Danach gilt man als ein Jahr älter.

Wann kann der Baufinanzierungs-Schutzbrief abgeschlossen werden?

Der Abschluss des Baufi-Schutzbriefes ist ab der Darlehens-Beantragung bis zu 12 Monate (neu seit 2023) nach der Annahme des Darlehensantrags möglich.

Weitere „technische Daten“

• Versicherungsdauer: Mindestens 10, maximal 35 Jahre, begrenzt auf die Gesamtlaufzeit des Darlehens;
• Laufzeit des Baufi-Schutzbrief-Vertrags: Maximal bis Endalter 67 der versicherten Person;
• Rentenhöhe: Mindestens 50 Euro, maximal 2.500 Euro, begrenzt auf die monatliche Finanzierungsrate.

Preisbeispiel für den Baufinanzierungs-Schutzbrief

Mann, 30 Jahre, 200.000 Euro Darlehenssumme, 20 Jahre Laufzeit, 800 Euro monatliche Darlehnsrate (= versicherte Arbeitsunfähigkeitsrente), Monatsbeitrag: 19,98 Euro.

Einschätzung zum Baufi-Schutzbrief der Deutschen Lebensversicherungs-AG

Wie bereits eingangs erwähnt, empfehlen wir die Absicherung finanzieller Folgen von Arbeitsunfähigkeit, Berufsunfähigkeit und des Todes durch separate Versicherungen. Denn so erreichen Sie am ehesten passgenauen Versicherungsschutz, den Sie flexibel gestalten können.

Das kann sogar mit Vorerkrankungen funktionieren. Entweder checken wir Ihre Versicherbarkeit durch eine anonyme Risikovoranfrage vor dem Abschluss. Oder Sie werden fündig bei dieser Krankentagegeldversicherung, einer Risikolebensversicherung bei Baufinanzierung, oder bei einem der Aktionsangebote für eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen.

Erst, wenn das nicht möglich oder gewünscht ist, kommt aus unserer Sicht dieser Schutzbrief in Frage. Schließlich ist die vorübergehende Leistung für maximal 60 Monate aus einem solchen Vertrag noch immer besser, als keine Absicherung zu haben.

Auch für die Ergänzung bereits bestehender Versicherungen, die nicht mehr angepasst werden können, halten wir den Baufinanzierungsschutzbrief für grundsätzlich geeignet.

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Zuletzt aktualisiert am 12.04.2023 Baufinanzierungs-Schutzbrief