Jetzt kostenlosen BU-Check machen

Das Wichtigste zum BU-Vertrags-Check

Warum ist es wichtig, Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung zu überprüfen?

Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen in Ihrem Leben. Denn sie soll Sie vor dem finanziellen Ruin bewahren, falls Sie lange Zeit zu krank zum Arbeiten werden.

Das funktioniert umso besser, je sorgfältiger Sie beim Abschluss waren und je kontinuierlicher Sie sie an Veränderungen in Ihrem Leben anpassen.

Denken Sie daran: Wenn Sie den Anbieter wechseln wollen, ist eine neue Gesundheitsprüfung erforderlich. Es kann sein, dass Sie bei Ihrem bisherigen Versicherer bleiben müssen. Dann sollte Ihr Vertrag dort so gut wie möglich zu Ihnen passen.

Die 5 wichtigsten Gründe, warum Sie JETZT den BU-Vertrags- Check machen sollten

In vielen Berufsunfähigkeitsversicherungen gibt es bestimmte Fristen, in denen man noch Änderungen im Vertrag vornehmen kann. Falls dazu wieder Gesundheitsfragen zu beantworten sind, kann jede neue Diagnose, jeder Unfall solche Änderungen unmöglich machen.

Verpassen Sie nicht Ihre Verbesserungs-Chancen, verpassen Sie keine Fristen, fragen Sie am besten sofort nach dem BU-Vertrags-Check!

• Läuft Ihr Vertrag so lange, wie Sie ihn brauchen? Ist Ihre BU-Rente hoch genug? Ersparen Sie sich die große Enttäuschung, wenn Sie berufsunfähig werden und Ihre BU viel zu wenig oder nicht lange genug zahlt.
• Waren Sie zum Zeitpunkt des Abschlusses noch Student, haben Sie sich später selbstständig gemacht oder wurden Sie verbeamtet? Wie ist das in den Versicherungsbedingungen geregelt? Vermeiden Sie, zu spät zu bemerken, dass wichtige Klauseln in Ihrem Vertrag nachteilig sind, oder gar ganz fehlen.
• Es kommt immer wieder vor, dass mit der Gesundheitsprüfung bei Vertragsabschluss eine Vorerkrankung oder eine Sportart vom Versicherungsschutz ausgeschlossen wird, oder dafür ein höherer Beitrag verlangt wird. Machen Sie jetzt den Berufsunfähigkeitsversicherung Check und finden Sie heraus, ob Sie inzwischen besser eingestuft werden können.
• Versicherer können Ihren BU-Vertrag innerhalb bestimmter Fristen ändern, kündigen oder anfechten, wenn Sie beim Abschluss Fehler gemacht haben. Erfahren Sie jetzt, ob diese Fristen bereits abgelaufen sind und ob Ihre BU für Sie sicher ist.
• Viele Versicherer verbessern ihre BU-Tarife regelmäßig, Verschlechterungen sind eher selten. Das gilt aber meist nur für neue Verträge, nicht für bestehende. Wären Sie mit einem neuen Tarif besser abgesichert?

Wann können Sie sich den Check Ihrer BU-Versicherung sparen?

Der einzige Grund, der uns einleuchtet: Sie sind, wie etliche unserer Kundinnen und Kunden, schon berufsunfähig und bekommen Ihre Berufsunfähigkeitsrente bereits. Dann ist es für eine Verbesserung zu spät.

Ja, die Überprüfung ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung kann zu dem Ergebnis führen, dass an Ihrem Vertrag nichts mehr zu ändern ist. Und vielleicht bekommen Sie auch keine neue BU mehr, auf die Sie sich verlassen können. Doch auch das gibt Ihnen Sicherheit. Denn dann wissen Sie, woran Sie sind.

Kann ich den BU-Check auch machen, wenn ich mich gerade erst versichern möchte?

Ja, Sie können unseren BU-Check auch dann machen, wenn Sie sich noch nicht entschieden haben, wie Sie sich versichern wollen. Oder wenn Sie gerade erst einen Antrag gestellt haben.

Eine Zweitmeinung macht wie bei Ärzten oft Sinn, wenn Sie sich nicht sicher sind. Legen Sie den Fokus dabei nicht nur auf den Preis.

Was wird im BU-Vertrags-Check überprüft?

Dies sind die 12 Kriterien, die wir untersuchen und zu denen Sie in unserem Berufsunfähigkeitsversicherung Vertrags-Check Antworten erhalten:

1.: Passt die versicherte BU-Rente zu Ihrem jetzigen Einkommen aus der Berufstätigkeit?

Ihre BU-Rente sollte nicht zu niedrig sein, sie muss aber auch nicht höher als sinnvoll sein. Wir ermitteln Ihren aktuellen Bedarf.

2.: Berufsunfähigkeitsversicherung Check: Kann Ihre Absicherung bei Berufsunfähigkeit noch erhöht werden?

Für Erhöhungen Ihrer BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung kann es verschiedene Möglichkeiten geben: Dynamik, Nachversicherung ohne Anlass oder Nachversicherung bei bestimmten Anlässen. Wir prüfen, was Sie noch nutzen können.

3.: Würde Ihre BU-Versicherung lange genug zahlen, falls Sie berufsunfähig werden?

Die Entscheidung, wie lange Ihr Vertrag laufen soll, haben Sie mit der Versicherungsdauer und der Leistungsdauer bereits beim Abschluss getroffen. Unser BU Vertrags-Check gibt Ihnen eine gute Orientierung darüber, bis wann Sie versichert sind und bis wann der Versicherer maximal eine BU-Rente zahlt.

4.: Bekommen Sie eine garantierte Rentensteigerung, falls Sie berufsunfähig werden?

Zu einer guten Absicherung von Berufsunfähigkeit gehört eine Rente, die nach Eintritt der Berufsunfähigkeit garantiert steigt. Das nennt sich Leistungsdynamik. Aber die Wahl dieses Zusatzbausteins wirkt sich auch auf den Preis einer BU aus. Haben Sie beim Abschluss daran gedacht? Wir geben Ihnen die Antwort.

5.: Zahlt der Versicherer auch, wenn Sie 6 Monate lang „nur“ krankgeschrieben werden?

Die Entscheidung für eine Arbeitsunfähigkeitsklausel in der BU ist nach unserer Erfahrung mit der Arbeitskraftabsicherung sehr oft sinnvoll. Jedenfalls dann, wenn Sie keine separate Krankentagegeldversicherung haben und nicht verbeamtet sind. Wir zeigen Ihnen, ob Sie eine solche AU-Klausel im Vertrag haben.

6.: Berufsunfähigkeitsversicherung Check: Passt der Vertrag zu Ihrem jetzigen Beruf und Berufsstatus?

Manche Berufsgruppen profitieren von bestimmten Klauseln. Zum Beispiel kann eine Infektionsklausel sinnvoll für einen Arzt für Allgemeinmedizin sein. Und mit Blick auf Beamte wäre eine Dienstunfähigkeitsklausel nützlich. Selbstständige profitieren von einer guten Umorganisationsklausel usw. Wäre eine solche Klausel für Sie sinnvoll? Ist sie bereits im Vertrag enthalten? Im BU-Vertrags-Check können Sie es nachlesen.

7.: Können Sie in Ihrem Vertrag in eine günstigere Berufsgruppe eingestuft werden, um den Preis zu reduzieren?

Eine billige Berufsunfähigkeitsversicherung ist meistens ein frommer Wunsch. Wichtiger sind gute Versicherungsbedingungen und ein kundenfreundlicher Service. Die Frage nach einem niedrigeren Beitrag ist trotzdem berechtigt. Das kann funktionieren, eventuell sogar ohne Umstellung auf einen anderen Vertrag. Ob Ihr Vertrag das hergibt, checken wir für Sie.

8.: Gibt es Ausschlussklauseln oder Risikozuschläge, die überprüft und eventuell entfallen können?

Seien Sie vorsichtig, wenn Ihnen jemand allzu schnell einen besseren Tarif in Aussicht stellt. Vielleicht ist auch Ihr Versicherer für eine neue Einschätzung Ihres Risikos offen? Dann kann unter Umständen ein Risikozuschlag für eine gefährliche Sportart oder eine Vorerkrankung entfallen. Und schon sieht Ihre BU-Versicherung im Vergleich zu anderen Angeboten wieder viel besser aus.

9.: Kann der Versicherer Ihre BU-Versicherung noch ändern, kündigen oder anfechten, wenn Sie beim Abschluss Fehler gemacht haben?

Wie auch immer die Versicherungswahl auf Ihren Berufsunfähigkeitsversicherung Anbieter zustande gekommen ist: Wenn Sie Ihren Vertrag Hals über Kopf abgeschlossen haben oder unter Mithilfe von Vermittlern, die mehr an ihrem Eigeninteresse als an Ihrem Wohl interessiert waren, kann Ihnen das noch viele Jahre lang Probleme bereiten. Wir sagen Ihnen, wann Sie sich keine Sorgen mehr machen müssen.

10.: Besonderheiten, die uns beim Berufsunfähigkeitsversicherung Vertrags-Check auffallen

Manche Berufsunfähigkeitsversicherungen stecken voller Überraschungen. Mal ergibt unser Nachprüfen, dass irgendwo noch eine abstrakte Verweisung versteckt ist. Oder es ist noch ein alter Vertrag mit Schülerklausel oder Studentenklausel und es nur Erwerbsunfähigkeit versichert.

In unserem Blog veröffentlichen wir immer wieder einen persönlichen Erfahrungsbericht mit positiven oder negativen Überraschungen. Fällt uns so etwas in Ihrem Vertrag auf, finden Sie einen Hinweis darauf in Ihrem BU-Vertrags-Check.

11.: Einschätzung: Passt das Preis- / Leistungsverhältnis Ihrer BU?

Vorsicht vor unseriösen Angeboten: Der Wechsel einer Berufsunfähigkeitsversicherung allein aus dem Grund, ein paar Euro im Monat zu sparen, ist oft nicht sinnvoll. Das gilt besonders dann, wenn der Vertrag schon mindestens 5 Jahre alt ist. Denn nach einem Wechsel beginnen die Fristen (siehe unter 9.) von vorne.

Wir geben Ihnen anhand eines Preis-Tests und aktueller Vergleichsberechnungen eine ehrliche Einschätzung, ob das Preis- / Leistungsverhältnis Ihrer BU in Ordnung ist.

12.: Handlungsempfehlung aus Ihrem Berufsunfähigkeitsversicherung Check

Was nutzt ein Check Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung, wenn Sie hinterher nicht wissen, was Sie tun sollen? Daher geben wir Ihnen zum Schluss auch noch konkrete Handlungsempfehlungen für die weitere Vorgehensweise mit.

Wie geht es nach dem Berufsunfähigkeitsversicherung Check weiter?

Sie verpflichten sich uns gegenüber zu nichts. Nach unserem BU-Vertrags-Check können Sie selbstverständlich machen, was sie wollen:

• Sie nehmen unsere Hinweise auf und setzen sie mit Ihrem Versicherer, oder Ihrem Versicherungsmakler / Versicherungsvertreter (wenn möglich) um;
• Oder Sie beauftragen uns mit der Umsetzung und weiteren Betreuung Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung. Ob und zu welchen Konditionen wir das für Ihre BU machen können, teilen wir Ihnen gleich mit dem BU-Check mit;
• Wenn Sie wissen möchten, zu welchen Konditionen andere Versicherer Sie jetzt tatsächlich versichern würden, führen wir gerne eine anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Versicherern für Sie durch;
• Wenn es für Sie sinnvoll ist, können Sie Ihren BU-Schutz durch den Abschluss einer weiteren BU oder durch einen Tarif- oder Anbieterwechsel verbessern. Auch dabei unterstützen wir Sie. Fordern Sie dazu am besten unseren Ratgeber „Mit Strategie zur Berufsunfähigkeitsversicherung“ an.

Was ist das Wichtigste nach dem BU Vertrags-Check?

Kündigen Sie Ihren BU-Vertrag auf keinen Fall unüberlegt! Wenn Sie wechseln wollen, gilt: Erst den neuen Vertrag abschließen, dann auf den Versicherungsschein warten und erst nach dessen Erhalt den alten Vertrag kündigen.

Warum sollten Sie hier den BU-Vertrags-Check machen?

• Wir vermitteln nicht nur seit 20 Jahren Berufsunfähigkeitsversicherungen, sondern kümmern uns seitdem auch um die Verträge und helfen im Leistungsfall. Daher haben wir einen sehr praxisnahen Eindruck davon, worauf es bei einer BU wirklich ankommt und worauf nicht.
• Mit unserer Analyse „Avanti dilettanti“ des BU-Tests von Stiftung Warentest und deren BU Testsiegern wurden wir bundesweit bekannt.
• Wenn wir die Fehler bei Stiftung Warentest und Finanztest finden, finden wir sie auch in Ihrem Vertrag. Darauf können Sie sich verlassen.

Werden meine Angaben vertraulich behandelt?

Selbstverständlich behandeln wir Ihre Daten streng vertraulich. Wir geben sie nicht an Dritte weiter.

Für den sicheren Dokumentenaustausch nutzen Sie am besten unser EXTRANET.

Was kostet Helbergs BU-Vertrags-Check?

Wir bieten Ihnen unseren Berufsunfähigkeitsversicherung Check kostenlos an.