Das Wichtigste im Überblick

Frühstmöglicher Zeitpunkt zum Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist bei Einschulung eines Kindes, wenn es in dem Jahr sechs Jahre alt wird.

Da das Alter beim Abschluss eine Rolle spielt, gilt der Grundsatz, dass die Kosten in jungen Jahren niedriger sind als bei einem späteren Abschluss.

Manchmal verhindern anzugebende Vorerkrankungen, dass man sich vernünftig versichern kann. Es muss dann nicht für alle Zeit zu spät sein. Es kommt auf das richtige Timing an.

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Inhaltsverzeichnis

Das Wichtigste im Überblick
Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen : „Zu früh“ funktioniert nicht, „zu spät“ kann es jetzt schon sein
Es kommt auf’s Timing an
Wann sollte man denn nun eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
So unterstützen wir Sie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung
Weiterführende Links
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Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen : „Zu früh“ funktioniert nicht, „zu spät“ kann es jetzt schon sein

Ja, es kann schon zu spät für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sein, wenn …

bei Ihnen bereits „schwere“ Krankheiten eingetreten ist oder größere gesundheitliche Einschränkungen bestehen;
Sie beim Abschluss aus Sicht des Versicherers zu gefährliche Hobbys ausüben;
Sie einer beruflichen Tätigkeit nachgehen, die der Versicherer nicht versichern will.

Hingegen ist das Alter allein meistens kein Grund für die Versagung des Versicherungsschutzes: So bieten einige Versicherer auch über Sechzigjährigen noch Berufsunfähigkeitsversicherungen an. Ob das sinnvoll und bezahlbar ist, ist eine andere Frage.

Aktuell (Frühjahr 2024) kann man für sein Kind bereits dann eine BU abschließen, wenn es eingeschult wird und in dem Jahr sechs Jahre alt wird.

Noch früher möglich ist der Abschluss einer Grundfähigkeitsversicherung mit der Option auf einen Wechsel in eine BU ohne erneute Gesundheitsfragen. Das ist bereits für Kinder ab 6 Monaten möglich.

Wann sollte man eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen? So früh wie möglich. Grafikquelle: colourbox.com — Wann sollte man eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen? So früh wie möglich. Denn eine BU bietet Schutz, den einem niemand mehr nehmen kann.

Es kommt auf’s Timing an

Insbesondere wenn Sie möglichst gute Konditionen für Ihre BU haben möchten, sollten Sie auf den richtigen Zeitpunkt für den Abschluss achten.

Wenn Ihre Gesundheitshistorie vernünftig aufgearbeitet und akzeptabel ist und Sie keine wilden Sportarten ausüben, liegt der Schlüssel zu guten Konditionen in der aktuellen beruflichen Tätigkeit:

Akademiker mit reiner Schreibtischtätigkeit bekommen die günstigsten Beiträge, Handwerker und Angehörige sozialer Berufe wie Pfleger und Pädagogen zahlen ein Mehrfaches. Günstig kommen meistens ebenfalls Studenten davon, und im Mittelfeld bewegen sich Schüler.

Die Preise variieren, je nachdem in welchem Alter und mit welchem Beruf Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Für unsere Tabelle haben wir jeweils 1.000.- Euro BU-Rente bis zum Alter von 67 Jahren gerechnet. Vorgaben für besonders gute Versicherungsbedingungen oder Zusatzbausteine haben wir nicht gemacht.

	Billigster Tarif
Abschluss als…	Netto-Monatsbeitrag in Euro	Summe in Euro bis Alter 67
Schüler*in mit 10 Jahren, 5. Klasse Hauptschule	52	35.568
Schüler*in mit 10 Jahren, 5. Klasse Realschule	41	28.044
Schüler*in mit 10 Jahren, 5. Klasse Gymnasium	37	25.308
Schüler*in mit 18 Jahren, 13. Klasse Gymnasium	37	25.308
Azubi Tischler*in mit 18 Jahren	61	35.868
Azubi Krankenpfleger*in mit 18 Jahren	73	42.924
Student*in Hebammenkunde mit 23 Jahren	41	21.648
Student*in Lehramt Sport / Musik / Kunst mit 23 Jahren	41	21.648
Student*in Architektur mit 23 Jahren	28	14.784

Die Kosten einer Schüler-BU unterscheiden sich bereits, je nachdem, ob das Kind eine Hauptschule, Realschule oder ein Gymnasium besucht. Quelle: Berechnungen mit Morgen & Morgen, Stand 02.2024

Rechnen Sie selbst mit unserem BU-Rechner, wie viel Ihr Versicherungsschutz kostet und wie sich das Alter auf die Beitragshöhe auswirkt. Mit wenigen Eingaben, für viele Berufe, bei bis zu 28 Versicherern, anonym und mit Sofort-Ergebnisanzeige.

Wann sollte man denn nun eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?

Ihre Gesundheitshistorie haben Sie recherchiert, sie ist in Ordnung und Sie können sich die Beiträge für eine BU leisten (siehe „Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung„)? Dann ist jetzt der richtige Zeitpunkt, um loszulegen. Denn jede neue Diagnose, jeder Unfall, kann den Versicherungsschutz erschweren oder gar unmöglich machen.

Ihr Kind will einmal einen handwerklichen Beruf ausüben, einen Pflegeberuf oder Pädagoge werden? Dann legen Sie den Grundstein für die Absicherung Ihres Kindes am besten, solange es noch Schüler*in ist. Später, wenn das Kind bereits in der Ausbildung ist, sind die Beiträge für neue Verträge in aller Regel höher. Wenn das „Kind“ schon studiert, hängt das Beitragsniveau von den Details, wie dem Studiengang, ab und entsprechenden Fragen und Einstufungen der Versicherer. Lesen Sie mehr zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler.

In allen anderen Fällen hängt es von den Details Ihrer Lebensumstände ab. Meistens ist sofortiges Vorgehen das Beste. Denn was man an Versicherungsschutz hat, kann einem niemand mehr nehmen. In wenigen Fällen kann Abwarten die Lösung sein. Allerdings immer im Bewusstsein, dass jede neu auftauchende Diagnose, jeder Unfall den Versicherungsschutz zusätzlich gefährden kann.

Wenn Sie sich also fragen, wann sollte man eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, helfen wir Ihnen gern, den richtigen Zeitpunkt und eine möglichst gute Lösung zu finden.

So unterstützen wir Sie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung

Ihre Ausgangssituation analysieren wir und überprüfen auf Wunsch auch Ihre bestehende Arbeitskraftabsicherung;
Bei der Aufarbeitung Ihrer Gesundheitshistorie helfen wir Ihnen einschließlich Sichtung Ihrer Krankenkassenauskunft und Patientenakte, insbesondere auch bei Abrechnungsdiagnosen;
Wir führen intern eine Einschätzung Ihrer Versicherbarkeit durch, basierend auf Ihren Angaben zu Beruf, Hobbys und Vorerkrankungen;
Sie bekommen bei uns zuverlässige anonyme Risikovoranfragen von mehreren Versicherern, damit Sie beim Abschluss keine unerwarteten Überraschungen erleben;
Wenn es für Sie sinnvoll ist, suchen wir nach passenden Sonderangeboten mit verkürzten Gesundheitsfragen;
Auch nach dem Abschluss betreuen wir von uns vermittelte Verträge kontinuierlich weiter und weisen Sie auf wichtige Fristen hin.
Selbst wenn Sie berufsunfähig werden, sind wir weiterhin für Sie da und unterstützen Sie selbstverständlich. So haben in den vergangenen 20 Jahren 9 von 10 unserer berufsunfähigen Kundinnen und Kunden ihre Berufsunfähigkeitsrente bekommen.

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Zuletzt aktualisiert am 30.03.2024 Wann sollte man eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?

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