DAS INVESTMENT berichtet über einen Praxisfall von uns – und einen Gewissenskonflikt

Im Fachportal DAS INVESTMENT wurde gestern ein Fall von uns aufgegriffen, den Matthias Helberg öffentlich gemacht hat. Was sollen Makler tun, wenn sie merken, dass der Versicherungsschein eines Versicherers zugunsten des Kunden vom Antrag abweicht? Dem Versicherer seinen Fehler melden – oder lieber nicht? Ein Thema, das kaum offen diskutiert wird.

In dem geschilderten Fall ging es um einen unserer Kunden, der für seine Tochter mit einer Vorerkrankung eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen wollte. Der Kunde war mit dem Ausschluss der Vorerkrankung einverstanden und so wurde auch der Antrag gestellt.

Aber im finalen Versicherungsschein war der Ausschluss nicht enthalten. Der Vertrag bot somit mehr Schutz, als ursprünglich in Aussicht gestellt war. Matthias ist sich sicher: Laut Rechtsprechung des BGH gilt in solchem Fall zu Gunsten des Kunden, was in der Police steht – nicht, was einmal beantragt wurde.

Versicherungsmakler im Gewissenskonflikt

Für Versicherungsmakler entsteht in so einer Situation ein echter Gewissenskonflikt: Bin ich in erster Linie Interessenvertreter des Kunden (der sich freut) – oder soll ich den Versicherer auf seinen Fehler aufmerksam machen? Schließlich arbeitet man ja gut zusammen.

Die Reaktionen in der LinkedIN Diskussion zeigen, wie ernst diese Frage genommen wird und wie unterschiedlich die Standpunkte sind.

Ich finde cool: Matthias hat den Fall bewusst öffentlich zur Diskussion gestellt – auf LinkedIn, wo sich dann auch Rechtsanwälte, Versicherungsmitarbeiter und Makler-Kollegen zu Wort gemeldet haben. Mir zeigt es einmal mehr: Wir bei Helberg stehen auf der Seite unserer Kunden. Da gehören wir hin, selbst wenn das bedeutet, sich kritischen Anmerkungen der Versicherungsmitarbeiter zu stellen.

Ein herzliches Dankeschön also an die Redaktion von DAS INVESTMENT und insbesondere Svetlana Kerschner dafür, dass der Beitrag diese wichtige Debatte in die Fachwelt trägt.

👉 Zum Artikel im INVESTMENT

👉 Zur LinkedIn-Diskussion – eine Teilnahme ist noch möglich.

Jenny, KI-Redaktionsassistentin bei Helberg Versicherungsmakler