HDI BU mit wenig Fragen bei Arztpraxis- oder Immobilienfinanzierung

Die HDI BU kommt Ihnen bei einer Arztpraxis- oder Immobilienfinanzierung vielleicht gerade Recht, denn es gibt sie auch mit verkürzten Gesundheitsfragen. Nachtrag vom 27.07.22: Diese Aktion ist leider abgelaufen

Wer ein Darlehn aufnimmt, um eine Arztpraxis zu gründen, eine Immobilie zu bauen oder zu kaufen, denkt in punkto Absicherung meistens vor allem an eine Risikolebensversicherung. Aber nicht nur bei Tod des Darlehnsnehmers kann eine Finanzierung ins Straucheln geraten. Dafür reicht es vollkommen aus, dass man seinen Beruf nicht mehr ausüben, nicht mehr genug Geld verdienen kann.

Staatliche Absicherung reicht nicht

Viele Angestellte verlassen sich noch immer auf die staatliche Absicherung, zum Beispiel im Fall einer Erwerbsminderung. Dabei beträgt die durchschnittliche Erwerbsminderungsrente der Deutschen Rentenversicherung gerade einmal 716 Euro im Monat.

Schlimmer noch: Auf den eigenen Beruf oder die erworbene Qualifikation kommt es dabei gar nicht  an. Vielmehr kommt es nur darauf an, ob man überhaupt noch irgendeine Erwerbstätigkeit ausüben kann. So wundert es auch nicht, dass die Deutschen Rentenversicherung ungefähr die Hälfte aller Anträge auf eine Erwerbsminderungsrente ablehnt.

Daher ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung (BUV) so wichtig. Sie sichert den konkret ausgeübten Beruf ab. Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente kann man (innerhalb vom Versicherer festgelegten Grenzen) selber festlegen. Fast drei von vier Anträgen auf Anerkennung einer Berufsunfähigkeit werden anerkannt, sagt die Statistik.

Andererseits ist die BUV auch nicht frei von Enttäuschungen: Kein Versicherer muss Sie nehmen, manche bereits bestehenden Leiden können vielleicht nicht abgesichert werden. Wenn Sie die Fragen im Antrag des Versicherers auf die leichte Schulter nehmen, können Sie noch nach vielen Jahren Ihren Versicherungsschutz sogar rückwirkend verlieren.

HDI BU EGO TOP bei Arztpraxis- oder Immobilienfinanzierung

Bereits seit 2016 bietet die Barmenia den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit verkürzter Gesundheitsprüfung bei bestimmten Anlässen an. Dazu gehört auch die Aufnahme eines Darlehns zur Immobilienfinanzierung oder Existenzgründung.  Der HDI zog im Jahr 2018 nach und bietet seitdem ebenfalls dieser Zielgruppe seine BU mit verkürzten Gesundheitsfragen an. Die Konditionen und Fragen hat der HDI in der Zeit geändert.

Hier die aktuellen Rahmenbedingungen für die HDI BU-Aktion, Stand Januar 2020:

• Grundvoraussetzung: Abschluss einer (Erst-) Finanzierung von mindestens 50.000 Euro innerhalb der letzten drei Monate
  • zum Kauf oder Neubau einer Immobilie zu nicht ausschließlich gewerblichen Zwecken (Eigennutzung ist keine Voraussetzung),
  • oder für eine Arztpraxis;
• Es ist egal, welches kreditgebende Institut das Darlehn gewährt;
• Keine Einschränkung auf bestimmte Berufe;
• Aktionszeitraum: Keine zeitliche Befristung, aber jederzeit Änderungen möglich;
• Maximal versicherbare BU-Rente: 1.500 EURO / Monat;
• Maximales Eintrittsalter: 45 Jahre;
• Beitrags-Dynamik bis 3% möglich;
• Die Leistungs-Dynamik kann nicht vereinbart werden;
• Die Nachversicherungsgarantien werden ausgeschlossen;
• Der Zusatzbaustein Leistung bereits ab 6 monatiger Arbeitsunfähigkeit ist wählbar;
• Ansonsten handelt es sich um die normalen Versicherungsbedingungen und den Normaltarif. Sie können den Beitrag daher auch mit unserem Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich selbst berechnen.

Die HDI BU EGO TOP mit den verkürzten Gesundheitsfragen für Praxis- und Immobilienfinanzierer

Die Gesundheitsfragen des HDI bei der BU für Finanzierer

Allgemeine Fragen:

1. Besteht bei Ihnen eine anerkannte Erwerbsminderung (MdE/GdS), Behinderung (GdB)  oder Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit oder wurde eine solche in den letzten 2 Jahren beantragt?
2. Übersteigt die zu versichernde Berufsunfähigkeitsrente (inkl. Bonusleistung aus der Gewinnbeteiligung) –einschließlich bereits bestehender oder beantragter Versicherungen für den Fall der Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit– 60% bei Abschluss einer privaten Vorsorge Ihres zum Zeitpunkt der Antragstellung aktuellen jährlichen Bruttoeinkommens?

Gesundheitsfragen bei der HDI BU EGO TOP:

• Waren Sie in den letzten zwei Jahren länger als zwei Wochen durchgehend aus gesundheitlichen Gründen außer Stande, Ihre berufliche Tätigkeit auszuüben, oder üben Sie derzeit Ihre berufliche Tätigkeit aus gesundheitlichen Gründen eingeschränkt aus?
• Werden Sie derzeit oder wurden Sie in den letzten drei Jahren ärztlich beraten, untersucht oder behandelt im Zusammenhang mit:
  • einer Krebserkrankung
  • einer Erkrankung des Herzens oder des Kreislaufs
  • Diabetes
  • einer chronischen Erkrankung der Atemwege, Haut, Leber, Nieren, Verdauungsorgane (z. B. Asthma, erhöhte Leberwerte, Blut im Urin, Morbus Crohn, Colitis Ulcerosa)
  • einer psychischen Erkrankung (z. B. Angstzustände, Depressionen, Persönlichkeitsstörungen, Essstörungen, Erschöpfungszustände)
  • Suchterkrankungen (auch Medikamente oder Alkohol)
  • einer Erkrankung des Gehirns oder des Nervensystems (z. B. Anfallsleiden, Schlaganfall, Multiple Sklerose, Migräne)
  • einer Erkrankung des Rückens oder Bewegungsapparates (z. B. Bandscheibenvorfall, Arthrosen, Rheuma, Fibromyalgie)
  • einer HIV-Infektion?

Hinweis: Sofern eine der Gesundheitsfragen mit „ja“ beantwortet werden muss, ist eine Normalannahme nicht möglich. Der HDI stellt dann zur Krankheit weitere Fragen. Den umfangreichen Fragenkatalog mit den normalen Gesundheitsfragen müssen Sie aber nicht zwingend ausfüllen.

Fazit zur HDI BU Aktion bei Arztpraxis-Finanzierung und Immobilienfinanzierung

Es ist erfreulich, dass der HDI weiter daran arbeitet, einer größeren Zielgruppe seine hochwertige Berufsunfähigkeitsversicherung mit verkürzter Gesundheitsprüfung anzubieten. Gut finde ich insbesondere, dass sich das Angebot einmal nicht auf einzelne, möglichst risikoarme Berufe bezieht.

Wer gerade erst eine Arztpraxis- oder Immobilienfinanzierung abgeschlossen hat, wird wohl nicht allzu viele ernsthafte Vorerkrankungen mitbringen – so das vermutliche Kalkül des Versicherers. Als Beobachter stellt man aber auch fest, dass sich die Konditionen auch mal ändern – und der HDI die eine oder andere Stellschraube anzieht.

Hingegen ist die mit drei Monaten nach Zusage sehr kurze Frist für die Nutzung dieses Angebots ein Wermutstropfen. Denn wer aktuell eine Arztpraxis oder Immobilie finanziert, hat oftmals zu viel um die Ohren, um auf solche Angebote zeitnah aufmerksam zu werden. Insofern wäre eine Frist von sechs Monaten (wie bei der Barmenia) sicherlich hilfreicher.

Wie immer sollte man die Fragen im Antrag sehr ernst nehmen, mehrfach lesen und vorab seine Gesundheitshistorie vernünftig aufarbeiten. Wenn Sie bei einer der oben zitierten Fragen eine Diagnose oder Vorerkrankung angegeben müssen, ergründen wir die voraussichtlichen Auswirkungen gerne durch eine Risikovoranfrage für Sie.

Hier gelangen Sie zu unserer Übersicht der Angebote einer Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen.