Dein Weg zur Berufsunfähigkeitsversicherung

BU Wegweiser

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Phase 1: Selbst Chancen prüfen – in 5 Minuten

Ziel dieser Phase: Sie gewinnen schnell Klarheit, ob BU-Schutz grundsätzlich möglich ist – oder ob Alternativen sinnvoller sind.

1a): Liegt eine K.O.-Diagnose vor?

Einige Diagnosen führen dazu, dass Versicherer grundsätzlich keinen BU-Schutz anbieten.
Jetzt selbst prüfen:

Wenn keine K.O.-Diagnose vorliegt, geht es weiter.

1b): Psychische Beschwerden oder Psychotherapie in den letzten 5 Jahren?

Wenn ja: Eine BU kann möglich sein – allerdings nur unter bestimmten Voraussetzungen.
Kostenlose Ersteinschätzung nutzen:

Wenn weder K.O.-Diagnosen noch psychische Vorerkrankungen bestehen, können Sie direkt zur Phase 2 übergehen.

Phase 2: Gesundheitshistorie aufarbeiten

Ziel dieser Phase: Sie schaffen die Grundlage, um Gesundheitsfragen korrekt und vollständig zu beantworten.
Das ist das Fundament Ihrer Absicherung und im Leistungsfall entscheidend.

2a) Anfrage bei der Krankenkasse oder der Krankenversicherung stellen

Fragen Sie als gesetzlich Versicherter Ihre Krankenkasse und als privat Versicherter Ihre Krankenversicherung nach den dort über Sie gespeicherten Diagnosen. Wir stellen gern Musterschreiben zur Verfügung.

2b) Anfrage beim Hausarzt stellen

Bitten Sie Ihren Hausarzt um einen Ausdruck aus seiner Datenbank, den sogenannten „Laufzettel“. Daraus sollten sich Ihr Behandlungsdaten inklusive Datum, Diagnose und Therapie finden. Wir stellen gern ein Musterschreiben zur Verfügung.

2c) Selbstcheck: Können Sie die Diagnosen nachvollziehen?

Manchmal findet man in den Unterlagen der Krankenkasse oder der Ärzte Diagnosen, die einem in der Form nicht bekannt waren. Haken Sie ab, was Sie nachvollziehen können und markieren Sie, was nicht.

Wenn Sie sogenannte ICD-Codes finden können Sie diese mit unserem ICD-Code-Knacker direkt in Diagnosen umwandeln.

Viele unserer Kundinnen und Kunden stellen fest, dass in ihren Unterlagen Dinge stehen, die sie so nicht erwartet hätten. Das kommt häufig vor und es gibt verschiedene Möglichkeiten, damit umzugehen.

Ab jetzt braucht es Profis.

Fordern Sie unsere Beratungsunterlagen und unsere Unterstützung an, falls noch nicht geschehen.

Phase 3: Professionelle Unterstützung nutzen

Ziel dieser Phase: Die Weichen für die weitere Vorgehensweise stellen.

3a) Beratungsunterlagen vervollständigen und zurückschicken

Dazu gehören außer den Gesundheitsangaben auch solche zu Ausbildung, beruflicher Tätigkeit, Einkommen, ausgeübten Sportarten und zu berücksichtigenden bereits bestehenden Absicherungen.

Ist alles komplett, per E-Mail, sicherem EXTRANET, oder Post an uns zurücksenden.

3b) Auswertung abwarten und weitere Vorgehensweise besprechen

Wir sichten Ihre Unterlagen, melden uns zeitnah bei Ihnen zurück, klären offene Fragen und besprechen, wie es weitergehen soll.

Nun entscheidet sich, welches Vorgehen für Sie am sinnvollsten ist.

Phase 4: Welcher weitere Weg: Aktionsroute oder Normalroute?

Ziel dieser Phase: Den für Sie passenden Weg zum Versicherungsschutz gehen.

Aktionsroute

• schneller;
• weniger Auswahl;
• begrenzte Renten.

Normalroute

• gründlicher;
• mehr Versicherer;
• höhere Renten möglich.

Gibt es eine BU-Aktion, die gut zu Ihren Ansprüchen passt?

• Sie gehören zur Zielgruppe einer Aktion (z. B. Studierende, bestimmte Berufsgruppen, Vereinsmitgliedschaft, junge Leute)?
• Sie können alle verkürzten Gesundheitsfragen klar und ehrlich mit „Nein“ beantworten?
• Die Einschränkungen hinsichtlich maximaler BU-Rente beim Abschluss und der Erhöhungsmöglichkeiten ohne erneute Gesundheitsfragen sind für Sie in Ordnung?

Dann ist der weitere Weg besonders einfach:

4a) Die Aktionsroute (BU-Aktionen nutzen)

1. Fragebogen für die Aktion ausfüllen.
2. Sie wählen Ihren Favoriten aus.
3. Wir klären gemeinsam Vertragsdetails wie Höhe der BU-Rente, Laufzeit, sinnvolle Zusatzbausteine.
4. Sie erhalten ein entsprechendes Angebot.
5. Sie treffen Ihre Entscheidung, können letzte Details ändern und füllen den Antrag aus.
6. Wir prüfen, ob alles passt und leiten Ihren Antrag an Ihren Wunsch-Versicherer weiter.
7. Kommt der Versicherungsschein vom Versicherer, prüfen wir, ob sein Inhalt dem Antrag entspricht und alles in Ordnung ist.

Dieser Weg ist am ehesten geeignet, wenn Sie wirklich alle Aktions-Gesundheitsfragen mindestens eines Versicherers sicher verneinen können. Das bedeutet: Vielleicht gibt es keine große Auswahl.

Bei Unsicherheiten oder Zweifeln ist 4b) der bessere Weg.

4b) Die Normalroute (anonyme Risikovoranfrage vor Abschluss)

Für alle, die keine Aktion nutzen können oder wollen – oder die sich noch unsicher sind.

Ihr Weg im Überblick:

1. Wir stellen für Sie – sofern sinnvoll – eine anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Versicherern.
2. Wir werten die Antworten aus und präsentieren Sie Ihnen in übersichtlicher Form.
3. Sie wählen Ihren Favoriten aus.
4. Wir klären gemeinsam Vertragsdetails wie Höhe der BU-Rente, Laufzeit, sinnvolle Zusatzbausteine.
5. Sie können letzte Details ändern und füllen den Antrag aus.
6. Wir prüfen, ob alles passt und leiten Ihren Antrag an Ihren Wunsch-Versicherer weiter.
7. Kommt der Versicherungsschein vom Versicherer, prüfen wir, ob sein Inhalt dem Antrag entspricht und alles in Ordnung ist.

Dieser Weg ist besonders gründlich und wir können mehr Versicherer berücksichtigen.

Phase 5: Sie sind am Ziel

Egal, ob Aktionsroute oder Normalroute:
Am Ende steht ein gut vorbereiteter, sauber zustande gekommener Versicherungsvertrag: Die wichtigste Voraussetzung dafür, dass es später keine Probleme gibt, falls sie einmal berufsunfähig werden sollten.

Was Sie davon haben:

• Sorgfältige Vorbereitung,
• Strukturierte Vorgehensweise,
• Keine Anträge „auf gut Glück“,
• Kein „Streuen“ Ihrer Daten: Nur der Versicherer Ihrer Wahl bekommt Ihre Daten,
• Über 90 % unserer berufsunfähigen Kundinnen und Kunden erhalten ihre Rente,
• Niemand musste bisher dafür vor Gericht klagen.
• Eine Berufsunfähigkeitsversicherung, auf die Sie sich verlassen können, wenn es darauf ankommt.

Welcher Weg ist für Sie richtig?

Prüfen Sie jetzt selbst, wo Sie stehen:

• K.O.-Diagnosen prüfen
• Ersteinschätzung bei psychischen Vorerkrankungen einholen
• BU-Aktionsangebote „ohne Gesundheitsfragen“ prüfen
• Beratung anfragen

Gern begleiten wir Sie Schritt für Schritt auf Ihrem Weg zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung, auf die Sie sich verlassen können.

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