Dein Weg zur Berufsunfähigkeitsversicherung

BU Wegweiser: Der sichere Weg zur BU in Kürze

Zuletzt aktualisiert: 24.03.2026

Für wen diese Seite gedacht ist

Diese Seite ist für alle, die eine BU abschließen möchten, vor dem Antrag aber zunächst einen sicheren Ablauf kennenlernen wollen.

Wer bereits weiß, dass Vorerkrankungen, heikle Diagnosen oder Risikosportarten eine Rolle spielen könnten, sollte erst Recht nicht vorschnell beantragen.

Im Kern führt der Weg zur BU über fünf Schritte: mögliche Hürden erkennen, Gesundheitsdaten aufbereiten, den passenden Weg wählen, Details festlegen und erst dann den Antrag stellen.

Für den Ablauf stellen wir Ihnen kostenlos unterschiedlichste Tools zur Verfügung und begleiten Sie vom ersten Schritt bis zum Abschluss – und auch danach.

Phase 1: Selbst Chancen prüfen – in 5 Minuten

Ziel dieser Phase: Sie gewinnen schnell Klarheit, ob BU-Schutz grundsätzlich möglich ist – oder ob Alternativen sinnvoller sind.

1a): Liegt eine K.O.-Diagnose vor?

Einige Diagnosen führen dazu, dass Versicherer grundsätzlich keinen BU-Schutz anbieten.
Jetzt selbst prüfen:

Wenn keine K.O.-Diagnose vorliegt, geht es weiter.

1b): Psychische Beschwerden oder Psychotherapie in den letzten 5 Jahren?

Wenn ja: Eine BU kann möglich sein – allerdings nur unter bestimmten Voraussetzungen.
Anonyme Ersteinschätzung nutzen:

Wenn weder K.O.-Diagnosen noch psychische Vorerkrankungen bestehen, können Sie direkt zur Phase 2 übergehen.

Phase 2: Gesundheitshistorie aufarbeiten

Ziel dieser Phase: Sie schaffen die Grundlage, um Gesundheitsfragen korrekt und vollständig zu beantworten.
Das ist das Fundament Ihrer Absicherung und im Leistungsfall entscheidend.

2a) Anfrage bei der Krankenkasse / Krankenversicherung und dem Hausarzt stellen

Fragen Sie als gesetzlich Versicherter Ihre Krankenkasse und als privat Versicherter Ihre Krankenversicherung, sowie Ihren Hausarzt nach den dort über Sie gespeicherten Diagnosen. Wir stellen gern Musterschreiben zur Verfügung.

2b) Selbstcheck: Können Sie die Diagnosen nachvollziehen?

Manchmal findet man in den Unterlagen der Krankenkasse oder der Ärzte Diagnosen, die einem in der Form nicht bekannt waren. Haken Sie ab, was Sie nachvollziehen können und markieren Sie, was nicht.

Wenn Sie sogenannte ICD-Codes finden können Sie diese mit unserem ICD-Code-Knacker direkt in Diagnosen umwandeln.

Viele unserer Kundinnen und Kunden stellen fest, dass in ihren Unterlagen Dinge stehen, die sie so nicht erwartet hätten. Das kommt häufig vor und es gibt verschiedene Möglichkeiten, damit umzugehen.

Ab jetzt braucht es Profis.

Fordern Sie unsere Beratungsunterlagen und unsere Unterstützung an, falls noch nicht geschehen.

Phase 3: Professionelle Unterstützung nutzen

Ziel dieser Phase: Die Weichen für die weitere Vorgehensweise stellen.

3a) Beratungsunterlagen vervollständigen und zurückschicken

Dazu gehören außer den Gesundheitsangaben auch solche zu Ausbildung, beruflicher Tätigkeit, Einkommen, ausgeübten Sportarten und zu berücksichtigenden bereits bestehenden Absicherungen.

Ist alles komplett, per E-Mail, sicherem EXTRANET, oder Post an uns zurücksenden.

3b) Auswertung abwarten und weitere Vorgehensweise besprechen

Wir sichten Ihre Unterlagen, melden uns zeitnah bei Ihnen zurück, klären offene Fragen und besprechen, wie es weitergehen soll.

Nun entscheidet sich, welches Vorgehen für Sie am sinnvollsten ist.

Phase 4: Weg-Gabelung: Aktionsroute oder Normalroute?

Ziel dieser Phase: Den für Sie passenden Weg zum Versicherungsschutz wählen.

Die Aktionsroute ist besonders für Sie geeignet, wenn…

• … Sie zur Zielgruppe passen;
• … Sie die Gesundheitsfragen verneinen können, bei einem normalen BU-Antrag aber deutlich mehr angeben müssten;
• … es andere Vorteile gibt, wie keine Fragen nach Sportarten oder dem BMI;
• … Ihnen eine möglichst schnelle Policierung wichtig ist;
• … für Sie die geringere Auswahl an Anbietern und Einschränkungen bei der maximal beantragbaren BU-Rente und späteren Nachversicherungsgarantien in Ordnung sind.

Die Normalroute ist besonders für Sie geeignet, wenn…

• … Sie zu keiner Zielgruppe einer BU-Aktion passen;
• … Sie auch bei einer BU-Aktion Gesundheitsfragen bejahen müssen;
• … Ihnen Sorgfalt wichtiger ist als eine schnelle Policierung;
• … Sie eine größere Auswahl an Versicherern wünschen oder einen Versicherer bevorzugen, der keine BU-Aktion anbietet;
• … Sie keine zusätzlichen Einschränkungen bei der maximalen BU-Rente und der Nachversicherungsgarantien wünschen.

Egal, ob Aktionsroute oder Normalroute: Mit unserem BU-Bedarfsrechner berechnen Sie die passende BU-Rentenhöhe.

4a) Die Aktionsroute: Gibt es eine BU-Aktion, die gut zu Ihren Ansprüchen passt?

• Sie gehören zur Zielgruppe einer Aktion (z. B. Studierende, bestimmte Berufsgruppen, Vereinsmitgliedschaft, junge Leute)?
• Sie können alle verkürzten Gesundheitsfragen klar und ehrlich mit „Nein“ beantworten?
• Die Einschränkungen hinsichtlich maximaler BU-Rente beim Abschluss und der Erhöhungsmöglichkeiten ohne erneute Gesundheitsfragen sind für Sie in Ordnung?

Dann ist der weitere Weg besonders einfach:

1. Fragebogen für die Aktion ausfüllen.
2. Sie wählen Ihren Favoriten aus.
3. Wir klären gemeinsam Vertragsdetails wie Höhe der BU-Rente, Laufzeit, sinnvolle Zusatzbausteine.
4. Sie erhalten ein entsprechendes Angebot.
5. Sie treffen Ihre Entscheidung, können letzte Details ändern und füllen den Antrag aus.
6. Wir prüfen, ob alles passt und leiten Ihren Antrag an Ihren Wunsch-Versicherer weiter.
7. Kommt der Versicherungsschein vom Versicherer, prüfen wir, ob sein Inhalt dem Antrag entspricht und alles in Ordnung ist.

Dieser Weg ist am ehesten geeignet, wenn Sie wirklich alle Aktions-Gesundheitsfragen mindestens eines Versicherers sicher verneinen können. Das bedeutet: Vielleicht gibt es keine große Auswahl.

Bei Unsicherheiten oder Zweifeln ist 4b) der bessere Weg.

4b) Die Normalroute (anonyme Risikovoranfrage vor Abschluss)

Für alle, die keine Aktion nutzen können oder wollen – oder die sich noch unsicher sind:

1. Wir stellen für Sie – sofern sinnvoll – eine anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Versicherern.
2. Wir werten die Antworten aus und präsentieren Sie Ihnen in übersichtlicher Form.
3. Sie wählen Ihren Favoriten aus.
4. Wir klären gemeinsam technische Vertragsdetails wie Höhe der BU-Rente, Laufzeit, sinnvolle Zusatzbausteine.
5. Sie können letzte Details ändern und füllen den Antrag aus.
6. Wir prüfen, ob alles passt und leiten Ihren Antrag an Ihren Wunsch-Versicherer weiter.
7. Kommt der Versicherungsschein vom Versicherer, prüfen wir, ob sein Inhalt dem Antrag entspricht und alles in Ordnung ist.

Dieser Weg ist besonders gründlich und wir können mehr Versicherer berücksichtigen.

Phase 5: Sie sind am Ziel

Egal, ob Aktionsroute oder Normalroute:
Am Ende steht ein gut vorbereiteter, sauber zustande gekommener Versicherungsvertrag: Die wichtigste Voraussetzung dafür, dass es später keine Probleme gibt, falls sie einmal berufsunfähig werden sollten.

Was Sie davon haben:

• Sorgfältige Vorbereitung,
• Strukturierte Vorgehensweise,
• Keine Anträge „auf gut Glück“,
• Kein „Streuen“ Ihrer Daten: Nur der Versicherer Ihrer Wahl bekommt Ihre Daten,
• Eine Berufsunfähigkeitsversicherung, auf die Sie sich verlassen können, wenn es darauf ankommt.
• Seit 2004 bekommen 90 % unserer berufsunfähigen Kundinnen und Kunden ihre Rente, niemand musste bisher dafür vor Gericht klagen.

Welcher Weg ist für Sie richtig?

Prüfen Sie jetzt selbst, wo Sie stehen:

• K.O.-Diagnosen prüfen
• Ersteinschätzung bei psychischen Vorerkrankungen einholen
• BU-Aktionsangebote „ohne Gesundheitsfragen“ prüfen
• BU-Bedarfsrechner für passende Rentenhöhe
• Beratung anfragen

Gern begleiten wir Sie Schritt für Schritt auf Ihrem Weg zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung, auf die Sie sich verlassen können.

Dein Weg zur BU auf einen Blick

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