„Mit meiner Diagnose bekomme ich keine Berufsunfähigkeitsversicherung mehr.“

Krebs, Bandscheibenvorfall, Depression: „Mit meiner Diagnose bekomme ich keine Berufsunfähigkeitsversicherung mehr.“ Ist das immer so?

Das Wichtigste im Überblick

• Ob Sie mit bestimmten Diagnosen noch eine Berufsunfähigkeitsversicherung bekommen, entscheidet der BU-Versicherer.
• Auch mit schwereren Diagnosen kann das möglich sein, wenn es seit längerer Zeit keine Beschwerden mehr gibt.
• Eine sehr gute Möglichkeit, das herauszufinden, ist eine anonyme Risikovoranfrage, noh bevor Sie einen Versicherungsantrag unterschreiben.

Man ist so gesund, wie man sich fühlt?

Unter unseren Kunden gibt es zwei große Gruppen: Die eine meint, sie sei gesund und bekäme problemlos eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Die andere weiß um ihre Vorerkrankungen und hat die Hoffnung schon fast aufgegeben, Berufsunfähigkeitsschutz zu bekommen. Irrtümer sind in beiden Gruppen verbreitet.

Gruppe 1: „Ich bin gesund“

Das ist zweifellos eine gute Einstellung. Es sei denn, es geht um den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung und die zu beantwortenden Gesundheitsfragen. Diese Antragsfragen muss man vollständig und ehrlich beantworten – sonst kann der Versicherer den Vertrag schlimmstenfalls noch nach Jahren anfechten. Außerdem kann er dann die gezahlten Beiträge behalten. Wir nennen das den „BU-GAU“.

Selbst wenn Sie sich ganz sicher sind, gesund zu sein: Was steht in Ihrer Patientenakte? Spätestens seitdem bekannt geworden ist, dass einige Krankenkassen und Ärzte ihre Patienten auf dem Papier kränker machen, als sie eigentlich sind, sollten Sie da mal reingucken. Mehr zum Thema bei uns im Blog unter „Je schlimmer die Diagnose, desto mehr Geld für Arzt und Krankenkasse„.

Gruppe 2: „Ich bekomme keine Berufsunfähigkeitsversicherung mehr“

Das kann wirklich eine realistische Einschätzung sein. Gelegentlich haben es Kunden schon anderweitig probiert, wenn sie sich an uns wenden. Folglich ist die Erwartungshaltung der Betroffenen auch nicht allzu hoch.

Dennoch gibt es keinen Automatismus, dass alle Versicherer einen Antrag ablehnen, wenn einer es getan hat. Selbst mit schweren Diagnosen wie Krebs, Bandscheibenvorfall oder Depressionen kann im Einzelfall noch ein Vertrag (ohne etwas zu verheimlichen, ohne zu lügen) zustande kommen. Voraussetzung dafür ist, dass die Diagnosen lang genug zurück liegen und es keine Beschwerden mehr gibt.

Einige Beispiele dafür finden Sie im Blogartikel Gesundheitsfragen der BU Versicherung: Schutz trotz Vorerkrankung.

Bitte merken: Es entscheidet der Versicherer!

Ob Ihre Gesundheitshistorie unbedenklich ist, oder ein überdurchschnittlich hohes Risiko gesehen wird, das hängt weder von Ihnen, noch von Ihrem Versicherungsvermittler ab.

Soetwas muss der Versicherer entscheiden, der ja schließlich Ihr Risiko tragen soll. Dazu muss er die „gefahrerheblichen“ Umstände natürlich erfahren. Das geschieht dadurch, dass der Versicherer seine Fragen im Antragsformular entsprechend formuliert. Diese Fragen müssen Sie vollständig und korrekt beantworten.

So oder so: Lieber eine Risikovoranfrage

Ob Sie meinen, kein Problem mit einem Antrag zu bekommen, oder keine Berufsunfähigkeitsversicherung mehr zu bekommen: Oft macht es Sinn, das im Vorfeld einer Antragsstellung durch eine anonymisierte Risikovoranfrage zu klären.

Auf diese Art und Weise erfahren Sie, wie Ihr Antrag ausgeht, noch bevor Sie ihn überhaupt gestellt haben. Risikovoranfragen sind unser kostenloser Service für Sie.

Weiterführende Links

• Anonyme Risikovoranfrage
• Vorsicht Falle – der BU-GAU