Eine Dienstunfähigkeitsklausel soll sicherstellen, dass die Versetzung eines Beamten in den Ruhestand wegen Dienstunfähigkeit vom privaten Lebensversicherer als Berufsunfähigkeit anerkannt wird.

Viele Dienstunfähigkeitsklauseln stellen das nicht sicher. Außnahmen gibt es vor allem für Beamtinnen und Beamte auf Probe und Widerruf.

Für Beamte mit speziellen Berufen, wie Polizisten, können spezielle Dienstunfähigkeitsklauseln wichtig sein.

Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte: Auf Widerruf, auf Probe, oder auf Lebenszeit?

Noch bevor Sie sich mit verschiedenen Dienstunfähigkeitsklauseln (DU-Klausel) auseinandersetzen, geht es um Ihren Beamtenstatus.

Statt Dienstunfähigkeit Versetzung oder Teildienstunfähigkeit

Ausschließlich der Dienstherr entscheidet, ob ein Beamter oder eine Beamtin in den Ruhestand versetzt wird. Bis zur Entscheidung haben Beamte Anspruch auf volle Dienstbezüge. Der Dienstherr kann den Beamten aber auch anderweitig einsetzen oder versetzen. Erfolgt das beim gleichen Dienstherrn, dem gleichem Endgrundgehalt und erfüllbaren gesundheitlichen Anforderungen, ist das sogar ohne Zustimmung des Beamten möglich.

Oder der Dienstherr erklärt den Beamten nur für teildienstunfähig. Dann erhält der Beamte nur anteilige Bezüge. Solche verschiedenen Szenarien können sich auch auf den Wortlaut der Dienstunfähigkeitsklausel auswirken.

Echte, unvollständige oder unechte DU-Klausel?

Vor Jahren wurde einmal versucht, die unterschiedlichen Dienstunfähigkeits- ( DU-) Klauseln zu klassifizieren. Das erfolgte in „echte“, „unvollständige“ und „unechte“ DU-Klauseln.

Die „Echte Dienstunfähigkeitsklausel“

Nur die „echte“ sollte die einzig wahre Dienstunfähigkeitsklausel sein. Denn nur sie könne sicherstellen, dass der Berufsunfähigkeitsversicherer sich 1:1 an die Entscheidung des Dienstherren hält. Versetzung in den Ruhestand oder Entlassung = Anerkennung der Berufsunfähigkeit, so die Kurzform.

Die „echte“ Dienstunfähigkeitsklausel (oder auch „Beamtenklausel“) sollte so lauten:

Da sowohl Versetzung, als auch Entlassung genannt werden, gilt sie gleichermaßen für BaL, BaW und BaP.

Die „Unvollständige Dienstunfähigkeitsklausel“

Wie man Beamtenanwärter wie BaW und BaP mal eben vom Versicherungsschutz ausklammert, zeigt die „unvollständige“ Dienstunfähigkeitklausel:

Da Beamte auf Probe und Beamte auf Zeit nicht in den Ruhestand versetzt, sondern entlassen werden, haben sie keinen Vorteil durch diese DU-Klausel. Außerdem erhalten sie auch kein Ruhegeld. Mit einer solchen Klausel sind sie ganz darauf angewiesen, normal als berufsunfähig zu gelten, um Leistungen aus ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung zu erhalten.

Die „Unechte Dienstunfähigkeitsklausel“

Wie man Beamte für blöd verkauft, zeigt die „unechte“ Dienstunfähigkeitsklausel:

Immerhin taucht das Wort „Dienstunfähigkeit“ im Text auf. Diese Formulierung sagt nichts anderes aus, als dass der Beamte berufsunfähig sein muss, um Leistungen zu erhalten. Im Grunde genommen handelt es sich um eine ganz normale Berufsunfähigkeitsversicherung.

DU-Klausel für Beamte. Aber mit welchem Beruf?

Beamter ist nur der Berufsstatus, wie z.B. auch Angestellter. Welchen Beruf üben Sie als Beamter oder Beamtin aus? Verwaltungsbeamter, Lehrer, Arzt, Polizeibeamter, Soldat, Staatsanwalt, Beamter im feuerwehrtechnischen Dienst, Vollzugsbeamter …?

Was für eine Berufsunfähigkeitsversicherung, was für eine Dienstunfähigkeitsklausel Sie brauchen, hängt nicht nur vom Beamtenstatus, sondern auch von Ihrem genauen Beruf ab.

Allgemeine oder spezielle Dienstunfähigkeitsklausel

Neuere Klassifizierungen unterscheiden allgemeine Dienstunfähigkeitsklauseln für Beamte in „normalen“ Berufen und spezielle Dienstunfähigkeitsklauseln für Beamte in besonderen Berufen: Polizisten, Feuerwehrleute, Justizvollzugsbeamte, Soldaten und – Achtung: Richter. Richter sind zwar unabhängig und damit eben keine Beamte, fallen in der Berufsunfähigkeitsversicherung aber oft unter den Beamtenstatus.

Für diese Berufe gibt es spezielle DU-Klauseln – aber nur bei wenigen Anbietern.

So unterstützen wir Sie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung

Wir analysieren sorgfältig Ihre Ausgangssituation und überprüfen auf Wunsch auch bestehende Berufsunfähigkeitsversicherungen im Rahmen des kostenlosen Vertrags-Checks;
Aufarbeitung Ihrer Gesundheitshistorie: Wir helfen Ihnen, Ihre Gesundheitshistorie korrekt und vollständig zu dokumentieren, inklusive der Überprüfung Ihrer Krankenkassen- und Patientenakten, insbesondere auch bei Abrechnungsdiagnosen;
Kostenlose und anonyme Risikovoranfragen: Wir führen für Sie kostenfrei anonyme Voranfragen bei mehreren Versicherern durch. So wissen Sie bereits vor dem Abschluss, wie Ihre Gesundheits- und Berufsdaten von den Versicherern bewertet werden und ersparen sich unangenehme Überraschungen;
Besondere Angebote: Wenn es für Sie sinnvoll ist, suchen wir nach passenden Angeboten für eine „Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen„;
Langfristige Betreuung: Auch nach dem Abschluss betreuen wir von uns vermittelte Verträge kontinuierlich weiter, weisen Sie auf wichtige Fristen hin und bieten regelmäßige Check-ups, damit Ihr Schutz aktuell bleibt.
Unterstützung im Ernstfall – zuverlässig und erfahren: Wenn Sie berufsunfähig werden, setzen wir uns aktiv für Sie ein und unterstützen Sie. So haben in den vergangenen 20 Jahren 9 von 10 unserer berufsunfähigen Kundinnen und Kunden im Leistungsfall ihre Berufsunfähigkeitsrente bekommen.

Dienstunfähigkeitsklausel

Das Wichtigste zur Dienstunfähigkeitsklausel

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