Berufsunfähigkeitsversicherung Alte Leipziger 2026

Zuletzt aktualisiert: 13.01.2026

Der Versicherer Alte Leipziger Lebensversicherung a.G.

• Name des Versicherers: Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit
• Rechtsform: Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit
• Konzernzugehörigkeit: ALH Gruppe (Gleichordnungskonzern mit der Hallesche Krankenversicherung auf Gegenseitigkeit)
• Anschrift: Alte Leipziger-Platz 1, 61440 Oberursel (Taunus)
• Website: www.alte-leipziger.de
• Telefonnummer: 06171 66-00

Welche Rolle spielt die Alte Leipziger im deutschen BU-Markt?

Mit über 700.000 Berufsunfähigkeitsversicherungen im Bestand und etwa 9.500 bearbeiteten Leistungsfällen im Jahr 2024 (Quelle: Morgen & Morgen, 2025) ist die Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. einer der fünf größten Anbieter von Berufsunfähigkeitsversicherungen in Deutschland.

Die Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. verzeichnete im Geschäftsjahr 2024 gebuchte Bruttobeiträge für alle Lebensversicherungsprodukte zusammen in Höhe von über 2,70 Milliarden Euro.

Die Alte Leipziger bietet seit Jahrzehnten BU-Verträge mit kundenfreundlichen Versicherungsbedingungen an und erhält dafür beispielsweise von Morgen & Morgen durchgängig seit dem BU-Rating im Jahr 1996 die Höchstbewertung von 5 Sternen.

Wie ist die Finanzstärke der Alten Leipziger einzuordnen?

Sehr gute Ratings und Bewertungen: Die Bonität und Finanzstärke der Alten Leipziger werden von führenden Analysehäusern regelmäßig mit sehr guten Noten bewertet:

• Standard & Poor’s: Die Alte Leipziger verfügt über ein A+Rating | Ausblick stabil für Finanzstärke (Stand 08.2025),
• Morgen & Morgen: Das Analysehaus vergibt im Rating LV-Unternehmen 4 von 5 Sternen („sehr gut“),
• Franke & Bornberg: Im Unternehmensrating erhält die Alte Leipziger die Note FFF („sehr gut“), was die zweithöchste Kategorie darstellt,
• Assekurata: Die Ratingagentur Assekurata bescheinigte der Alten Leipziger im Januar 2025 ebenfalls eine Gesamtwertung von A+ („Sehr Gut“) mit einem exzellenten Teilurteil für die Sicherheit

Unsere Zusammenarbeit mit der Alten Leipziger

Die Alte Leipziger (AL) arbeitet sowohl mit eigenen Versicherungsvertretern als auch grundsätzlich mit freien Versicherungsmaklern wie uns zusammen. So vermitteln wir Berufsunfähigkeitsversicherungen der AL seit über 20 Jahren.

Wegen der durchgängig kundenfreundlichen Versicherungsbedingungen, oft guten Voten auf unsere Risikovoranfragen und den sehr guten Erfahrungen im Leistungsfall spielt dieser Anbieter bei uns eine bedeutende Rolle.

Das gilt auch, obwohl die AL als eher auf das Wohl der Bestandskunden bedachter Lebensversicherer nicht jeden Trend, jede Klausel, oder BU-Aktionen mit verkürzten Gesundheitsfragen mitmacht.

Wie erleben wir Risikovoranfragen und Antragstellung in der Praxis?

Wenn wir eine anonyme Risikovoranfrage an die Alte Leipziger stellen, wird sie meistens schnell und sorgfältig bearbeitet.

Die Voten, also die Antworten auf eine solche Voranfrage, waren oft besser als die des Wettbewerbs. Im letzten Jahr hat sich das etwas verschlechtert. Da wir Angebote mit einem Leistungsausschluss und / oder einem Risikozuschlag nach Möglichkeit vermeiden wollen, bekommt dann eben ein anderer Versicherer den Zuschlag.

Das ist einer der Vorteile, wenn man seine BU über einen spezialisierten freien Versicherungsmakler abschließt. Denn die Entscheidung über die Antragsannahme ist aus unserer Sicht das stärkste Argument für die Auswahl eines Versicherers.

Wie einige anderer Versicherer schafft es auch die Alte Leipziger, sich bei eingereichten Anträgen exakt an das Votum der Voranfrage zu halten. Das ist nicht selbstverständlich.

Welche Besonderheiten zeigen sich regelmäßig im Antragsprozess?

Die BU-Antragsformulare der AL sind inklusive Gesundheitsfragen mit rund 15 Seiten eher übersichtlich und ganz gut strukturiert. Nur wegen der diversen Unterschriftsfelder, die auf drei bis vier Seiten verteilt sind, haben manche Kunden Probleme.

Ist der Antrag beim Versicherer angekommen, erfolgt die Bearbeitung „unserer“ Anträge in aller Regel in einem angemessenen Zeitraum und meistens auch fehlerfrei.

Tariflandschaft der Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Alte Leipziger hat anders als einige andere Anbieter nicht mehrere Tarife mit ganz unterschiedlichem Leistungsumfang, sondern eher einen Haupttarif, zu dem verschiedene Zusatzbausteine hinzugebucht werden können.

Andere Tarife unterscheiden sich in der Art der Beitragskalkulation oder der Gestaltung als selbstständige BU oder BUZ.

Welche Tarifvarianten gibt es und worin unterscheiden sie sich?

1. BV 10, Markenname SecurAL: das Flaggschiff der Alten Leipziger. Enthält als festen Bestandteil die selbst erfundene „Krebsklausel“ mit einer temporären finanziellen Unterstützung für 18 Monate bei bestimmten Krebserkrankungen.

Hinzugebucht werden können Zusatzbausteine wie die Arbeitsunfähigkeitsklausel (AU-Klausel). Dadurch gibt es bereits Leistungen bei einer lückenlosen Krankschreibung von mindestens sechs Monaten für bis zu 24 Monate, auch wenn noch keine dauerhafte Berufsunfähigkeit festgestellt wurde.

Weitere Zusatzbausteine: Eine Leistungsdynamik (garantierte Rentensteigerung) zwischen 1 und 3 Prozent, sowie eine Einmalzahlung bei Anerkennung der Berufsunfähigkeit.

2. BV 11: wie der Tarif BV 10, nur mit risikoadäquat berechneten einjährigen Beiträgen. Für junge Leute sind die Beiträge also niedriger, für ältere steigen sie deutlich an.

3. BZ10, BZ11, BZ20, BZ21, BZ30, BZ40: Alles Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherungen mit teils unterschiedlichen Leistungsbestandteilen für bestimmte Einsatzgebiete (z. B. BZ21 speziell zu einer Basisrente).

Zentrale vertragliche Regelungen

1️⃣ Wie ist die Berufsunfähigkeit von Schülern definiert?

Fundstelle: § 8 (1)

Zitat: „Als Berufe zählen auch die Tätigkeiten folgender Personen (…) Schüler (…). Auch bei diesen Berufen ist für die Beurteilung die vom Versicherten tatsächlich ausgeübte Tätigkeit maßgeblich.“

Kommentar: Die AL bietet also bereits Schülerinnen und Schülern eine vollwertige BU-Absicherung.

2️⃣ Wie ist die Berufsunfähigkeit von Studenten definiert?

Fundstelle: § 8 (1) und (2)

Zitat: „Als Berufe zählen auch die Tätigkeiten folgender Personen (…) Studenten (…). (…) Wir prüfen zu Gunsten des Studenten zusätzlich auch die Fähigkeit, in einem mit dem Studium regelmäßig erreichten Beruf zu arbeiten.“
„Für Studenten, die sich in der zweiten Hälfte der gesetzlich vorgesehenen oder im Durchschnitt üblichen Studienzeit befinden, gilt: Wir berücksichtigen zu Gunsten des Studenten die Lebensstellung, die normalerweise mit erfolgreichem Abschluss des Studiums erreicht wird. Dies gilt sowohl hinsichtlich der Vergütung als auch der sozialen Wertschätzung.“

Kommentar: Die Berücksichtigung des mit dem Studium verbundenen Berufsbildes dürfte sich positiv für die Versicherten auswirken. Grund: Es gibt kaum Berufsbilder, die man noch ausüben kann, obwohl man im zuvor ausgeübten Studium zu mindestens 50% berufsunfähig ist.
Der zweite Teil des Zitats bezieht sich auf die konkrete Verweisung. Auch hier stellt die AL Studierende besser, indem sie nicht etwa die Lebensstellung eines Studierenden (Vergütung? Wertschätzung?) annimmt, sondern sozusagen so tut, als hätte man das Studium bereits abgeschlossen.

3️⃣ Verzichtet der Versicherer in der Erst- und Folgeprüfung auf die abstrakte Verweisung?

Fundstelle: § 8 (1)

Antwort: ja.

Zitat: „Wir verzichten auf eine abstrakte Verweisung.“ (Hinweis: Da § 16 für die Folgeprüfung auf § 8 verweist, gilt der Verzicht auch bei der Folgeprüfung.)

Kommentar: Die abstrakte Verweisung war früher ein häufiger Streitpunkt, weil Versicherer die Zahlung einer BU-Rente mit dem Argument verweigern konnten, man könne ja noch in einem vergleichbaren Beruf arbeiten. Heutige Bedingungswerke sehen diese Möglichkeit meistens nicht mehr vor. Trotzdem sollte man sich das genau ansehen. Die Alte Leipziger verzichtet auf die abstrakte Verweisung. Das gilt in der Erstprüfung auf Berufsunfähigkeit, für die Folgeprüfungen und beim Ausscheiden aus dem Beruf.

4️⃣ Verzichtet der Versicherer in der Erst- und Folgeprüfung auf die konkrete Verweisung?

Fundstelle: § 8 Abs. 2 und § 16 Abs. 1

Antwort: nein

Zitat: „Der Versicherte gilt nicht als berufsunfähig, wenn er tatsächlich eine andere zumutbare Tätigkeit ausübt. Wir nennen dies konkrete Verweisung.“ (…) „Während wir leisten, dürfen wir regelmäßig prüfen, (…) ob (…) der Versicherte tatsächlich eine zumutbare Tätigkeit ausübt.“

Kommentar: Die AL kann also die versicherte Person auf eine andere vergleichbare Tätigkeit konkret verweisen, wenn diese bereits (freiwillig) ausgeübt wird. Das ist die übliche Möglichkeit für eine konkrete Verweisung, die fast alle Anbieter im Bedingungswerk haben.

Vergleichbar ist die Tätigkeit nicht, wenn das Einkommen der Vergleichstätigkeit mehr als 20 Prozent unter dem jährlichen Bruttoeinkommen des zuletzt ausgeübten Berufs liegt. Letzteres geht aus § 8 (4) hervor.

Das bedeutet: Man kann im zuletzt ausgeübten Beruf berufsunfähig sein, seine BU-Rente bekommen und trotzdem in einem vergleichbaren Beruf arbeiten und hinzuverdienen. Nur nicht beliebig viel.

5️⃣ Wie ist die Umorganisation in Betrieben von Selbstständigen und/oder Freiberuflern geregelt?

Fundstelle: § 8 (3)

Zitat: „Ein Selbständiger gilt in folgendem Fall nicht als berufsunfähig: Der Versicherte könnte weiter in seinem Betrieb tätig sein, wenn der Betrieb umorganisiert würde. Es muss zumutbar und betrieblich sinnvoll sein (…). Wir verzichten darauf, die Umorganisation abstrakt zu prüfen, wenn (…) Der Selbständige ist Akademiker und übt in seiner täglichen Arbeitszeit mindestens zu 90 % kaufmännische oder organisatorische Tätigkeiten aus. (Oder) Der Selbständige beschäftigt in seinem Betrieb in den letzten zwei Jahren durchgehend weniger als fünf Mitarbeiter. (…) Wenn wir nicht leisten, weil der Versicherte seinen Betrieb umorganisieren könnte, erhält der Versicherte von uns eine finanzielle Hilfe. Diese beträgt sechs Monatsrenten in einem Betrag.“

Kommentar: Die Prüfung einer betrieblichen Umorganisation ist bei fast allen BU-Anbietern im Rahmen der Leistungsprüfung von Selbstständigen üblich.
Der Verzicht einer solchen Prüfung bei Betrieben mit weniger als 5 Mitarbeitern ist eine kundenfreundliche Regelung, aber nicht die beste am Markt. Denn es gibt Versicherer, die entweder gar nicht auf eine Umorganisation prüfen, oder nur bei Betrieben mit mehr als 10 Mitarbeitern.
Die Umorganisationshilfe in Höhe von 6 Monatsrenten klingt gut; es bleibt die Frage, wie sie steuerlich zu betrachten ist, wenn sie für betriebliche Ausgaben genutzt wird.

6️⃣ Was gilt für die Berufsunfähigkeit von Beamten?

Fundstelle: Keine Fundstelle.

Antwort: Die BU der Alten Leipziger beinhaltet keine Dienstunfähigkeitsklausel. Beamte müssen also ihre Berufsunfähigkeit selbst nachweisen.

Kommentar: Das Fehlen einer Dienstunfähigkeits- / DU-Klausel macht die BU der AL für Beamte weniger attraktiv. Aber was viele nicht wissen (oder falsch kommunizieren): Auch Beamte können berufsunfähig werden. Sie müssen dann – ähnlich wie Angestellte – nachweisen, dass Sie für mindestens 6 Monate außer Stande sind, ihre zuletzt ausgeübte Tätigkeit zu mindestens 50% auszuüben.

Ob der Dienstherr Beamte dienstunfähig schreibt, spielt demnach keine Rolle. Es kann also zu Situationen kommen, dass man als dienstunfähig gilt, nicht aber als berufsunfähig – oder umgekehrt. In vielen Fällen wird man beides sein.

Wenn ein Versicherer mit einer DU-Klausel eine oder mehrere Erkrankungen vom Versicherungsschutz ausschließen will, kann eine normale BU ohne DU-Klausel und einer normalen Antragsannahme daher eine gute Alternative darstellen.

7️⃣ Gibt es eine Günstigerprüfung bei einem Berufswechsel?

Fundstelle: § 26 (4)

Antwort: Ja. Und zwar nicht nur bei einem klassischen Berufswechsel, sondern z.B. auch bei einem Wechsel der Schulform, des Studiums, oder wenn sich der Anteil der Bürotätigkeit erhöht oder Personalverantwortung übernommen wird.

Zitat: „Wenn der Versicherte seinen Beruf wechselt oder sich ein anderes berufsbezogenes Merkmal ändert, können Sie den Beitrag prüfen lassen. (…) Als Berufswechsel gilt auch: Der Versicherte erhält Führungsverantwortung oder schließt eine akademische Weiterqualifizierung ab.“

Kommentar: Es gilt der Grundsatz, dass der jeweils zuletzt ausgeübte Beruf versichert ist, ein Berufswechsel für den Versicherungsschutz unkritisch ist und auch nicht gemeldet werden muss. Eine Meldung kann aber sinnvoll sein, um den Beitrag im bestehenden Vertrag zu senken. Eine Verteuerung ist ausgeschlossen.

In den ersten Jahren nach Abschluss verzichtet die Alte Leipziger dabei auf eine erneute Risikoprüfung, später kann sie erforderlich sein.

Bei der AL kann sogar die Änderung eines berufsbezogenen Merkmals zu einer günstigeren Einstufung bei ansonsten indentischem Vertrag führen: zum Beispiel bei der Versetzung in die 11. Klasse, bei einem höheren Anteil der Bürotätigkeit, oder Personalverantwortung für mehr Mitarbeitende. Das ist eine sehr seltene kundenfreundliche Regelung am Markt.

8️⃣ Ist eine AU-Klausel fest oder optional enthalten? Wenn ja: Für wieviele Monate wird eine Leistung erbracht?

Fundstelle: § 10 Abs. 1 und Abs. 8

Antwort: Ja, optional, für maximal 24 Monate während der Vertragslaufzeit.

Zitat: „Sie können die nach § 7 Absatz 1 vereinbarten Leistungen für den Fall ergänzen, dass der Versicherte arbeitsunfähig wird.“ (…) „Wir erbringen Leistungen wegen Arbeitsunfähigkeit längstens für insgesamt 24 Monate.“

Kommentar: Die Arbeitsunfähigkeitsklausel wirkt sich in unseren Leistungsfällen extrem nützlich für die Betroffenen aus, weil einfacher und in der Regel schneller Geld vom Versicherer kommt.

Nicht nur die maximale Dauer der AU-Leistung ist entscheidend, sondern auch, ob parallel Leistungen wegen Berufsunfähigkeit beantragt werden müssen (bei der AL nein) und welche Unterlagen der Versicherer im Leistungsfall anfordern kann.

9️⃣ Ist eine Leistungsdynamik / garantierte Rentensteigerung möglich?

Fundstelle: § 7 (1)

Antwort: Ja, optional vereinbar.

Zitat: „Garantierte Steigerung der Rente: Während wir leisten, erhöht sich die Berufsunfähigkeitsrente jährlich um einen festen Prozentsatz.“

Kommentar: Die Leistungsdynamik ist aus unserer Sicht in den meisten Fällen äußert nützlich, weil sie einen gewissen Inflationsausgleich sicherstellt, wenn man berufsunfähig ist. Das ist besonders wichtig, weil die meisten Berufsunfähigen viele Jahre lang berufsunfähig bleiben und anscheinend auch immer mehr junge Leute berufsunfähig werden.

🔟 Gibt es in den ersten Jahren eine Nachversicherungsgarantie ohne Anlass?

Fundstelle: § 25 (1)

Antwort: Ja.

Zitat: „Mit der Ausbaugarantie können Sie die Berufsunfähigkeitsrente erhöhen. (…) Sie können die Ausbaugarantie innerhalb von fünf Jahren nach Beginn des ursprünglichen Vertrags ausüben. (…) (Voraussetzung:) Der Versicherte ist nicht älter als 40 Jahre, wenn Sie die Ausbaugarantie ausüben.“

Kommentar: Garantien für eine Nachversicherung ohne erneute Gesundheitsfragen bei bestimmten Anlässen sind marktüblich. Aber sie sind an bestimmte Fristen gebunden. Deswegen ist es nützlich, wenn es zusätzlich zumindest in den ersten Vertragsjahren eine solche Erhöhungsmöglichkeit gibt, ohne sie an bestimmte Anlässe und damit Fristen zu binden.

1️⃣1️⃣ Gibt es eine Begrenzung für die dynamischen Erhöhungen (Beitragsdynamik)?

Fundstelle: § 1 Abs. 1, Abs. 4 und Abs. 6 der Zusatzbedingungen für die Dynamik (AL_SBU_Dynamik)

Antwort: Ja, 5 Jahre vor Vertragsende. Zusätzlich gibt es eine finanzielle Obergrenze, die (erst) aus dem Versicherungsschein hervorgeht.

Zitat: „Ihren Beitrag erhöhen wir (…) solange der Vertrag noch mindestens fünf Jahre läuft.“ (…) „Wir prüfen das Verhältnis, wenn die versicherte Berufsunfähigkeitsrente die im Versicherungsschein oder Nachtrag genannte Obergrenze übersteigt. (…) Solange das Verhältnis nicht angemessen ist oder die oben genannten Nachweise nicht vorliegen, führen wir keine weiteren Erhöhungen durch.“

Kommentar: Dass ein BU-Versicherer auch bei dynamischen Erhöhungen die finanzielle Angemessenheit überprüfen will, ist nichts Besonderes und legitim. Das Ende der Dynamik 5 Jahre vor Vertragsende sollte in Ordnung sein.
Dass man die Begrenzung auf einen bestimmten Betrag, ab dem die finanzielle Angemessenheit (70% vom Bruttoeinkommen) nachgewiesen werden muss, erst mit dem Versicherungsschein erfährt, ist etwas unglücklich.

1️⃣2️⃣ Gibt es eine Begrenzung für die Nachversicherungsgarantien?

Fundstelle: § 25 Abs. 1, Abs. 2, Abs. 3 und Abs. 4

Antwort: Ja, alle, die ihren Berufseinstieg noch vor sich haben, können ihre BU-Rente bei der AL um insgesamt bis zu 2.500 Euro / Monat erhöhen. Wer bereits im Berufsleben steht, hat Nachversicherungsmöglichkeiten um bis zu 1.500 Euro / Monat. Erhöhungen durch Dynamiken zählen nicht für die Begrenzung. Die finanzielle Angemessenheit muss gegeben sein.

Zitat: Keins.

Kommentar

Ehrlich gesagt sind die Regelungen der AL zu den Nachversicherungsgarantien so komplex formuliert, dass man mit einem Zitat nicht auskommt. Aber wenn man die 3 Seiten dazu im Bedingungswerk mehrfach gelesen hat, gibt es eine gewisse Chance, sie zu verstehen. 🙂

Es gibt noch BU-Anbieter, die die versicherte BU-Rente insgesamt auf 2.500 Euro deckeln. Bei der Alten Leipziger kann man ab Beginn schon bis zu 3.000 Euro BU-Rente ohne ärztliche Untersuchung absichern, Studierende vieler Studiengänge bereits 2.000 Euro.

So oder so kann man bei der AL also eine BU-Rente von bis zu 4.500 Euro / Monat erreichen, ohne sich dafür ärztlich untersuchen lassen zu müssen.

Durch bis dahin erreichte dynamische Erhöhungen, die hier nicht mitzählen, kann die Summe deutlich höher ausfallen. Auch nach der maximalen Erhöhung durch die Nachversicherungen kann es weitere Steigerungen durch die Dynamik (bis zu 5% / Jahr) geben, wenn die finanzielle Angemessenheit gegeben ist.

Das mag nicht die maximale Erhöhungsmöglichkeit am Markt darstellen, ist aber eine deutlich bessere Regelung, als sie viele andere Versicherer anwenden. Wer ein hohes Einkommen hat, oder für die Zukunft erwartet, tut auch hier gut daran, seine gesamte BU-Absicherung auf zwei Anbieter aufzuteilen. Denn die jeweiligen Begrenzungen der Erhöhungsmöglichkeiten gelten nur für den entsprechenden Anbieter.

1️⃣3️⃣ Müssen Berufsunfähige von sich aus eine Minderung der Berufsunfähigkeit oder eine Besserung des Gesundheitszustands mitteilen?

Fundstelle: Keine.

Antwort: Nein.

Kommentar: Solche Verpflichtungen im Leistungsfall sehen wir kritisch. Denn erstens kann ein Laie kaum selbst beurteilen, ob er nun zu 50% (= Versicherer zahlt) oder zu 49% (Versicherer zahlt nicht) berufsunfähig ist. Und zweitens kommt in der Praxis wohl kaum jemand auf die Idee, dass es eine Meldepflicht an den BU-Versicherer gibt, wenn der Arzt einem z.B. sagt, dass die Dosierung eines Medikaments reduziert werden kann (= Besserung des Gesundheitszustands).

Beides ist besonders relevant, weil ein Verstoß gegen solche Meldepflichten den Versicherer berechtigen kann, die Leistung einzustellen.

Wir sehen es positiv, dass die Alte Leipziger auf solche Meldepflichten verzichtet. Sie kann aber von sich aus jederzeit die Berufsunfähigkeit nachprüfen.

Kosten und Einordnung des Preisniveaus

Die Alte Leipziger liegt, was die Kosten und damit die Beitragshöhen der BU-Verträge angeht, oft im günstigeren Drittel bis zum Mittelfeld. Manchmal gibt es – wie bei allen Anbietern – Ausreißer bei bestimmten Berufen nach oben oder unten.

Positiv ist der vergleichsweise geringe Abstand zwischen Garantiebeitrag und Zahlbeitrag. Das nennt man Verteuerungsrisiko, weil sich durch sinkende Überschüsse der Zahlbeitrag in Richtung Garantiebeitrag verändern kann. Dieses Verteuerungsrisiko ist also bei der AL geringer als bei vielen anderen BU-Anbietern.

Preisbeispiele für ausgesuchte Berufe und Eintrittsalter

Szenario A: BU-Abschluss während der Schule, Ausbildung oder des Studiums

Preise für eine Berufsunfähigkeitsversicherung der Alten Leipziger im Tarif BV10:

• Schüler*in, Hauptschule Klasse 10, 16 Jahre alt; Garantiebeitrag: 150,92 Euro, Zahlbeitrag: 117,71 Euro / Monat;
• Schüler*in, Gymnasium, Klasse 11, 16 Jahre alt; Garantiebeitrag: 72,44 Euro, Zahlbeitrag: 56,50 Euro / Monat;
• Azubi Altenpfleger*in, 18 Jahre alt; nur bis Alter 65 möglich; Garantiebeitrag: 173,01 Euro, Zahlbeitrag: 134,94 Euro / Monat;
• Azubi Tischler*in, 18 Jahre alt; nur bis Alter 65 möglich, Garantiebeitrag: 173,01 Euro, Zahlbeitrag: 134,94 Euro / Monat;
• Azubi Bankkaufmann / Bankkauffrau, 18 Jahre alt; Garantiebeitrag: 73,78 Euro, Zahlbeitrag: 57,54 Euro / Monat;
• Student*in Soziale Arbeit, 20 Jahre alt; Garantiebeitrag: 91,69 Euro, Zahlbeitrag: 71,51 Euro / Monat;
• Student*in Informatik, 20 Jahre alt; Garantiebeitrag: 50,44 Euro, Zahlbeitrag: 39,34 Euro / Monat;
• Student*in Jura, 20 Jahre alt; Garantiebeitrag: 60,64 Euro, Zahlbeitrag: 47,29 Euro / Monat;
• Student*in Humanmedizin, 20 Jahre alt; Garantiebeitrag: 60,64 Euro, Zahlbeitrag: 47,29 Euro / Monat.

Szenario B: BU-Abschluss während der Berufsausübung

Preise für eine Berufsunfähigkeitsversicherung der Alten Leipziger im Tarif BV10:

• Altenpfleger*in, 30 Jahre alt, angestellt, kein Studium, 90% körperliche Tätigkeit, 10% Bürotätigkeit; nur bis Alter 65 möglich; Garantiebeitrag: 191,53 Euro, Zahlbeitrag: 149,39 Euro / Monat;
• Tischler*in, 30 Jahre alt, angestellt, kein Studium, 90% körperliche Tätigkeit, 10% Bürotätigkeit; nur bis Alter 65 möglich; Garantiebeitrag: 191,53 Euro, Zahlbeitrag: 149,39 Euro / Monat;
• Bankkaufmann / Bankkauffrau, 30 Jahre alt, angestellt, kein Studium, 100% Bürotätigkeit; Garantiebeitrag: 91,08 Euro, Zahlbeitrag: 71,04 Euro / Monat;
• Sozialarbeiter*in, 30 Jahre alt, angestellt, Bachelor-Studium, 25% Bürotätigkeit; Garantiebeitrag: 148,08 Euro, Zahlbeitrag: 115,50 Euro / Monat;
• Informatiker*in, 30 Jahre alt, angestellt, Master-Studium, 100% Bürotätigkeit; Garantiebeitrag: 56,93 Euro, Zahlbeitrag: 44,40 Euro / Monat;
• Maschinenbau-Ingenieur*in, 30 Jahre alt, angestellt, Studium, Diplom, 95% Bürotätigkeit; Garantiebeitrag: 56,93 Euro, Zahlbeitrag: 44,40 Euro / Monat;
• IT-Berater*in, 30 Jahre alt, selbstständig, Master-Studium, 85% Bürotätigkeit, 15% Reisetätigkeit; Garantiebeitrag: 77,84 Euro, Zahlbeitrag: 60,71 Euro / Monat;
• Rechtsanwalt / Rechtsanwältin, 30 Jahre alt, freiberuflich, Studium 2. Staatsexamen, 90% Bürotätigkeit, 10% Reisetätigkeit; Garantiebeitrag: 70,14 Euro, Zahlbeitrag: 54,70 Euro / Monat;
• Facharzt / Fachärztin für Allgemeinmedizin, 30 Jahre alt, Studium 2. Staatsexamen, freiberuflich, keine operative Tätigkeit; Garantiebeitrag: 70,14 Euro, Zahlbeitrag: 54,70 Euro / Monat.

Was zeigen die Zahlen?

Die riesengroßen Unterschiede der Beitragshöhen trotz identischer Absicherungshöhen sind im BU-Markt nichts Außergewöhnliches. Denn durch die Einführung von immer mehr Berufsgruppen und damit Beitragsgruppen wurde die BU für viele akademische Berufe sehr günstig, während sie für viele handwerkliche und soziale Berufe nahezu unbezahlbar geworden ist.

Wir finden das ungerecht und nicht richtig. Als Ausweg und Alternative schlagen wir eine private Zusatz-Erwerbsminderungsrente vor. Die gibt es in dieser Form aber noch nicht.

Wenn Sie Kinder haben, die vielleicht einmal einen handwerklichen oder sozialen Beruf ergreifen werden, ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung noch zu Schülerzeiten als Schüler-BU die letzte Chance auf bezahlbare Beiträge. Und bei der AL auch die letzte Chance auf eine Absicherung bis Alter 67.

Ob man mit 20 Jahren in Ausbildung oder Studium eine BU abschließt, oder erst mit 30 Jahren im Beruf, kann – je nach Beruf – zu einem deutlich höheren Beitrag führen. Das liegt weniger am Beruf als vielmehr am Alter.

Gesundheitsprüfung und Risikoprüfung

Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Alten Leipziger abschließen will, muss viele Fragen beantworten. Hier eine Übersicht der Fragen für alle, außer Kindern unter 15 Jahren. Die müssen einen zusätzlichen Fragebogen beantworten.

Wir beziehen uns auf das Druckstück pAV 011 mit Datum 11.2025.

Welche allgemeinen Risikofragen stellt die Alte Leipziger?

Die AL stellt neben diversen Fragen zur beruflichen Tätigkeit solche nach:

• Geplante Auslandsaufenthalte von mehr als 3 Monaten außerhalb der Europäischen Union (und Island, Liechtenstein, Norwegen, Großbritannien und der Schweiz) innerhalb der nächsten 12 Monate;
• Freizeitaktivitäten z.B. Wettfahrten, Motorsport, Flugsport, Fallschirmspringen, Wasser-/Tauchsport, Kampfsport, Berg-/Klettersport, Pferdesport, Radsport, Fun-/Extremsport, Leistungs-/Profisport.

Kommentar: Diese Risikofragen gehören zu den üblichen am Markt. Andere Versicherer fragen nur nach längeren Auslandsaufenthalten, oder nur nach bestimmten Sportarten. Es kann also sein, dass man bei der AL mehr angeben muss.

Welche Gesundheitsfragen stellt die Alte Leipziger im normalen BU-Antrag?

Die Alte Leipziger stellt Gesundheitsfragen:

• zum aktuellen Gesundheitszustand bezüglich körperlicher, psychischer oder geistiger Beeinträchtigungen (auch angeborene Erkrankungen oder Behinderungen, Fehlbildungen, Blindheit, Gehörlosigkeit, Verluste oder Schäden an Körpergliedern oder Organen, Folgen von Operationen oder Unfällen, Bandscheibenschädigungen, Bewegungseinschränkungen durch z.B. Arthrose);
• zu Krankheiten und Beschwerden ohne ärztliche oder therapeutische Konsultation innerhalb der letzten 3 Monate;
• zu ärztlichen oder therapeutischen Behandlungen, Untersuchungen oder Beratungen im ambulanten Bereich innerhalb der letzten 3 Jahre,
• zu Krankheiten der Psyche, zur regelmäßigen Medikamenteneinnahme, zu Drogenkonsum (auch Cannabis), regelmäßigem Alkoholkonsum, sowie nach Zeiten ununterbrochener Arbeitsunfähigkeit von länger als 3 Wochen innerhalb der letzten 5 Jahre;
• zu stationären Untersuchungen und Behandlungen innerhalb der letzten 10 Jahre;
• zu ärtzlich empfohlenen stationären Untersuchungen und Behandlungen innerhalb der nächsten 2 Jahre.

Zeitlich unbefristet soll man HIV-Infektionen, Krebserkrankungen, sowie anerkannte Grade der Behinderung oder der Schädigungsfolgen, Minderung der Erwerbsfähigkeit, Wehrdienstbeschädigungen, eine Pflegestufe oder Grad der Pflegebedürftigkeit angeben.

Grafik: Screenshot der Alte Leipziger Gesundheitsfragen

Kommentar

Offensichtlich will die Alte Leipziger genau wissen, wer sich da bei ihr versichern will, sonst würde sie nicht so umfangreich fragen. Nach Beschwerden ohne ärztliche Konsultation wird nur bezüglich der letzten 3 Monate gefragt. Es gibt noch genügend Versicherer, die diesbezüglich nach den letzten 5 Jahren fragen. Andererseits gibt es z. B. mit der Allianz und der Dialog auch Versicherer, die nur nach ärztlich behandelten Vorerkrankungen fragen.

Durch Frage 7 im AL-Antrag nach anderweitigen ärztlichen oder therapeutischen Untersuchungen, Beratungen und Behandlungen muss man quasi alle Arzt- und Therapeutenkontakte aus den letzten 3 Jahren angeben.

Es gibt Kollegen, die die AL wegen ihrer Gesundheitsfragen meiden und nicht empfehlen. Wir sehen das differenzierter: Ein Versicherer, der so fragt, will offensichtlich das Versichertenkollektiv schützen. Das ist positiv für die bereits Versicherten.

Sicherlich muss man bei der AL mehr an Vorerkrankungen angeben als bei manchen anderen Versicherern. Die Frage, die sich dabei stellt, lautet: Wirkt sich das dann auch automatisch negativ auf die Annahmeentscheidung aus?

Unsere Antwort darauf: Nein, nicht unbedingt. Viele mit „ja“ beantwortete Gesundheitsfragen zeugen zunächst von jemandem, der offenbar nichts verschweigen will. Handelt es sich um bereits ausgeheilte oder nicht so schwere Vorerkrankungen, kann dennoch Versicherungsschutz zustande kommen. So, wie im Fall des Antrags auf der folgenden Abbildung, der trotz 13 mal mit „ja“ beantworteten Gesundheitsfragen angenommen wurde.

Unser Fazit zu den Gesundheitsfragen der AL

Bei manchen anderen Versicherern muss man weniger Vorerkrankungen angeben. Das kann von Vorteil sein, muss es aber nicht automatisch.

Wer seine Gesundheitshistorie sorgfältig aufbereitet und die Fragen der Alten Leipziger gewissenhaft beantwortet, kann durch eine anonyme Risikofrage das Votum des Versicherers risikofrei einholen.

Was die Annahmeentscheidungen der AL angeht, muss sich der Versicherer keineswegs verstecken.

Warum sind vollständige und korrekte Angaben entscheidend?

Sie müssen beim Abschluss einer BU die Ihnen bekannten Gefahrumstände anzeigen, die für den Entschluss des Versicherers, den Vertrag mit dem vereinbarten Inhalt zu schließen, erheblich sind und nach denen der Versicherer in Textform gefragt hat. So steht es fast wörtlich im Gesetz, dem VVG in § 19.

Das gilt auch für die Gesundheitsfragen – egal, wie viele es sind.

Nehmen Sie diese Pflicht nicht ernst, oder verstoßen Sie gar bewusst dagegen, kann der Versicherer noch viele Jahre lang eine Leistung verweigern und den Vertrag schlimmstenfalls anfechten. Wir nennen das einen BU-GAU.

Andererseits ist die gewissenhafte, vollständige und ehrliche Beantwortung aller Fragen „die halbe Miete“ im Leistungsfall. Das sehr sorgfältige Vorgehen beim Abschluss zahlt sich also im Ernstfall aus.

Wann ist eine anonyme Risikovoranfrage sinnvoll?

Es ist vollkommen normal, dass man bei so vielen Fragen die eine oder andere Frage mit „ja“ beantworten muss. Allerdings stellt sich dann die Frage, wie der Versicherer darauf reagiert. Er kann Vorerkrankungen oder Sportarten vom Versicherungsschutz ausschließen, einen höheren Beitrag verlangen, oder einen Antrag auch ganz ablehnen.

Um keine Anträge „ins Blaue“ hinein zu stellen, sich eine Antragsablehnung oder einen Eintrag in die „schwarze Liste“, dem HIS, einzufangen, empfehlen wir bei Vorerkrankungen und Risikosportarten im Vorfeld einer Antragsstellung eine anonyme Risikovoranfrage zu stellen.

Hinweis: Die Alte Leipziger arbeitet „schon ewig“ nicht mehr mit dem HIS zusammen.

Sonderaktionen und verkürzte Gesundheitsfragen

Nicht immer muss man die umfangreichen Gesundheitsfragen des Versicherers beantworten. Wenn man zu einer besonderen Zielgruppe gehört, geht es vielleicht auch mit verkürzten Gesundheitsfragen.

Allerdings im Bereich der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung nicht bei der Alten Leipziger. Wie man hört, sind durch die damalige BU-Aktion „BU für 3“ im Jahr 2013 schon jetzt zu viele Leistungsfälle entstanden.

Da verzichtet die AL lieber auf weitere Experimente. Schade, aber nachvollziehbar.

Unsere Erfahrungen mit der Alten Leipziger im Leistungsfall

Wie bereits eingangs erwähnt, spielt die Berufsunfähigkeitsversicherung der Alten Leipziger bei uns eine bedeutende Rolle. Da bleibt es nicht aus, dass wir auch über einige Leistungsfälle berichten können, bei denen wir unsere Kundinnen und Kunden unterstützt haben.

Um es ganz klar zu sagen: Mit keinem anderen BU-Anbieter haben wir mehr oder durchgehend bessere Erfahrungen im Leistungsfall als mit der AL gemacht.

Immer wieder berichten wir in unserem Blog über entsprechende Erfahrungen im Ernstfall. Zum Beispiel:

• Leistung wegen Arbeitsunfähigkeit aus einer BU: 14.000 Euro nach 6 Tagen
• Praxisfall: Wie aus Arbeitsunfähigkeit Berufsunfähigkeit wird…
• Arbeitskraftabsicherung in der Praxis – wieder ein Kunde berufsunfähig
• Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt 50.000 Euro plus 2.100 Euro BU-Rente
• Berufsunfähig wegen Post-Covid: Alte Leipziger zahlt 58.000 Euro plus Rente
• 6 Monate arbeitsunfähig wegen Psyche: Binnen 4 Wochen zur Rente
• ME/CFS chronisches Fatigue Syndrom: Ausgeknockt mit Mitte 20

Für uns sind solche zutiefst praktischen Erfahrungen entscheidend für die Empfehlung eines BU-Anbieters.

Rein theoretisch-akademische Diskussionen über einzelne Formulierungsdetails in den Gesundheitsfragen, zu „Gänseblümchen-Klauseln“ in den Versicherungsbedingungen, oder gar zum „Risiko“ von Zusatzfragebögen überlassen wir gern anderen Marktteilnehmern, die noch nie einen BU-Leistungsfall aktiv begleitet haben.

Unser Fazit zur Berufsunfähigkeitsversicherung Alte Leipziger 2026

Die Berufsunfähigkeitsversicherung BV10 / SecurAL der Alten Leipziger kann einem breiten Kreis von Angehörigen unterschiedlichster Berufsgruppen Schutz bieten. Kleinere Einschränkungen gelten für Handwerker und Beamte.

Die Versicherungsbedingungen gehören in vielen, wenn auch nicht allen Punkten zu den besten – also verbraucherfreundlichsten – des Marktes. Auffällig sind die Finanzstärke, sowie die relativ geringen Unterschiede zwischen Garantie- und Zahlbeitrag.

Was unsere Kundinnen und Kunden angeht, können wir über durchweg sehr positive Erfahrungen in der Leistungsbearbeitung berichten.

Gleichzeitig zeigen sich aus unserer Sicht auch klare Grenzen:
Für Handwerker ist die AL wegen der hohen Kosten und der maximalen Versicherungsdauer bis Alter 65 nicht die beste Wahl. Beamte sollten zunächst nach einem Angebot mit einer Dienstunfähigkeitsklausel Ausschau halten. Gibt es dort kein gutes Angebot, ist die AL für sie eine gute zweite Wahl.

Die Regelungen zu Nachversicherungen und Beitragsdynamik könnte man vereinfachen und vor allem verständlicher formulieren. Für Menschen mit hohem aktuellem oder zukünftig erwartetem Einkommen ist die Alte Leipziger ein guter Anbieter. Dennoch empfehlen wir in solchen Fällen eine Aufteilung der Gesamtabsicherung auf zwei Versicherer (Zwei-Vertrags-Modell).

Für wen kann die BU der Alte Leipziger gut passen?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung BV10 der Alten Lepziger kann aus unserer Sicht insbesondere dann sinnvoll sein,

• wenn das Ergebnis der Risikoprüfung (z. B. nach anonymer Risikovoranfrage) besser ausfällt als bei anderen Versicherern,
• wenn Finanzkraft und Erfahrungen im Leistungsfall für die persönliche Entscheidung eine ausschlaggebende Rolle spielen,
• wenn man sein Kind bereits als Schüler versichern und ihm die relativ günstigen Schüler-Konditionen für das restliche Berufsleben sichern will,
• wenn eine Beamtenlaufbahn eher unwahrscheinlich ist oder es kein gutes Angebot mit DU-Klausel gibt.

Wann sollte man genauer hinschauen oder Alternativen prüfen?

Eine genauere Prüfung und ein Vergleich mit anderen Anbietern ist aus unserer Sicht immer sinnvoll,

• bei sehr hohem aktuellen oder künftig stark wachsendem Einkommen,
• bei einer selbständigen Tätigkeit mit mehr als 5 und weniger als 10 Mitarbeitern,
• wenn ein Kind bereits zwischen 6 und 9 Jahren BU-versichert werden soll,
• wenn besondere Anforderungen hinsichtlich bestimmter Leistungsmerkmale, wie dem Verzicht auf die konkrete Verweisung oder die Prüfung einer Umorganisation, bestehen.

Unser Hinweis zum Vorgehen

Ob die AL-BU im Einzelfall die richtige Lösung für Sie ist, entscheidet sich nicht am Namen des Versicherers, sondern unseres Erachtens an drei Punkten:

1. ob der konkrete Tarif zu Ihrer Ausgangssituation passt,
2. Ihrer langfristigen Einkommens- und Lebensplanung,
3. dem Ergebnis der Gesundheits- und Risikoprüfung.

Gerade bei Vorerkrankungen, Risikosportarten oder besonderen beruflichen Konstellationen empfehlen wir dringend, vor einer Antragstellung eine anonyme Risikovoranfrage durchzuführen.

Hinweis zur Einordnung

Diese Seite stellt keinen „Test“ und keine Empfehlung im Sinne eines Rankings dar.
Die dargestellten Informationen basieren auf öffentlich zugänglichen Versicherungsbedingungen (mit Angabe von Tarifstand und Druckstück), eigenen Berechnungen sowie unseren praktischen Erfahrungen aus Vermittlung und Leistungsfällen.

Maßgeblich für die Versicherbarkeit und die Vertragsgestaltung sind stets der konkrete Tarifstand, die individuelle berufliche Situation, Ziele und Wünsche und das Ergebnis der Risikoprüfung.

Weiterführende Links

Zur Einordnung, Vertiefung und zum Vergleich:

• Wikipedia: Übersicht zur Alten Leipziger.
• Weitere Beiträge und Seiten zur Alten Leipziger auf www.helberg.info suchen.
• Marktüberblick: BU-Anbieter in Deutschland.

Nächster Schritt

Wenn Sie prüfen möchten, ob die Berufsunfähigkeitsversicherung der Alten Leipziger für Ihre Situation sinnvoll ist – oder ob ein anderer Anbieter besser passt –, unterstützen wir Sie gern:

• mit einer strukturierten Vorgehensweise, siehe unter Dein Weg zur BU,
• mit anonymen Risikovoranfragen bei mehreren Versicherern,
• und mit einer ehrlichen Einordnung, auch wenn die AL am Ende nicht die beste Lösung für Sie sein sollte.

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