In Sachen Verhaltenskodex war in unserer Branche bereits viel Unfug zu lesen. Den Vogel schießt nun die R+V ab, die Kunden offenbar dazu verdonnern möchte, Maklern „zu Beginn der Geschäftsbeziehung“ eine Vollmacht zu erteilen. Das soll wohl auch für die Schwestergesellschaften KRAVAG und Condor gelten.

Wer den Geist eines Kodex nicht lebt, der sollte ihn am besten gar nicht erst anerkennen. Das war bereits Anfang letzten Jahres mit der Allianz so und wird nun von der R+V noch getoppt. Denn nach den uns vorliegenden Dokumenten muss man wohl davon ausgehen, dass man bei der R+V nicht einmal weiß, was das Wesen eines Verhaltenskodex ist.

Definition Verhaltenskodex

Eigentlich ist es ganz einfach, liebe R+V. Schaut einmal bei Wikipedia:

Ein Verhaltenskodex ist (…) eine Selbstverpflichtung.

Bevor sich herausstellt, dass auch das Wort Selbstverpflichtung im Hause R+V nicht hinreichend bekannt ist, hier gern auch dafür eine Definition via Wikipedia:

Eine freiwillige Selbstverpflichtung ist eine einseitige Erklärung von (…) Unternehmen, mit denen diese sich verpflichten, bestimmte Regeln einzuhalten. Diese Selbstverpflichtung ist rechtlich nicht bindend.

Wir fassen also zusammen: Durch einen Verhaltenskodex verpflichtet jemand sich selbst, rechtlich allerdings nicht bindend (* siehe Nachtrag vom 14.01.15).

Was macht die R+V aus einem Verhaltenskodex?

In diesem Fall dreht es sich nur am Rande um den GDV Verhaltenskodex für den Versicherungsvertrieb. In erster Linie geht es hier um den Code of Conduct Datenschutz (CoC Datenschutz), in dem es um den Umgang der Versicherer mit den oft hochgradig sensiblen Kundendaten geht. Wie das – sicherlich unbeabsichtigt – in der Praxis ausgesehen hat, können Sie bei Gefallen im Artikel zur illegalen Datenspeicherung im HIS nachlesen.

Bei der R+V wird aus einer Selbstverpflichtung, die rechtlich nicht bindend ist, eine „Ergänzung der vertraglichen Vereinbarung“. Gemeint ist damit die Courtagezusage der R+V an uns. Die R+V möchte also rechtlich verbindlich andere verpflichten. Das liest sich dann in dem Schreiben, das wir Anfang Dezember 2014 erhielten, folgendermaßen:

Ein Verhaltenskodex à la R+V: „Der Makler ist verpflichtet, zu Beginn einer Geschäftsbeziehung zu seinem Kunden eine von diesem unterzeichnete Maklervollmacht einzuholen und diese R+V auf Anforderung zwecks Nachweises zur Verfügung zu stellen.“

Verhaltenskodex à la R+V: Makler und Kunden verpflichten

Dass Versicherer hier und da versuchen, von Ihnen unabhängige Versicherungsmakler zu allem Möglichen und Unmöglichen zu verpflichten, daran habe ich mich schon fast gewöhnt. Hier aber sollen ja quasi die Kunden verpflichtet werden, Versicherungsmaklern gleich „zu Beginn der Geschäftsbeziehung“ eine (beliebige?) Vollmacht zu erteilen. Unglaublich!

Wie hoch muss ein Ross sein, auf dem man sitzt, wie überheblich, egoistisch, unfair, wenig kundenorientiert, oder bar jedes Rechtsverständnisses muss jemand sein, um sich solchen Käse auszudenken?

Strafverschärfend kommt hinzu, dass zu den Erstversicherern der R+V Versicherungsgruppe auch die KRAVAG- und die Condor- Gesellschaften gehören. Die Verpflichtung von Maklern und Kunden wird daher offenbar auch von diesen Versicherern vorgenommen werden. Nur: Wozu soll ein Kunde uns überhaupt eine Vollmacht erteilen, wenn wir beispielsweise seine Berufsunfähigkeitsversicherung an die Condor vermitteln wollten???

Klares NEIN zum R+V Verhaltenskodex-Nachtrag

Selbstverständlich arbeiten auch wir mit Maklervollmachten: Dort, wo es unseren Kunden nutzt, uns die Arbeit vereinfacht – und das auf beiden Seiten erforderliche Vertrauen entstanden ist. Es sind aber noch immer unsere Kunden, die entscheiden, wann sie wen bevollmächtigen. Und wir sind es, die entscheiden, von wem wir uns wofür bevollmächtigen lassen. Das gehört zu unserem Verständins von Kundenorientierung, Verbraucherschutz und Unabhängigkeit des Versicherungsmaklers.

Das haben wir der R+V auch so mitgeteilt und selbstverständlich dem anmaßenden Nachtrag im Dezember mit klaren Worten widersprochen:

Widerspruch zum R+V Verhaltenskodex-Nachtrag

„Es waren, es sind und es werden auch in Zukunft ausschließlich unsere Mandanten und wir sein, die darüber befinden, wer in welchem Umfange eine Vollmacht erteilt und wer sich bevollmächtigen lässt.“

Fortsetzung folgt.

So ging es weiter: „Die Courtagezusage widerrufen wir mit sofortiger Wirkung.“

Nachtrag vom 14.01.2015: Verhaltenskodex und UWG

Mein äußerst geschätzter Kollege Wilfrid E. Simon weist darauf hin, dass ein Verhaltenskodex doch eine rechtliche Verbindlichkeit entfalten kann: Und zwar im Rahmen des Gesetz gegen den unlauteren Wettbewerb (UWG).

Nachtrag vom 14.01.2015: Condor folgt R+V

Wie erwartet: Die Condor folgt Wort für Wort der R+V. Motto: Wie schießt man sich aus dem Maklermarkt?

Nachtrag vom 23.01.2015

Die Verpflichtung von Kunden und Versicherungsmaklern ist nicht nur anmaßend, sie ist in vielen Fällen auch absolut überflüssig: So lässt sich die Condor beispielsweise in ihrem aktuellen Antragsformular für eine Berufsunfähigkeitsversicherung ausdrücklich vom Kunden die Weitergabe sensibler Kundendaten nicht nur an den Abschlussvermittler genehmigen, sondern auch an andere selbstständige Vermittler im Rahmen eines Betreuerwechsels:

Condor / R+V Einwilligungserklärung zur Datenweitergabe an selbstständige Versicherungsvermittler. Quelle: Antragsformular

Nachtrag vom 27.01.2015: Die R+V reitet sich weiter rein

Die R+V hat auf Ihrer Vermittlerseite Stellung genommen. Jetzt war alles nicht so gemeint. „Ist verpflichtet“ sollte heißen „wir empfehlen“. Da stellt sich nun die Frage, ob man vertragliche Verpflichtungen der R+V-Kunden (z.B. die „Obliegenheiten“) nun auch als simple Empfehlung auffassen kann?