BU: Risikovoranfrage statt Antrags- “Blindflug”

Regelmäßig erhalten wir Anfragen von Interessenten in der Art wie:

“Mein Versicherungsantrag für eine Berufsunfähigkeitsversicherung wurde schon von drei Versicherern abgelehnt – können Sie mir helfen?”

Manchmal können wir das – und manchmal nicht. Das Beste ist aber, sich vor einer Antragsstellung eine Strategie zu überlegen. Warum?

1) Auch wenn Sie es gerne anders hätten und es so gut wie überall suggeriert wird: Nicht Sie haben die freie Wahl unter den Berufsunfähigkeitsversicherern und Berufsunfähigkeits-Tarifen, sondern der Versicherer entscheidet an Hand Ihrer Daten und gesundheitlichen Vorgeschichte, ob er Sie versichern möchte – und gegebenenfalls zu welchen Konditionen. Je mehr Sie an Erschwernissen durch Krankengeschichte, Beruf oder Hobby mitbringen, desto weniger gibt es für Sie “auszusuchen”. Und natürlich müssen Sie alles wahrheitsgemäß und vollständig angeben, wonach der Versicherer im Antragsformular fragt: Er kann sonst im Leitungsfall noch nach Jahren vom Vertrag zurücktreten, oder ihn anfechten – wie dieses Beispiel einer Berufsunfähigkeitsversicherung zeigt.

2) Wenn Sie einen ‘offiziellen’ Versicherungsantrag auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung (gilt auch für Lebensversicherung, Krankenversicherung, Krankentagegeldversicherung, Unfallversicherung u.a.m.) stellen, stimmen Sie sozusagen automatisch zu, dass der Versicherer Ihre Daten speichern und Auffälligkeiten an eine gemeinsame Datenbank, die sogenannte Sonderwagnisdatei, weitergeben darf. Inzwischen müssen Sie die Versicherer über eine solche Datenweitergabe zwar informieren – nur dann ist das Kind sprichwörtlich schon in den Brunnen gefallen: Bei allen weiteren Anträgen gleicher Art muss in der Regel ein abgelehnter oder mit Erschwernissen angenommener Versicherungsantrag angegeben werden, der nächste Versicherer erfährt durch einen Blick in die Sonderwagnisdatei von den Details und wird potentiell sehr kritisch prüfen, ob er Sie noch versichern möchte.

Vor diesem Hintergrund arbeiten wir vollkommen anders, als die meisten Versicherungsvermittler:

Erst prüfen wir Ihre Versicherbarkeit an Hand Ihrer Angaben, insbesondere auch zur Krankengeschichte und zum Gesundheitszustand.

Danach schlagen wir Ihnen die passende Strategie zur Erlangung des gewünschten Versicherungsschutzes vor.

Idealerweise ist mit keinen Erschwernissen zu rechnen, wir suchen für Sie den passenden Anbieter, diskutieren mit Ihnen Vor- und Nachteile verschiedener Varianten, leiten Ihren Versicherungsantrag weiter und Sie werden problemlos angenommen. Öfter als der Idealfall treffen wir jedoch auf Umstände, die im Vorfeld abzuklären sind: Das kann mit Heuschnupfen oder einer Allergie beginnen, mit einem ungewöhnlichen Hobby, oder einer nicht in Versicherer-Schubladen passenden Berufstätigkeit.

In derlei Fällen kommt nach Absprache mit Ihnen unsere Risikovoranfrage zum Einsatz: Wir fragen – bevor Sie irgendeinen Antrag unterschreiben – bei verschiedenen in Frage kommenden Versicherern unter Nennung der Erschwernisse, eines Gesundheitsfragebogens und eventuell weiterer Angaben an, ob und zu welchen Konditionen Sie dort versicherbar sind. Erst wenn diese Antworten vorliegen und ausgewertet sind, erhalten Sie von uns eine Empfehlung für den oder die passenden Versicherer und Versicherungstarife. Wenn alle Ihre Fragen geklärt sind, wird Ihr Antrag anschließend mit Bezug auf die Voranfrage beim Versicherer eingereicht und Sie können sich zu Recht Hoffnung machen, das Ergebnis der Risikoprüfung bereits im Vorfeld zu kennen. Sie wissen in aller Regel also vorher, was auf Sie zukommt und sparen sich so mehrfaches Ausfüllen von Anträgen bei unterschiedlichen Anbietern – und manche Enttäuschung.

Was kostet Sie unser Service der Prüfung auf Versicherbarkeit inklusive potentieller Voranfragen? Als Versicherungsmakler arbeiten wir erfolgsabhängig: Können wir Ihnen keine Versicherung vermitteln, fallen für Sie keine Kosten durch uns an. Kommt durch unsere Tätigkeit ein Versicherungsvertrag zwischen Ihnen und einem Versicherer zustande, schulden Sie uns unsere Maklercourtage, die bei den von uns angebotenen Tarifen bereits in die Versicherungsprämie einkalkuliert ist.

Weiterführende Infos und Tipps zum Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung (pdf-Dokument)

Hier können Sie einen ersten Berufsunfähigkeitsversicherung -Vergleich hinsichtlich der Prämien durchführen.

Um Ihre Versicherbarkeit inklusive eventuell notwendiger Risikovoranfragen zu überprüfen, nehmen Sie bitte hier Kontakt zu uns auf. Sie erhalten die notwendigen Unterlagen dann zugesandt.